囚徒困境與狹窄框架
各位書友大家好，歡迎來到小白的讀書圈，我是大師兄。今天我們繼續(xù)來讀《錯(cuò)誤的行為》這本書。
上次我們說到經(jīng)典的“合作博弈”，囚徒困境。
是說有兩個(gè)人因?yàn)槟稠?xiàng)罪名被捕，警察會(huì)對(duì)他們進(jìn)行分別審問。這時(shí)他們每個(gè)人都面臨兩種選擇，一是認(rèn)罪，二是否認(rèn)。
如果他們兩人都保持否認(rèn)，警察只能從輕處理，兩個(gè)囚徒各坐一年牢。如果他們二人都認(rèn)罪，就要各坐五年牢。但是如果一人認(rèn)罪一人否認(rèn)，那么認(rèn)罪的人將會(huì)無罪釋放，而否認(rèn)的人則要坐牢十年。
在這個(gè)博弈中，否認(rèn)的策略被稱為合作，而認(rèn)罪的策略被稱為背叛。
博弈論預(yù)測，博弈雙方都會(huì)選擇背叛，因?yàn)椴还軐?duì)方如何選擇，這都是他們最佳策略。
比如對(duì)方如果選擇合作，那么自己背叛就會(huì)無罪釋放，合作卻各做一年牢，對(duì)方如果選擇背叛，那自己也背叛就各坐牢五年，合作卻是十年。
但是作者說在他的實(shí)驗(yàn)中，有40%到50%的實(shí)驗(yàn)對(duì)象會(huì)選擇合作。說明了人性并非只有自私，世界也不會(huì)都是黑暗，在面對(duì)合作還是背叛的人性考驗(yàn)中，還是有一半的人寧愿有鍋一起背，有牢一起坐，也不愿意做損人利己的事情。
但囚徒困境只是一種假設(shè)，大多數(shù)人并不會(huì)真的面對(duì)這樣的選擇。
而這種博弈對(duì)日常生活又有什么啟示呢？我們來看另一種類似的博弈——公共產(chǎn)品博弈。
公共產(chǎn)品是指一個(gè)人消費(fèi)這種產(chǎn)品不會(huì)導(dǎo)致他人對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)量減少，同時(shí)也不可能阻止其他任何人的消費(fèi)。比如政府提供的公共服務(wù)，但是這些服務(wù)并不是免費(fèi)的，只是以稅收的方式來收費(fèi)。
在一個(gè)簡單的公共產(chǎn)品博弈實(shí)驗(yàn)中，邀請(qǐng)10個(gè)陌生人到實(shí)驗(yàn)室，給他們每人5張一美元的紙幣。每個(gè)人可以根據(jù)自己的意愿，決定將多少錢捐出作為公共產(chǎn)品，然后把錢悄悄裝在一個(gè)信封里，不能讓其他人知道你捐了多少錢。而實(shí)驗(yàn)人員會(huì)將放進(jìn)信封的錢會(huì)加倍，最后平分給所有實(shí)驗(yàn)對(duì)象。
作為單一的個(gè)人來說，你捐出去越多損失越多，然而作為一個(gè)整體來說，如果所有人有都捐出5美元，那最后每個(gè)人可以得到10美元，但這是有風(fēng)險(xiǎn)的，畢竟你不知道其他人會(huì)怎么選擇，而最后的實(shí)驗(yàn)結(jié)果是，平均來說人們會(huì)把一半的金錢捐出做公共產(chǎn)品。
其實(shí)這就是真實(shí)環(huán)境下人們通過思考后得出的均衡策略，在不清楚其他人會(huì)怎么做的時(shí)候，既要保證自己的既得利益不會(huì)受太大損失，同時(shí)也愿意拿出相當(dāng)一部分錢捐給公共產(chǎn)品，畢竟如果大家都捐錢對(duì)自己也會(huì)有好處。
最后作者說他曾在一個(gè)小鄉(xiāng)村的路邊看到了一些農(nóng)民的攤位，農(nóng)民們會(huì)在自己的農(nóng)場旁放上一個(gè)桌子，上面放一些待售的農(nóng)產(chǎn)品，旁邊還會(huì)放一個(gè)盒子，盒子上的投幣口很小，錢放進(jìn)去就沒法再拿出來了，而這個(gè)盒子也是被牢牢的固定在桌子上的。
這些農(nóng)民其實(shí)對(duì)人性很了解，大多數(shù)的人都是誠實(shí)的，都會(huì)為擺放在桌子上的新鮮農(nóng)產(chǎn)品支付足夠的錢，但是他們也知道，如果把錢放在敞口的盒子里，肯定會(huì)有人把錢拿走。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家看待人性時(shí)需要抱有和農(nóng)民一樣細(xì)致入微的態(tài)度，并非所有人都會(huì)占便宜，但如果你不小心一些，總有人會(huì)把手伸向你的錢包。咱們中國有句老話叫做“害人之心不可有，防人之心不可無”，也就是這個(gè)道理吧。然后就是之前說稟賦效應(yīng)的時(shí)候介紹過的那個(gè)代幣和馬克杯的實(shí)驗(yàn)了，這里就不再重復(fù)了。
接下來我們繼續(xù)看本書的五部分，這部分主要講述了上世紀(jì)八九十年代行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)之間的一些討論和沖突，包括不同的學(xué)者之間的辯論和研討，中間穿插一些有意思的事例和實(shí)驗(yàn)。
比如之前提到過的2002年諾貝爾獎(jiǎng)得主卡尼曼教授，他就提出了“狹窄框架”的概念，是用來描述人們看待事物的局限性思維的。
一個(gè)比較典型的例子就是“內(nèi)部觀點(diǎn)”和“外部觀點(diǎn)”的區(qū)分。
