近日，友邦保險(xiǎn)聯(lián)合21世紀(jì)傳媒通過對逾千名精英階層開展深入調(diào)查所形成的《精英階層的“新財(cái)富觀”》調(diào)研報(bào)告公開了。我細(xì)讀了報(bào)告全文，有不少有意思的觀點(diǎn)給大家分享。

報(bào)告中的“精英階層”人群都是誰？

本次研究選取了北京、上海、深圳、廣東省和江蘇省的1108 個(gè)有效樣本，71%男，29%女。報(bào)告還特別區(qū)分了企業(yè)主與自主創(chuàng)業(yè) 者、高凈值精英階層與中高產(chǎn)精英階層。

在 1108 名精英人群里，中高產(chǎn)精英階層（可投資資產(chǎn)300 萬 -600 萬）為708 名，高凈值精英階層（可投資資產(chǎn)超過 600 萬元）為 400 名。

這些樣本和我們的大部分客戶背景也很相符，目前香港保險(xiǎn)的大部分客戶也集中在北上廣深及周邊地區(qū)。閱讀中，我摘錄了幾個(gè)有意思的小細(xì)節(jié)：

就年齡而言，在30-35歲年輕精英階層里，女性占比明顯高于其他年齡段。女同胞們，大家繼續(xù)加油！

逾 90% 受訪者家庭為已婚有孩，隨著二胎政策放開，高凈值精英階層養(yǎng)二胎的占比明顯高于中高產(chǎn)精英階層。拼事業(yè)之余，也別耽誤了生育后代?。海?/p>

86% 受訪者最高教育程度均為大學(xué)本科及以上，研究生及以上學(xué)歷為17%。 其中，高凈值精英階層的高學(xué)歷占比領(lǐng)先中高產(chǎn)精英階層，表明學(xué)歷依然是影響精英階層收入高低的重要因素之一。

在高凈值精英階層里，企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者與職業(yè)投資人的占比明顯高于平均水準(zhǔn)，表明相比打工皇帝們，為自己打工的人群有機(jī)會獲得更多財(cái)富。

我特別關(guān)注到下圖的小細(xì)節(jié)：高凈值人士中的專業(yè)人士占比最低，只有10%。所以一份高大上的“金領(lǐng)”工作可以讓你輕松進(jìn)入中產(chǎn)，但要再跨上一個(gè)階層就要困難一些了。這也是我周圍的朋友們情況吻合，很多專業(yè)人士到達(dá)一定職位面臨收入瓶頸之后，就會開始找尋upside更高的創(chuàng)業(yè)或持股機(jī)會了。

財(cái)富自由門檻：越年輕門檻越高

70% 受訪精英階層認(rèn)為要讓家庭擁有高品質(zhì)的美好生活與財(cái)富自由，至少需要 1000 萬-3000 萬元資金儲備，平均值為 2212 萬元。其中，30-40 歲精英階層認(rèn)為財(cái)富門檻的均值是 2369 萬元，高于 41-45 歲人群（2067 萬元）與 45-50 歲人群（1998 萬元）。

通過面對面調(diào)研了解，年輕精英階層之所以有著更高的財(cái)富自由門檻設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，其中幾點(diǎn)原因?qū)ξ覀冞@一代很有普遍參考意義：

1. 不少金融投資領(lǐng)域的年輕群體將通脹因素考慮在內(nèi)，認(rèn)為需要更多財(cái)富，才能抵御未來通脹壓力對生活品質(zhì)的沖擊；

2. 還有不少年輕人正計(jì)劃（或已經(jīng)）擁有二胎，相應(yīng)的生活開銷有所增加，導(dǎo)致他們相應(yīng)抬高財(cái)富自由的門檻。

3. 當(dāng)前技術(shù)進(jìn)步令行業(yè)變化趨勢日新月異，不少年輕精英階層認(rèn)為需要未雨綢繆，多儲備一筆財(cái)富應(yīng)對未來未知的競爭壓力。

財(cái)富的挑戰(zhàn)及應(yīng)對：保險(xiǎn)對保值增值不可或缺

當(dāng)前精英階層認(rèn)為影響自身財(cái)富自由目標(biāo)的挑戰(zhàn)較多，最重要的前四大挑戰(zhàn)分別是通貨膨脹、實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行、國家經(jīng)濟(jì)社會政策不穩(wěn)定和人民幣劇烈貶值。

保險(xiǎn)的財(cái)富保值增值作用凸顯

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在精英階層普遍熱衷的保值類品種里，保險(xiǎn)是不可或缺的投資選擇。多數(shù)受訪精英階層認(rèn)為保險(xiǎn)所具備的財(cái)富保障增值功能，依次體現(xiàn)在人生意外風(fēng)險(xiǎn)防范（66%）、疾病風(fēng)險(xiǎn)防范 （61%）、養(yǎng)老需求規(guī)劃（53%）、穩(wěn)健收益（53%）、子女教育儲備安排、企業(yè)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等方面。

子女工作創(chuàng)業(yè)儲備金成最大保險(xiǎn)空白點(diǎn)

盡管多數(shù)受訪精英階層已為家庭構(gòu)建全面的保險(xiǎn)保障， 但他們依然覺得自己的保險(xiǎn)覆蓋面不夠“完美”。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著子女逐年成長邁入社會，子女工作創(chuàng)業(yè)的儲備金成為多數(shù)精英階層（30-40歲及46-50歲）眼里最大的保險(xiǎn)空白點(diǎn)，也反映出越來越多精英階層的父母，不僅只關(guān)注教育金保險(xiǎn)，而是希望涵蓋更多的保障需求，對子女一生進(jìn)行長遠(yuǎn)的規(guī)劃。

確實(shí)，我們遇到過的很多中高資產(chǎn)客戶都為已經(jīng)成人的子女配置了美元分紅儲備金。大家對美元分紅的一般認(rèn)知是給嬰幼兒的“教育金”和自己的“養(yǎng)老金”，而在這些年齡和資歷更成熟的客戶心里，這更是給孩子的創(chuàng)業(yè)基金和婚前資產(chǎn)。

娜娜說：

在閱讀這份報(bào)告并思考的過程中，我越來越意識到：未來的時(shí)代將是我們的leader反復(fù)提及的“保險(xiǎn)+”時(shí)代。中國已經(jīng)從財(cái)富的瘋狂積累進(jìn)入了理性安全為先的“財(cái)富保值增值”大時(shí)代，與之并行的就是逐漸崛起的財(cái)富傳承、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律稅務(wù)等等剛需。

作為保險(xiǎn)和資產(chǎn)配置行業(yè)的從業(yè)人員，身處變革迅猛的大時(shí)代，多行業(yè)的跨界積累太重要了。AI必將把行業(yè)重新洗牌，低端沒有附加值的保險(xiǎn)顧問很快會被淘汰，能屹立和整合行業(yè)的，一定是全面專業(yè)、不可替代的“家族辦公室”型財(cái)務(wù)顧問。

而我們，也絕不會滿足于目前的小小成就，把自己融合進(jìn)大時(shí)代“與時(shí)俱進(jìn)、學(xué)無止境”才能不斷精進(jìn)和成長。新的一年，我們的團(tuán)隊(duì)準(zhǔn)備好了，也歡迎更多有理想的朋友們加入：）