我們的每個月辛苦工作得來工資組成部分中有一部分都要用來繳納五險一金，這也是我們的社會醫(yī)療基本保障，當前有一部分人覺得，既然自己已有基本的社保了，是不是就沒必要再額外花錢添置商業(yè)重大疾病險了。
那么、真的是如此嗎？隨著社保體系的不斷改革與完善，已經(jīng)有越來越多的人享受到了社保的好處，而對于商業(yè)保險，質疑聲卻一直沒有停過。
今天華哥和大家扯一下關于商業(yè)保險和社保的關系，對于那些他們說“單位已經(jīng)給我交了社保，那再買商業(yè)保險不是多余嗎？”的同學，華哥不想打破你的美好生活想象，但是事實上，社保只是“包而不?！?，顧名思義保障的是你基本醫(yī)療。而商業(yè)保險是對社保的一個良好補充，二者并不沖突。
區(qū)別很簡單我們先看一個真實的案例：
肺惡性腫瘤（肺癌）短短8天時間，總費用需要63732；社?；踞t(yī)療只報了15755，社保補充大醫(yī)療報了3356，而自己支付費44620元。我們想象一下如果這個意外降落在你身上，在經(jīng)濟治療上，你能承受的起嗎？還能理直氣壯的說我有社保嗎？
關于重大疾病的發(fā)生，一般會產生兩塊費用：直接醫(yī)療費用和間接費用（包括護理費，營養(yǎng)費，康復費，收入損失費用等），你的社保只能報銷部分直接醫(yī)療費用，遇上重大疾病才發(fā)現(xiàn)真正有效的藥物都是自費藥，這部分的費用社?；旧蠄箐N不了，以上面公務員的例子來說八天的時間自費了四萬多，這是在有社保的情況下，假如這位公務員購買了商業(yè)保險，重疾險發(fā)生，保險公司直接賠付幾十萬，那么誰還用每天記得提醒醫(yī)生說打針開藥盡量用可報銷的呢？健康是自己的，損失也是自己的，利弊之間相信有理智的人都能看清。
對于持懷疑態(tài)度的同學往下看↓這張圖也許比我直接唾沫橫飛的說更直觀點
接下來是華哥整理的關于社保和商業(yè)保險的幾個區(qū)別分析，懂的如何正確資產配置避免人生風險，才算真正開啟美好生活的大門。
一、社保與商業(yè)保險的異同分析
1、社保交費會不定期增加，而商業(yè)保險交費固定不變。
2、社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領的錢多。而商業(yè)保險在大部分情況下（中途退保除外），拿的錢比交的錢多，即使沒有領到規(guī)定的年限，后代也可繼承身故保險金。
3、社保醫(yī)療對普通意外造成身故不予報銷，而商業(yè)保險則會根據(jù)合同予以賠付。
4、社保醫(yī)療對于重大疾病，是出院后才能憑發(fā)票報銷，而商業(yè)保險，只要醫(yī)院確診，憑醫(yī)院的診斷證明，就能按照合同約定金額獲得賠付。
5、社保對于意外身故只給付社保中個人賬戶里的錢、喪葬費及撫恤金，別的補償就沒有了。而商業(yè)保險則根據(jù)保額，有多少賠多少。
二、社保與商業(yè)保險的繳費分析
社保：只要把錢存入社?；?，就不能領取。社保要求最低繳費15年，社保保障的是自己，如果在退休年齡前身故，一分錢沒有，如果在退休年齡后身故，除已經(jīng)領完的養(yǎng)老金外，其他錢也不能再領取。
商業(yè)保險：交費年期由自己決定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根據(jù)自己的交費能力去選擇，如果想退保，可以領取保單的現(xiàn)金價值，如果身故，保險公司會把身故金賠付給指定或法定的受益人，這將會給家人留一筆保障金！
三、社保與商業(yè)保險的保障分析
社保只是一個基本的保障，它是國家給予百姓的一種社會福利，但它不是萬能的，只能保障我們的基本生活水平和基礎醫(yī)療；而商業(yè)保險是一個補充，可以在年老的時候依然財務自由，生活品質不被改變，以及萬一發(fā)生重大疾病時能有更多的現(xiàn)金解決巨額醫(yī)療費。就正如現(xiàn)在國家有九年義務教育了，為什么人們還要自費上大學一樣！
四、社保與商業(yè)保險的投保分析
對于成年人來說，買保險應該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。因為，社保是基礎，商業(yè)保險是補充。買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠等等。了解并遵循這些原則是非常有必要的。買商業(yè)保險（無論什么險種），應該是越早買越好，因為它有一個規(guī)律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。
五、社保與商業(yè)保險的賠付分析
社保的特點是“低保障，廣覆蓋”，社保的疾病醫(yī)療費下有門檻上有封頂，報銷還不是全額，而且一些進口藥、好藥、貴藥，都不在報銷之內。商業(yè)保險則不同，如重大疾病保險，確診為合同規(guī)定的重大疾病就會給付保險金額。在養(yǎng)老方面，社保是按當時的生活水平與繳費年限給付的，活多久給多久，活年頭長就賺了，活年頭短就賠了，要想領養(yǎng)老金必須交夠15年保費。商保則是交多少保多少，身故有保障。
對于社會基本醫(yī)保體系和商業(yè)重疾險的關系，該如何形容呢？就比如：“社會基本醫(yī)保就好像剎車，商業(yè)健康類保險就是保險帶，是對醫(yī)保體系的有利補充。沒有人會因為有剎車就不要保險帶，更不會有人有了保險帶就不用剎車，華哥覺得就是這么個道理。
