去年下半年，我開始學習理財課程，收獲良多。趁此機會，和大家分享一下我過去的理財經歷。
一 畢業(yè)工作了，毫無理財意識
2009年，我大學剛畢業(yè)的時候，給自己設定了幾個年度目標。其中有一條是，年底有1萬塊錢存款。
寫下這條的時候，我其實是認為自己做不到的。那時候我一個月工資2800，扣除五險一金和稅，到手是2199.5元。先不提房租、吃飯、車費、水電網話費的事情，剛剛開始自己賺錢的我，總覺得自己變有錢人了，花錢不免有點大手大腳。
沒想到1月份發(fā)完了年終的雙薪，我真的有1W元在銀行卡里。里面包括了兩筆不是我工作賺的錢：上學期間參加培訓班得的3000獎學金，還有媽媽怕我錢不夠花打來的2000……
不過這點錢，過個年就沒了。畢業(yè)工作第一年，回家買點禮物什么的，很容易就花光光了。
總結：……
二 跟風定投基金
彼時有個同學，告訴我他買基金了，有個混合型基金剛分紅。我一聽，似乎不錯哦！就當每個月存點錢，最后還能有分紅！于是我決定跟風，定投基金。
我同學定投了2個基金，我也想要定投2個，可是我的招商銀行網銀，一個基金最低定投每個月300，一個月600我拿不出來。
后來發(fā)現華夏基金官網最低定投200，我就去注冊了。
兩個基金，一個選擇了我同學買的分紅了的那只，另外一個，我選了滬深300指數。
為什么選擇了一個指數基金？我上中學的時候，寒暑假有時會去省圖書館，看一天書?？吹米疃嗟氖俏鋫b小說，不過有一天莫名看了一本叫做什么華爾街的書，里面提到了指數基金。因此我形成了一個印象，買基金要買指數基金。為什么要買指數基金？不好意思我忘記了。
我那時候也沒有再去搜搜指數基金的相關資料，也沒有回憶到底書名叫什么，是不是需要再看看。僅僅花了一個下午的時間，隨便瀏覽了一下基金網站，我就搞定了自己的第一次基金定投。
剛開始定投的時候，我很關注基金的漲跌，經常沒事就看看。結果基金老是跌跌跌，看著心情不好。一段時間以后，我就懶得看了。反正這錢是我給未來存起來的，一時半會又不賣，看他干啥？
我的基金定投綁定了我的招行卡。這個卡是我用來網購的，因為擔心網絡安全問題，所以里面一般不放錢，除非我要買東西，才存錢進去。這造成了有的定投日期我忘記往里存錢，有幾次定投失敗。
這一次的定投始于2010年1月，終止于2011年10月，一共投入了8000元。2014年12月我贖回了這兩只基金，盈利977元。
當時終止定投的原因是……我見異思遷了。
我有個同事，定投基金，一年獲得了20%的收益。所以我當機立斷，終止了我在華夏基金的定投，在招行網銀定投他選擇的兩只基金， 每個月各300元，一共600元。是的！這時候我可以每個月定投600了！
這兩只基金我一共投入了3900，一個定投了6個月，一個定投了7個月。同樣是2014年12月，我贖回了這兩只基金，盈利862.6元。
這里有2個問題。
問題1：為什么2012年中，我停止定投了？
答：我不記得了。不過我曾經被電信詐騙騙走了6W多……算算日子大約是在2012年。我猜就是因為這個。
問題2：為什么2014年12月，我贖回了所有基金？
答：因為那時候大盤漲，牛市即將來臨。我看到老有人討論股票，有點慌慌的，就提前下車了……
問題3：（我猜你們看了問題1的回答會有疑問）你哪來的6W多可以被人騙走？有那么多錢你為何沒定投？
答：這6W多是我出差兩年攢下來的，就在銀行卡的活期存款里躺著。為何沒定投？不要問我我不知道。2010、2011年我出差很多，而且去的都是很偏僻的地方，100多塊夠我們項目組8個人吃大餐的那種鄉(xiāng)下，基本沒處花錢。每次看到我的存款我都表示很高興，然而我并沒有打算把它們怎么樣……
總結：
1 不熟悉不了解的事情不要做，想做也要多收集資料多學一學，有了足夠積累再做。
