我是一普通工薪階層，之前所謂的理財也是把多年存下的錢買個銀行理財產(chǎn)品。這個在當(dāng)時我已經(jīng)覺得自己是在理財了。
很多朋友可能還是月光一族，覺得我都沒剩余的錢，那還理啥財呢。我也是，對理財我一直覺得是有錢人才需要特別關(guān)注的事，偶然的機(jī)會加入了理財營，于是一場顛覆認(rèn)知的理財營之旅開始了。
一、家庭財務(wù)整理表
老師先丟了一張財務(wù)整理表給我們，家庭一年的各種收入，支出，根據(jù)以上計算出家庭的各項數(shù)據(jù)，來確認(rèn)家庭的資產(chǎn)情況是否合理。
一上來，我就懵了，收入還好，反正就工資，各種其他我一個都沒。。。
一年的各項支出，比如車子，教育，日常開支，購買衣物等等一系列明細(xì)，完全沒統(tǒng)計過呀，花了兩個小時好好算了下一年的帳，立馬問題就很清晰顯示。
我最明顯的問題
1.? 收入渠道單一
2.? 非剛性需支出過多
3.? 投資比例太低太低
4.? 負(fù)債比例也過低
廣告獨(dú)白：
A：??？負(fù)債還過低？欠債反而好？）
B：不懂了吧，理財?shù)母呔辰?，用?fù)債購買資產(chǎn)。想明白到底咋回事，快來理財營
好吧，原來錢就是這么光了的，那么增加收入管道，減少非剛性支出，堅持幾個月，終于存下一點(diǎn)點(diǎn)錢了。鐺鐺鐺，邁開理財?shù)谝徊健?/b>
不同的家庭周期，對理財規(guī)劃也是有差別的。
二、投資理財，保障先行
一說到保險，以前第一個印象就是騙人的，浪費(fèi)錢，本來就沒啥錢，還每年花那么多錢保險。
越?jīng)]錢，越要風(fēng)險轉(zhuǎn)移，購買保險。不富裕的家庭本來就是抗風(fēng)險能力低，萬一有啥問題，全家砸鍋賣鐵也不夠，現(xiàn)在水滴籌，各種籌的平臺這類事情還少么？所以至少要讓自己沒有太大后顧之憂。有人說，那我也不見得就會有意外，會生病呀。的確不一定，可是在每年花幾百或者千把元就能有幾十萬理賠，高杠桿的保險，你還會覺得無所謂么？
理財營老師詳細(xì)給我們講了風(fēng)險管理金字塔，各類保險的挑選標(biāo)準(zhǔn)以及站在購買人角度來解讀怎么購買合適自己及家人的保險，非常實(shí)用。
對于我們普通人來說，防范了風(fēng)險，就等于可以放心大本營的穩(wěn)定。繼續(xù)我們的理財之路。
三、沒錢怎么理財
1、清晰目標(biāo)
有人說，理財有啥目標(biāo)，不就是我想以后有很多很多錢。我有錢買好吃的，能出去旅游等等。。。那么好多錢到底是多少呢？老師又甩出了一張財富自由表。先算算從50退休到90去世一共需要用多少錢?？隙]算過吧？還有貨幣貶值，我50-90大概需要花1千萬。Ho，我的天，這筆錢從哪里來？
需要花的錢（目標(biāo)，目的地），有了目標(biāo)我們才能堅持朝著這個目標(biāo)走。
2、復(fù)利
我們要知道存多少錢（存錢的目標(biāo)）
繼續(xù)利用財富自由表，10%的復(fù)利率，不同的本金，你就可以算出大概多少年利用復(fù)利來達(dá)到目標(biāo)。我每年存7. 3萬，存10年，按10%復(fù)利，我就夠我以后的生活費(fèi)了?？上攵獜?fù)利的強(qiáng)大。
所以，從一點(diǎn)點(diǎn)開始，從現(xiàn)在開始，假如你還很年輕，時間帶給你的復(fù)利效果會很驚人。
3、豪門基金
那么要達(dá)到10%的復(fù)利率就要靠股票基金。那很多小伙伴都說，網(wǎng)上都說投基金能賺錢，結(jié)果很多小伙伴都虧錢了。那么為什么？
是不是小伙伴們都盯著低買高賣？一次你成功了，那么2次，N次呢，會不會次次都被你預(yù)測成功，往往是虧多贏少吧。因為我們沒有辦法預(yù)測什么時候是高峰，什么時候是低谷。
那么，普通人的我們怎么運(yùn)用基金來給我們長期穩(wěn)定的收入呢？當(dāng)然是選擇好的豪門基金。
選好的豪門基金：比如看基金的晨星評級，市值，規(guī)模，歷史
長期持有：所謂的長期持有就是不用錢的時候不拿出來。
定投：只有定投才能平衡微笑曲線。
重視份額而不是盈虧：只有份額多了，體量大了，復(fù)利率作用才能顯現(xiàn)
增加增量：增加場外賺錢能力，賺錢了才能購入更多份額呀。
以上這些都是在理財營學(xué)習(xí)到的，而且都是之前完全空白的部分。了解了這些知識，明白理財邏輯，才能不被最近狂跌的基金弄的心神不寧。淡定的有錢加倉，沒錢繼續(xù)定投?，F(xiàn)在看的就是奔著財富自由而去了。
對于我們普通人來說，從現(xiàn)在開始定投，就是最好的方式。拉長時間線，堅持定投，從一點(diǎn)點(diǎn)開始，然后想辦法增加收入，開源節(jié)流，增加增量。我們也可以先實(shí)現(xiàn)菜場財富自由。
4、區(qū)塊鏈
這個部分就是之前完全沒有接觸過的了，現(xiàn)在雖然還沒完全弄明白。但是，想要縮短財富自由的時間，這個數(shù)字幣就是一個投機(jī)機(jī)會。
而理財跟投機(jī)最大的比例也就是1：1。我們不能放棄穩(wěn)定的大后方基金，而完全投機(jī)幣。
普通人的我們，每個月或者每周存下一點(diǎn)點(diǎn)錢，來投入到買幣，7年，有錢的存1萬個幣，資金緊張的3000，5000個，定好目標(biāo)，假如按分析未來幣增長50倍，那我們財富自由時間就能縮短很多了。
從小事開始，從整理自己資產(chǎn)，分配每月收入開始，我們普通人也可以理財，當(dāng)形成一個良性循環(huán)的時候，我們只需要持續(xù)學(xué)習(xí)，堅持長期定投，增加增量，相信財富也會離我們越來越近。
期待你加入我們，和我們一起實(shí)現(xiàn)財富自由
