p2p理財產(chǎn)品設(shè)計_華融道理財
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還款方式是指P2P平臺與投資人雙方約定的還款周期。目前，P2P平臺還款方式有7種，分別是等額本息、等額本息氣球貸、等額本金、先息后本、一次性還本付息、按天還款和等本等息。
1、等額本息
借款人發(fā)布借款標，按月支付本金和利息進行還款的一種方式。
等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。
特殊之處，借款人每月還款金額中，本金所占的比重逐月遞增，而利息比重逐月遞減。
對于投資者來說當然是等額本息有利，而對于借款人來說則反之。
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2、等額本息氣球貸
氣球貸，是指銀行推出的一種特色還款方式，針對個人住房貸款借款人。在還款期內(nèi)，前期每期只需要還較小的金額，較后一期還清剩余本息，于是被形象的命名為“氣球貸”。
每期償還的（利息+本金）金額加總一樣，但是最后一期回款需要多還點。而采用氣球貸還款方式，到期時需要一次償還本金金額較大，因而適合資金實力較強的客戶。
3、等額本金
借款人發(fā)布借款標，按月支付本金和利息進行還款的一種方式；每月歸還固定的本金，支付剩余本金的利息。
等額本金即貸款本金除以分期的次數(shù)，每月歸還固定的本金，支付剩余本金的利息。貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息的減少而遞減。
按月還款，對投資者來說風險較低，而對借款人而言，需逐月歸還本金，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。
該還款方式適用于有持續(xù)資金流入的行業(yè)和借款人，如服務(wù)業(yè)，加工制造業(yè)等，可提前還款。這種還款方式也適用于高收入的人群，因為還款前期的每月還款金額比較大，但是越到最后，其負擔會越來越輕，而且其總利息比等額本息少。
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4、先息后本
先息后本又具體分為一次付息，到期還本；按月付息，到期還本；按月付息，按季還本三種方式。
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5、一次性還本付息（到期還本付息）
一次性還本付息，又叫到期還本付息，即投資到期后，一次性歸還本金和利息。
這種還款方式，一般適用于短期而且金額曉得借款項目，這種還款方式對投資者和借款人的特點就是簡單明了。
投資者要在投資到期時方可收回資金和利息，風險較大。但是對于借款人而言還款時間充裕，資金調(diào)動性強。該還款方式多用于短期借貸，中長期很少使用。
6、按天還款
借款人發(fā)布借款標，按天支付利息，到期支付本金進行還款的一種方式。
7、等本等息
等本等息的所有利息計算都是以全額本金來算。等本等息方式很少出現(xiàn)，此處只做了解。
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其中，P2P行業(yè)較常見的還款方式有等額本息、先息后本和一次性還本付息。每種還款方式各有特點，從回款方式判斷信用風險來說，等額本息＜按月付息＜到期還本付息，等額本息最靠譜。而從回款速度來說，則是等額本息＞按月付息＞到期還本付息。當然，不同的人對資金流動性的需求不一樣，選擇的還款方式也不同。
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