在這個(gè)投資多元化的時(shí)代，保險(xiǎn)，基金，黃金，房產(chǎn)，股權(quán)投資，方式多樣。你說，這樣一個(gè)講究速度高效，收益的時(shí)代，定存是不是還有必要？寶寶類產(chǎn)品不是也挺好？

定存，就是大家通常說的存死期，也就是說，一筆錢存到銀行不到期的話，即使提前一天都是提前支取，全部活期計(jì)算利息。各大銀行的存款類產(chǎn)品大同小異，零存整取，整存整取，存本取息，等等不一而足。2015年以來多次降息，讓銀行存款利息越來越低，定存這個(gè)理財(cái)手段對(duì)大家的吸引力也越來越低。

中國是一個(gè)儲(chǔ)蓄率非常高的國家，老百姓的手上沒有儲(chǔ)蓄，沒有一定的存款，就和結(jié)婚沒有房子一樣沒有安全感。

在存款利率遠(yuǎn)低于理財(cái)產(chǎn)品的全民理財(cái)時(shí)代，定存的流動(dòng)性差，利率不高，這成為該產(chǎn)品的短板。但是有一個(gè)非常重要的提醒，現(xiàn)在在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，是允許銀行破產(chǎn)的，而理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)，基金等是不在賠付里面的。存款，作為存款保險(xiǎn)制度重要保障的資產(chǎn)，即使銀行破產(chǎn)也會(huì)在50萬的限額內(nèi)進(jìn)行賠付。如此，定存也成為資產(chǎn)配置中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。

存款的葵花寶典，來襲。其實(shí)，如果合理進(jìn)行投資規(guī)劃，嘗試一下60存單法，36存單法，12存單法，也不失妙計(jì)，一方面可以兼顧收益，一方面可以保證流動(dòng)性，不過實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)確實(shí)需要長(zhǎng)時(shí)間的堅(jiān)持。

方法是這樣的，每月選擇固定的時(shí)間比如5號(hào)，存入一筆固定的金額，比如500元，選擇時(shí)間較長(zhǎng)利率較高的5年期存款，讓后5年后，每個(gè)月的5號(hào)都會(huì)有一筆定期存款到期，如果有需要補(bǔ)充日常消費(fèi)，就使用，如何沒有其他用處，家里還有多余的錢，完全可以在每一筆錢到期的時(shí)候再加上當(dāng)月要存的錢，再自動(dòng)轉(zhuǎn)存5年。

有人可能會(huì)說，這樣做，好麻煩，5年這筆錢都不能動(dòng)用呢，也沒有多少收益。其實(shí)這個(gè)方法也是根據(jù)保險(xiǎn)年金和養(yǎng)老金的發(fā)放模式設(shè)計(jì)的，就當(dāng)自己的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄吧，如何你愿意動(dòng)手算算，只是簡(jiǎn)單的500元，到了退休的年齡，真不是一小筆錢呢，因?yàn)闀r(shí)間還有復(fù)利會(huì)給我們驚喜。每月都有到期的存款，再加上自己的退休金，租金收入等等，日子肯定好過得不要不要的。

雖然500元可能做定投，做黃金等交易收益率可能遠(yuǎn)超銀行的定存。可是，a股大多熊長(zhǎng)牛短，在市場(chǎng)行情慘淡的時(shí)候，你敢說你買的基金就能獲得正收益嗎？資產(chǎn)需要配置，安全墊非常重要，如果股票行情一直不好，如果黃金一直被套，如果房產(chǎn)一直萎靡，如果債市出現(xiàn)違約，固定收益就非常重要，它會(huì)給你最后的底氣，會(huì)讓你有平和的心態(tài)去等待其他資產(chǎn)的回暖。

我工作第二年就給了首套房的首付，當(dāng)時(shí)靠的就是12存單法，每月一發(fā)工資先存款后消費(fèi)，留下必要的生活開支，其他全部存成1年的定期，不是為了多高的收益，就是為了把錢存下來，那時(shí)候的儲(chǔ)蓄留存率是最高的，也給我后面投資攢下了本金。

定存，就跟學(xué)武之人入門是最基礎(chǔ)的扎馬步，只有根基穩(wěn)，后面才能更好。平時(shí)留心下股份制小銀行的利率，5年期，3年期的真的還有很多比理財(cái)產(chǎn)品的利率要高，購買理財(cái)產(chǎn)品有募集期，有起息日，有到期日，有到賬日，而且多是5萬起售，一個(gè)幾十天的產(chǎn)品，前前后后有1周的時(shí)間你的資金是按活期計(jì)算的，購買金額大的話，損失的不算少，銀行也就是靠各種資金的時(shí)間差來賺錢的。

有空的話可以用excel表做一個(gè)定存的規(guī)劃表，計(jì)算現(xiàn)在你存第一筆錢的時(shí)間和你的年齡，在列出存款到期的時(shí)間和你的年齡，就會(huì)發(fā)現(xiàn)人生其實(shí)也就短短的十幾個(gè)5年。

其實(shí)，很多事養(yǎng)成習(xí)慣就像吃飯喝水一樣自然，我每月1號(hào)定存，已經(jīng)堅(jiān)持了3年，感覺像是每月在給自己先付費(fèi)再干活。不積跬步，足以致千里，雖然我的資產(chǎn)配置中，還有其他產(chǎn)品，但定存一直在堅(jiān)持，先種樹后乘涼吧，堅(jiān)持。