我這兩次基金定投，都是冒冒失失開始的，完全道聽途說，最后沒虧錢大約歸咎于我運氣好+我后面比較懶沒關注基金了。
去年上了基金定投的課之后，我知道了定投基金如何買和賣，明白了為什么我的基金明明持有到了牛市，卻沒有賺到多少錢的原因。
下一個牛市，我的基金一定可以賺到更多的錢！
2 朋友同事投資賺錢了，多想一想：他們賺到錢的原因是什么？我能不能重復他們賺錢的過程？
第一個同學，他分紅完畢我再定投……哪來的分紅！至少等一年好嘛！所以我當時為什么會覺得自己只要定投了就馬上有分紅？真傻。
第二個同事，他把所有基金贖回了，是因為當時缺錢，要用錢。那段時間剛好基金漲上去了，他贖回得很是時候。加上他一次性投入基金剛好買在了便宜的時候，最后運氣很好的一年賺了20%。他以后還能不能重現這次的收益？很難說。我的基金那時候其實也是賺的，但是我看過了收益表示非常高興之后，什么都沒做。所以我換不換基金其實效果差不多……本來我換的兩只和之前的兩只類型也差不多。
3 把你的閑錢都用來投資吧，銀行里沒多少存款至少可以減少你被電信詐騙騙走的金額！
這真是個冷笑話，誰都跟你似的容易被騙啊……不過活期存款的確太浪費了，有閑錢好歹存?zhèn)€余額寶一類的貨幣基金呀。
三 記賬
我曾經有一年是記過帳的，然而我并沒有證據。因為我記賬用的賬本網zhangben.com不知道為何掛掉了。
最開始記賬很辛苦，容易丟三落四的，但后來我這個輕微強迫癥患者練成了一門絕技：買東西之后，如果沒有記賬，那么這筆賬就一直存在我的大腦里，直到記錄完了，我才會清空大腦內存……
我當時記賬到了什么程度呢？
1 特別詳細，每次買了什么菜什么零食，我都一條一條分開記錄，并不會直接寫買菜多少錢，而是白菜多少錢，肉多少錢，雞蛋多少錢。
合租室友有天問，冰箱里這顆卷心菜啥時候買的？我查了查賬就能告訴她，是在某天某天。
2 對數字很敏感。
我每個月大約做個預算，然后月底會根據統(tǒng)計看看自己怎么花的。我這個人很不愛吃水果，給自己寫了一個月50的水果預算，經?；ú煌辏强吹皆露瓤偦ㄤN少我還是會高興……
公司有時發(fā)超市的購物卡，我從來不會當做意外之財抱一堆零食什么的回家，而是都用來買菜。買菜的價格經常有幾分錢存在，對此每個超市處理的方式都不大一樣，支付方式不同時處理方式也有不同。對于經常去的超市，我記得很清楚，哪個是刷卡付現都向下取整的，哪個是付現四舍五入刷卡直接按原價的，哪個是付現向上取整而刷卡原價的。
你們可能有疑問，就幾分錢，至于嗎？累不累啊……
累，真的。
我后來發(fā)現我對數字太過敏感，太在意花出去的錢，以至于影響到我的生活質量了。
賺錢不就是為了給自己花的嗎？為什么要這么對自己？況且有些錢是應該花的，有付出才有收獲?？墒俏姨谝馕业馁~本上的數字，不舍得花。
一年后，為了讓自己在花錢的時候放輕松，我終止了記賬。
總結：
1 記賬是為了了解自己的花銷，在發(fā)現消費結構有問題之后，知道如何去調整，進而控制自己的消費。因此，不是記完了就完事，需要對其進行分析。
2 記賬有個度，不需要太過詳細，知道每一個分類的消費大致的情況就可以了，如果太糾結于細節(jié)，會花費比較多的時間和精力，容易導致堅持不下去，得不償失。
3 雖然要開源節(jié)流，但節(jié)流也有個度，節(jié)流并不是過守財奴的生活，需要適當放輕松，否則也會讓記賬無法堅持下去。
四 貨幣基金
余額寶出現沒多久，我就用了。畢竟我是個資深的馬云背后的女人。
有人說感謝馬云，普及了貨幣基金。不過我在用余額寶的時候并不知道它是個啥東西，就僅僅是把閑錢放進去而已。自從有了余額寶，我的工資卡就基本沒有余額了。
后來余額寶的利率越來越低，我還用過招行的朝朝盈，京東的小金庫，還有錢大掌柜。不過這些都差不多。
總結：
