有人問，自己接到一個(gè)保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師職位面試，不知道這種職位是不是和銷售員差不多？
對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)稱號(hào)，有人把它當(dāng)作是對(duì)理財(cái)相關(guān)工作人員專業(yè)度的認(rèn)可，這些人一般經(jīng)過系統(tǒng)化的培訓(xùn)，并且已經(jīng)考取了相關(guān)證書，比如CFA（特許金融分析師）、CFP（國際金融理財(cái)師）、ChFP（理財(cái)規(guī)劃師）、AFP（金融理財(cái)師）等；也有人把做理財(cái)相關(guān)工作的人統(tǒng)稱為理財(cái)規(guī)劃師，比如保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)崗位。
根據(jù)這個(gè)人的描述，這家保險(xiǎn)公司說到的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是屬于后者，他們其實(shí)招收的是保險(xiǎn)代理人，也就是銷售員。
不過，持證的理財(cái)規(guī)劃師可以入職保險(xiǎn)公司當(dāng)保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)代理人也可以考取理財(cái)相關(guān)的證書。
那些已經(jīng)考取理財(cái)規(guī)劃師證書的從業(yè)人員，就算做保險(xiǎn)銷售，他們的“錢景”都比沒有經(jīng)過任何培訓(xùn)的普通業(yè)務(wù)員好。
那么，為什么持有理財(cái)規(guī)劃師證書的人愿意去保險(xiǎn)公司入職；為什么保險(xiǎn)代理人會(huì)去考理財(cái)規(guī)劃師的證書；為何這么多理財(cái)規(guī)劃師都在“賣”保險(xiǎn)？
之所以會(huì)覺得理財(cái)規(guī)劃師都在“賣”保險(xiǎn)，主要有以下原因：
第一，保險(xiǎn)是理財(cái)成功的第一步；
理財(cái)產(chǎn)品只是達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的工具而已，保險(xiǎn)就是理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一款工具。
理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié)，攢錢、護(hù)錢和錢生錢，保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中起到護(hù)錢的作用。
不管理財(cái)規(guī)劃師在保險(xiǎn)公司當(dāng)保險(xiǎn)代理人，還是在第三方理財(cái)公司當(dāng)理財(cái)顧問，在幫客戶做資產(chǎn)配置的時(shí)候，保險(xiǎn)都是第一時(shí)間需要考慮的理財(cái)產(chǎn)品。
普通百姓以保障型保險(xiǎn)為主；高凈值人士除了保障型保險(xiǎn)，也會(huì)配置較大額度的投資型保險(xiǎn)，比如年金保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，不僅可以作為教育金和養(yǎng)老金的補(bǔ)充，還可以作為一個(gè)很好的資產(chǎn)傳承工具。
所以，不是所有推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品的人都是從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人或經(jīng)紀(jì)人，他們還有可能是第三方理財(cái)公司（IFA行業(yè)）的理財(cái)顧問。
第二，保險(xiǎn)銷售的壓力小，傭金高；
很多人沖著做職業(yè)理財(cái)咨詢師的目的去考理財(cái)規(guī)劃師的證書，拿到證書那一刻就以為自己可以順利當(dāng)上理財(cái)咨詢師了。殊不知，理財(cái)規(guī)劃師雖可以有多元化的收入來源，但缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累，大部分的理財(cái)規(guī)劃師，目前還是以推薦理財(cái)產(chǎn)品獲得傭金收入為主。
與推薦集合資金信托、私募基金、P2P等理財(cái)產(chǎn)品比起來，保險(xiǎn)銷售的傭金收入算是比較高的；保障型的保險(xiǎn)作為生活的必需品，也讓保險(xiǎn)銷售的壓力變得更小。
經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，理財(cái)規(guī)劃師推薦一份重大疾病險(xiǎn)的保單，傭金收入都可以抵得上很多白領(lǐng)一個(gè)月的工資，至少提供了讓理財(cái)規(guī)劃師在這個(gè)行業(yè)沉淀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)比起其他理財(cái)產(chǎn)品，擁有它的特殊功能，除了保障型的保險(xiǎn)，投資型的保險(xiǎn)也是深受高凈值人士的追捧，理財(cái)規(guī)劃師推薦投資型的保險(xiǎn)，可以讓自己的年薪輕松過百萬。
不過，不管是保險(xiǎn)代理人還是第三方理財(cái)公司的理財(cái)顧問，他們雖然可以拿到高傭金，但是他們的服務(wù)期限卻很長，較高的傭金是對(duì)他們服務(wù)的一種激勵(lì)。
第三，保險(xiǎn)銷售的入行門檻最低；
保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是保障型的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)，不僅每個(gè)家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。
在眾多的理財(cái)相關(guān)證書中，保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的證書，也是最容易考的。
所以，剛?cè)胄械睦碡?cái)規(guī)劃師要在這個(gè)領(lǐng)域沉淀下來，不管是出于收入考慮，還是出于行業(yè)積累，都讓理財(cái)規(guī)劃師推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品成為入行的第一站。
第四，從事保險(xiǎn)銷售的時(shí)間最自由。
在保險(xiǎn)公司做代理人，或者在第三方理財(cái)公司做理財(cái)顧問，時(shí)間相對(duì)自由，特別是適合那些想一邊照顧家庭，一邊兼顧事業(yè)的女性。
第三方理財(cái)公司，特別是港資企業(yè)，很多都是代理人制，也就是不簽訂勞動(dòng)合同，不需要坐班的那種。非常適合家庭主婦一邊照顧家庭，一邊追求事業(yè)，最主要的是還能學(xué)習(xí)一系列的理財(cái)知識(shí)。
保險(xiǎn)公司也不錯(cuò)，可以進(jìn)某個(gè)保險(xiǎn)公司，也可以進(jìn)某個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，和第三方理財(cái)公司相似，有很多自己自由支配的時(shí)間。
身邊有很多從事第三方理財(cái)工作的年輕媽媽，早上把小孩送去學(xué)校，上午去公司學(xué)習(xí)，中午見客戶，下午就可以回來陪小孩，給家人做飯，真的可以說是家庭、事業(yè)兩不誤。最主要的是，身在職場，不至于跟社會(huì)太脫節(jié)，還能經(jīng)常跟公司的同事一起去國外旅游。
