案例背景：

? 小微金融部忻州區(qū)域在2017年的農(nóng)貸實(shí)踐中，經(jīng)過(guò)農(nóng)戶走訪調(diào)研、內(nèi)部討論開(kāi)發(fā)出了具有忻州特色的辣椒種植貸、大棚香瓜貸等農(nóng)戶貸款?？蛻艚?jīng)理在實(shí)地調(diào)查中能直接了解到農(nóng)戶的財(cái)務(wù)信息，但作為農(nóng)貸核心因素的軟信息，包括客戶是否有不良嗜好、信用狀況等，因?yàn)楦鞣N原因，客戶經(jīng)理無(wú)法充分的核實(shí)。

案例主題：

? 忻州區(qū)域小微客戶經(jīng)理就如何在農(nóng)貸調(diào)查中有效掌握客戶軟信息進(jìn)行了討論，希望找出更有效的獲取客戶軟信息的方法。

討論人員：忻州區(qū)域全體小微客戶經(jīng)理。

討論時(shí)間：2018年3月12日。

討論內(nèi)容：1.獲取軟信息途經(jīng)及優(yōu)劣勢(shì)；2.以后如何做。

獲取軟信息途徑及優(yōu)劣勢(shì)

客戶經(jīng)理在農(nóng)貸調(diào)查中，獲取農(nóng)戶軟信息的途經(jīng)主要有兩處：村委會(huì)、經(jīng)濟(jì)大戶。

這三種信息途徑在軟信息的可靠度上各有千秋。

從村委會(huì)獲取軟信息的優(yōu)點(diǎn)是：村委會(huì)的主任和書(shū)記，一般為村內(nèi)老戶，一是本村農(nóng)戶的收入來(lái)源、軟信息非常了解，二是對(duì)本地的村民有一定的威懾和管控能力。

從村委會(huì)獲取信息同樣有其缺點(diǎn)，主要是：一是容易導(dǎo)致村委會(huì)掌握貸款主動(dòng)權(quán)，增加農(nóng)戶貸款成本。這主要是由于農(nóng)戶信息閉塞，完全依靠村委會(huì)組織推薦，而且在貸款中一些重要的憑證材料都需要村委會(huì)出面提供證明；二是村委會(huì)意見(jiàn)不一定公正。村委會(huì)成員作為村內(nèi)的管理組織，推薦意見(jiàn)多從方便自身管理的角度出發(fā)，難免參雜著個(gè)人利益，如果不仔細(xì)甄別，會(huì)有可能淪為村委會(huì)“管理的工具”。

從經(jīng)濟(jì)大戶獲取軟信息的優(yōu)勢(shì)是他們可能能成為客戶經(jīng)理的好幫手。經(jīng)濟(jì)大戶大多頭腦靈活，眼界廣，他們是村里最早和金融機(jī)構(gòu)打交道的一幫人，良好的信用氣氛的建立，貸款產(chǎn)品的宣講，他們都能起到一定作用。

但是從經(jīng)濟(jì)大戶處獲取信息，也可能出現(xiàn)“壘大戶”等難題。農(nóng)貸之于正常貸款，優(yōu)惠較多，作為村內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大戶，貸款需求多，而且又熟悉各種貸款政策和流程，他們利用自己在村內(nèi)的影響力，拉幾個(gè)戶頭來(lái)替貸非常容易。

綜上，從不同途徑獲取農(nóng)戶軟信息各有優(yōu)劣。因而小微客戶經(jīng)理在調(diào)查客戶時(shí)，不能僅依賴一種途徑，聽(tīng)一面之詞，應(yīng)聽(tīng)不同利益主體的介紹，并判斷信息是否客觀，然后結(jié)合其他數(shù)據(jù)形成對(duì)客戶的評(píng)價(jià)，更好的拓展我行農(nóng)貸市場(chǎng)。