平時的零花錢，或者最近可能要用到的錢，放在貨幣基金其實沒啥問題。其它短期內用不到的錢還是做一些定期的或者長期的投資比較好，利率能高一點。
在選擇貨幣基金方面，我個人的經驗是：放在余額寶的錢，花起來太方便了……所以我現在用余額寶預約還信用卡，存進去的錢基本不動，等著被扣走。然后應急儲備金放在那些取出來也很方便，但是花起來沒那么方便的貨幣基金里了。
五 信用卡
我工作沒多久就辦了信用卡，原因我不記得了。反正當時有點意向，然后剛好招行的工作人員在公司食堂門口擺了小桌子辦理，我就順手辦了。本來想要個機器貓卡，可惜沒了，于是辦了個Hello Kitty。這個卡在吃喝玩樂方面有一些優(yōu)惠，不過我每次看了都覺得沒啥興趣，因此從來沒用過這些優(yōu)惠……
另外我刷卡后，每個月都是還全款，也基本沒有碰到那種實在沒有錢用了用信用卡頂著的情況。
那對我來說信用卡有什么用呢？讓我的工資在貨幣基金里多呆一段時間，幫我拿點利息……一直到還款日當天我才還款。
上面提到的和我合租的妹子，大學的時候就辦信用卡了，額度3000。我工作了以后辦的額度稍微高點，是8000。不過她的額度升得很快，在我還是8000不變的時候，她已經15000左右了。還都是銀行主動提升額度的。
你們想不想知道她迅速提升額度的秘訣？
她每個月還款，只還最低額度。比如她額度8000的時候， 她把額度用完了，還款只還800，下個月只能刷800，然后她再還800。
知道這件事的時候，我簡直不忍直視她的臉……
我噼里啪啦的告訴她，如果賬單是10001，她還了10000，剩下1塊沒還，但算利息的時候是按10001算的。而她每個月只刷800，還800，賬單一直沒還清，就天天在算利息……
最后我做了總結，你每年要給銀行幾千塊的利息。
她非常悲痛的借錢把信用卡一次性還清了，發(fā)誓以后再也不用這玩意。
我還有個同學，也是大學期間辦的信用卡。有天我在ATM機前碰到她，發(fā)現她在存錢，就隨便問了句。結果她告訴我，她前一天用信用卡了，所以今天來還錢。她每次刷了信用卡都這樣。
……其實我不懂她為什么要辦信用卡。
婚后我家里買車的時候，打算貸款。我LG跑了幾家銀行，選了利息最低的工行，3%。工作人員給我LG開了一張信用卡，額度10W還是多少，買車的時候刷卡，后面每個月還2000多。
這個信用卡和其他信用卡有什么區(qū)別，我不大清楚。
總結：
目前我對信用卡并沒有物盡其用，還需要更深入的研究，不過還是積累了一點點的經驗。
1 不懂的東西不要用！
又是這句話。不過你看看我兩個同學，一個給銀行多交了許多利息，另一個簡直是給自己找麻煩，還沒得到什么好處……
2 控制不了自己買買買的欲望，就盡量別用。
刷卡的時候，感覺錢都只是個數字……太促進消費了。
3 不同的信用卡在不同方面的消費上會有相應的優(yōu)惠和福利，可以根據這些來挑選適合自己的信用卡，讓信用卡帶來更多的方便和優(yōu)惠。
這一步我正在研究中。目前我家里搞一個對加油優(yōu)惠的卡比較適用，同時我還琢磨著搞一個海淘有優(yōu)惠的卡。
六 P2P
又有一個同事出現了。好幾年前他投資P2P，向我推薦，年利率18%。利率真高啊，我沒敢下手。后來那個平臺最高到30%，我始終沒敢下手。
跳槽后有個同事給我看了她在另一個投資平臺上的投資，她只投了活期，年利率有7%。定期的最高有13%。
這個我下手了。我不僅下手了還告訴了我第一個玩P2P的同事。剛好他跳槽，去的公司和我用的P2P平臺是鄰居。他說那家公司之前搞什么粉絲活動，看起來運營得挺好。于是他也投資了。
2015年的時候，大量的P2P平臺出問題！
好在沒有我投的那一個……
家里買車的時候我順勢把錢都提出來了。
后來P2P的監(jiān)管變嚴了，我看我投的這個平臺沒出什么事情，還繼續(xù)在融資，就是利息降低了一些，于是……我又放了一點錢進去。