具有不同背景的學(xué)者組建了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，他們的任務(wù)是為中學(xué)生設(shè)計(jì)一門決策課程。該項(xiàng)目做了幾個(gè)月以后，卡尼曼想知道還需要多久才能完成，于是在不同的團(tuán)隊(duì)成員中做了一次調(diào)查，讓每個(gè)人分別寫下他們預(yù)測的完成時(shí)間。
大家估計(jì)的時(shí)間跨度很大，從18個(gè)月到30個(gè)月不等。其中有一位課程設(shè)計(jì)專家，多年來已經(jīng)參與完成過多次類似的項(xiàng)目，可謂經(jīng)驗(yàn)豐富，在之前的調(diào)查中，這位專業(yè)的預(yù)測也是在18個(gè)月到30個(gè)月之間。
但卡尼曼決定讓這位專家從之前的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的角度來再預(yù)測一下項(xiàng)目完成的時(shí)間，這次，這位專家顯得有些局促不安，他很不情愿的表示，根據(jù)他的經(jīng)驗(yàn)，沒有哪個(gè)團(tuán)隊(duì)在7年內(nèi)完成過類似的項(xiàng)目，更糟糕的是，有40%的團(tuán)隊(duì)最終根本就沒有完成！
?同一位專家竟然會(huì)給出兩種截然不同的預(yù)測，這就是卡尼曼說的內(nèi)部觀點(diǎn)和外部觀點(diǎn)，用咱們的老話說就是“不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中”啊。
當(dāng)這位專家以項(xiàng)目組成員的身份思考這個(gè)問題時(shí)，他被內(nèi)部觀點(diǎn)局限住了，陷入了由團(tuán)隊(duì)共同努力而產(chǎn)生的樂觀情緒中。不過，當(dāng)他以專家的身份思考這個(gè)問題時(shí)，自然會(huì)聯(lián)想到他所知道的其他項(xiàng)目，如果加上合適的基本數(shù)據(jù)，外部觀點(diǎn)就會(huì)比內(nèi)部觀點(diǎn)更可靠。
現(xiàn)在我們來看另一個(gè)案例，這個(gè)案例向我們展示了損失厭惡可能會(huì)對(duì)一個(gè)企業(yè)或者組織帶來壞處。
作者給一家企業(yè)的高管們做了一次有關(guān)決策的講座，公司的CEO也出席了講座。講座上給所有高管出了一道題，假設(shè)他們有一次投資機(jī)會(huì)，可能會(huì)產(chǎn)生兩種結(jié)果：有50%的概率可以獲得200萬美元的利益，有50%的概率會(huì)損失100萬美元，總的投資期望收益為50萬元。
這家公司規(guī)模很大，損失100萬甚至數(shù)百萬美元都不會(huì)有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。最后，聽課的23位高管只有三人表示愿意投資。于是作者又問了CEO同樣的問題，并且專門申明這些項(xiàng)目是“獨(dú)立的”，也就是說每個(gè)項(xiàng)目的成功與否和其他項(xiàng)目沒有關(guān)聯(lián)，那么這位CEO又愿意接受幾個(gè)項(xiàng)目呢？他的回答是：所有項(xiàng)目全部接受！
公司如果接受23個(gè)項(xiàng)目，期望收益將會(huì)是1150萬美元，有點(diǎn)數(shù)學(xué)常識(shí)的人都可以算出來所有項(xiàng)目都虧損的概率低于5%，所以他認(rèn)為應(yīng)該接受所有的項(xiàng)目。那么現(xiàn)在問題來了，公司的CEO是愿意投資所有23個(gè)項(xiàng)目的，而實(shí)際上具體負(fù)責(zé)投資的高管們只會(huì)接受3個(gè)項(xiàng)目，要么是任命了不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的無能經(jīng)理，要么是公司的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制不會(huì)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予獎(jiǎng)勵(lì)。
如果某個(gè)選擇投資的經(jīng)理成功了，那么他可能會(huì)得到一筆獎(jiǎng)金，可是如果失敗了，面臨可能是炒魷魚，沒有多少人愿意為了一筆獎(jiǎng)金冒炒魷魚的風(fēng)險(xiǎn)。
這就是整個(gè)體系出了問題，如果把這23個(gè)項(xiàng)目看成一個(gè)投資組合，這項(xiàng)投資是極具吸引力的。
這里我展開說一下，在股市投資也是同樣的道理，正確的方法就是購買一個(gè)好的投資組合，而不是在某只個(gè)股上投入全部的資金，這樣做雖然收益有可能減少一些，但是風(fēng)險(xiǎn)卻小得多。而從長久來看，能夠保住收益才是你長期投資能跑贏市場的關(guān)鍵。
好了，今天的讀書就到這里，我們下次繼續(xù)。如果您喜歡小白的讀書圈，可以關(guān)注微信同名公眾號(hào)，并且把它分享給您的朋友，讓更多人加入我們吧。我是大師兄，我們下次再見。
