今天很偶然的機(jī)會(huì)聽了香帥的北大金融學(xué)課——《一萬美金贈(zèng)品里的秘密》，我的認(rèn)知又一次被顛覆了，以前一直覺得金融離我很遠(yuǎn)，是富人的游戲，沒想到它切切實(shí)實(shí)的就發(fā)生在我們的生活中。

時(shí)間就是金錢

在上個(gè)世紀(jì)90年代，美國(guó)經(jīng)銷商在推銷一款價(jià)值一萬美金的汽車，但是當(dāng)時(shí)美國(guó)的汽車市場(chǎng)已經(jīng)飽和，汽車的銷售情況一點(diǎn)也不好，有的經(jīng)銷商不惜血本打折，有的經(jīng)銷商給出了15%的折扣，但是效果還是不理想，這個(gè)時(shí)候有一個(gè)特別懂金融的經(jīng)銷商想出了一個(gè)方案：買車送面值一萬美元的30年國(guó)債，這就是相當(dāng)于車白送啊。結(jié)果，不到一個(gè)星期，汽車銷售一空。

看似送美元國(guó)債很劃算啊，真的是這樣的嗎？首先我們算算送一萬美元國(guó)債促銷，這個(gè)一萬美元的國(guó)債是30年后才能得到的。以90年代中期，國(guó)債利率水平在8%，30年后的1萬美元，折算到買車的時(shí)刻，也就是994美元。

再看85折促銷，相當(dāng)于買車的時(shí)刻，就便宜了10000x0.15 =1500美元。好了，這里就能一眼看出來，當(dāng)然是85折更劃算，節(jié)省了500多美元呢。

為什么人們感覺是送國(guó)債劃算了呢？因?yàn)槿藗儗?duì)貨幣的時(shí)間價(jià)值不敏感。30年后的一萬美元，在今天卻只值994美元！這意味著30年的時(shí)間被折掉了9000多美金，所以時(shí)間在這里被量化成了具體的金錢——這就是金融里最基礎(chǔ)，也最重要的一個(gè)概念，叫“貨幣的時(shí)間價(jià)值”，這個(gè)概念說起來高深莫測(cè)，但仔細(xì)想想，不就是我們常說的“時(shí)間就是金錢”嗎？

金融工具：把時(shí)間轉(zhuǎn)變成財(cái)富

現(xiàn)在我們已經(jīng)明白了，貨幣的時(shí)間價(jià)值在金融里邊是可以度量，計(jì)算，并可以用來支付的，那么我們?cè)賮砜纯匆粋€(gè)金融概念是怎么影響我們的生活的。

假設(shè)十年前，張三，李四，王二，麻子四人都積蓄了10萬元錢。

張三是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，把10萬存在銀行了，10年期年利率5.85，10年后變成了18萬。

李四喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)，2007年買了中石油的股票，10年后，10萬變成了4萬。

王二也喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)，2007年買了騰訊的股票，10年后，10萬現(xiàn)在變成了360萬。

麻子喜歡稍微冒一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，2007年拿10萬作為首付，在北京買了一套房子，10年后，買了，賺了310萬。

看，在十年之前和十年之后，因?yàn)檫\(yùn)用了完全不同的金融工具，一筆數(shù)額不大的金錢，十萬塊錢產(chǎn)生了完完全全不一樣的時(shí)間價(jià)值。

另外，還要告訴你一點(diǎn)，時(shí)間的價(jià)值還不僅僅體現(xiàn)在這樣的數(shù)字上，它對(duì)你的人生會(huì)產(chǎn)生更大的影響。

同樣，時(shí)間回到10年前。小張和小李是大學(xué)同學(xué)。

小張選擇去了諾基亞500強(qiáng)這樣的公司，10年后諾基亞都在中國(guó)倒閉了。

小李呢，去了當(dāng)時(shí)求賢若渴的58同城，如今58都在美國(guó)上市了，“一個(gè)億”的小目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了。

我們可以看出，十年前的決策，在十年之后，都深刻地改變了你的處境，你的生活，甚至改變了你的未來。

這些財(cái)富數(shù)值的變化，其實(shí)是金融工具把我們擁有的相同時(shí)間（未來十年）進(jìn)行了深度的加工，都化成了完完全全不一樣的時(shí)間價(jià)值。

所以，“一寸光陰一寸金”這句話是客觀存在的事實(shí)。我們可以將時(shí)間看作是一種原料，這些金融工具把時(shí)間維度里面的風(fēng)險(xiǎn)全部給暴露了出來，然后對(duì)這種原料進(jìn)行加工，做成不同的產(chǎn)品。即：

金融就是為時(shí)間定價(jià)，而我們這些購(gòu)買金融產(chǎn)品、做出金融決策的人，就是購(gòu)買了不同的未來價(jià)值。