4月參加的長投線下課，提到P2P。老師說國外的P2P是一個機構給一群信用度不大好的人貸款，其中一些還不上，但是沒關系，因為利息比較高，所以最后還是有盈利的。但是國內的P2P，很多都是是一大群人給一個機構借錢……這個機構還不上了，這一群人的本金都沒了。
暈哦……我又開始慢慢往外撤錢了。
總結：
似乎一些比較大的P2P平臺還是可以，安全性高，就是利息會低一些。感覺這幾年監(jiān)管嚴了，利率降低了，安全性提高了。但是！總的來說對于P2P我還是比較發(fā)懵，所以打算把錢撤出來。
七 我的理財新時代
老早我混豆瓣的時候，看過水湄物語的文章，還看了她的一本書《30歲前的每一天》。這本書我曾經推薦給許多單身的同學，不過我琢磨他們應該沒看，不然早就該脫單了。
后來我從豆瓣找去了長投網。具體什么時候注冊的我忘記了，但注冊了之后觀望了一段時間，并沒有買課程。
2014年我曾經試圖說服LG和我一起在長投網上課，不過他不是很相信這些。我拉他一起上免費課，想讓他看看上課的確是有用的。之前我已經拉著他一起看過《小狗錢錢》了，所以他看了免費課覺得沒什么意思。
直到2016年9月，我從一個公眾號上又看到了長投的小廣告……3.8元加入了21天小白理財訓練營。
是的！那時候的訓練營還是3.8元。這是學習保證金，只要你堅持學完了，次次都交作業(yè)沒被踢出去，就可以搶紅包把錢搶回來！最后我一共搶了十幾塊吧，還獲得了一個優(yōu)秀學員的小本子。投資回報率真高……但比起這次訓練營帶給我的變化，這些都不算什么。
其實訓練營里講的很多東西，我之前斷斷續(xù)續(xù)都能接觸到一些。不過這個訓練營對我來說，最大的意義并不在此，而在于改變了我的環(huán)境和我對知識付費的看法。
1 環(huán)境的改變
加入訓練營之前我是什么樣的？
剛畢業(yè)工作的時候，我也是很努力想要上進的，那時我喜歡看勵志類書籍。這類書看了有啥用？給我打雞血用……我當時決定每隔段時間看一點，給自己打雞血……不過并沒有堅持下去。
后來我就開始下班回家后無所事事，消磨時間。有的時候我想要上進了，想要去學一些東西，但是又很容易放棄。畢竟周圍很多人都在混日子啊，憑什么就我一個人在這里學東西。我很容易覺得心理不平衡。
公司里其實也是有人可以我行我素，堅持自我的。比如有個分公司的女同事，每天化妝噴香水，打扮得漂漂亮亮來上班；自己的工作不忙的時候，還會關注公司總部相關的工作，吸取經驗學習。她去年還自費報了MBA進修。
但是我并不是這種人。我很容易被環(huán)境影響。跳槽到這個公司的第一天，我就發(fā)現了這里的女同事基本不化妝，于是我從善如流的改掉了自己上班化妝的習慣……
我知道我這種喜歡從眾的習慣并不好，不過從小我就喜歡把自己藏在人群里，不喜歡被人關注，目前還不知道改如何糾正。
訓練營有個QQ群，群里都是些理財小白，很多人比我水平高不了多少。但是我發(fā)現，我所處的環(huán)境發(fā)生了變化。
之前，只有2015年的牛市，我身邊的同事會經常討論股票的問題，其他時候根本沒有人聊理財。
而現在，我加的群天天都有人聊理財。大家不僅聊理財，還會說，自己報名了什么課程，學了什么東西，感覺怎么樣。
今年我參加了長投的線下活動，和兩個參加活動的妹子一起吃午飯。聊天的時候聊及我們關注的公眾號，報名學習的課程，發(fā)現有很多重合。
我當時覺得真是奇妙啊~原來有人和我是差不多的！原來還是有很多人都在不斷的學習東西，充實自己，投資各種資產，也投資自己的大腦。
這給我了一個積極向上的環(huán)境，我知道有人和我一起前行，因此更能堅持學習，不斷提高自己。
2 知識付費
大半年以前，我都只利用免費資源進行學習，在網上搜索零碎的免費信息，吸收自己想要的知識。
小白訓練營期間，我的班主任曾經做過一次分享，講的是碎片化學習的事情。
總結起來差不多是這么個意思：碎片化學習的確可以學到點東西，但是效率并不高。不如花點錢，直接購買別人已經總結歸納好的信息，節(jié)約了時間，也能獲得更加系統(tǒng)化的知識。
我聽完第一個反應就是：想讓我們買長投的課程吧？呵呵~
不過這之后，我的確改變了對知識付費的看法。
以前我看過有人說，付費的知識和免費的知識差很多。你以為知乎上的大V們分享的已經是干貨了，但那和付費買來東西不知道差了多少。
等我小白訓練營畢業(yè)買了課程學習之后，真的深刻的明白了這句話……
我現在買了很多課程了，除了理財課程，還有英語學習、時間管理、手機攝影、提高學習力等各種課程，也經常聽一些付費的直播課程。大多數課程聽完了之后，我都覺得這個錢花得值得。
不過這些都不貴，小錢小意思。
我參加的最貴的課程是前面提到的長投線下，1000多2天。好貴啊，我不舍得買。然而后來獲得了免費的機會，我就去聽了。聽完覺得，以后就算自己掏錢我也還是要去聽……
很多課程是很貴。但是那些報名的人并不傻，主辦方也并不傻，很多時候課程價格的確能反映出他的價值。
而且我發(fā)現付費學習之后，真的節(jié)約了很多時間。搜索免費資源消耗的時間真的比那幾塊錢值錢多了，有這個時間可以做多少事情啊。
我現在依舊只算一個投資理財小白，但思維方式發(fā)生了一些變化，對生活也有了一些積極的影響。
影響1 不斷學習各種理財的基礎知識，并且做出嘗試。
現在我對基金、股票的了解比以前更多了，也正在試圖進行一些操作。你問我賺錢了沒？我現在的目標其實還不是賺錢，而是多熟悉各種手段，將其納入我的能力圈……
現在才學習了半年，我要很有耐心。
影響2 成為更好的自己
態(tài)度更加積極，除了理財，還開始投資自己的大腦，不斷學習了新的東西。如上面所說，我報了很多課程。
另外，我下定決心要多看理財書籍，提升理財知識。但是由于自己還是比較懶，不大能堅持閱讀，于是報名了一個閱讀的活動，每周5天看書，1天復習，一天考試，要這么折騰10個月。
我于2月底開始了第一本書的閱讀至今，已經看完12本書了。雖然都是拆書版這種比較精簡的，但在以前簡直不可想象。
這個活動里的書并不是理財類的書籍，但是我學到了很多方方面面的知識，逐漸建立了閱讀習慣，也學會了如何更好的閱讀，對我學習理財有很大的幫助。
比起以前不知道怎么就把時間消磨掉了的生活，我現在感覺自己每天都能在理財或者其他方面有一點進步，心情非常棒。
影響3 帶動身邊的人一起變得更好
事件1：我爸是那種比較文人的性格，喜歡看書，懂很多東西，但是視金錢如糞土……如果提出讓他知識變現，他就會覺得你怎么這么愛錢，鉆到錢眼里了是吧？他是真正的愛讀書的人，讀書沒有任何目的，就是喜歡。他也從來不關心投資理財。我學了基金課之后，實在是覺得“好厲害！原來還可以這樣！”，于是興致勃勃的給父母講了一遍。然后我爸被我拉上車，一起開始定投基金了。
事件2：我被群里的小伙伴們打了雞血，對投資和學習更加積極了，與此同時，當然不會忘記鍛煉身體……這影響到了我媽，她表示很感興趣。于是我給她裝了健身的APP。她去年年底裝了之后，現在總共運動時間已經7000多分鐘了。
事件3：因為我感覺讀書的活動不錯，因此拉我媽和我LG入伙了。他們即將開始他們的閱讀歷程。
事件4：因為我積極參加小白訓練營，上課寫作業(yè)什么的，我LG對網上上課比較能接受了，也跟我一起聽了點?？上部少R。
成就感up up up！
總結：
我寫這篇文章的主題是：理財帶給我的最大改變。
但其實我并不想這么寫。
為什么呢？
我2016年以前理財了嘛？我覺得我理了，我辦了信用卡，定投了基金，也記過帳，投過P2P，用過貨幣基金。這對我生活帶來了很大的變化嗎？不好意思沒感覺到。甚至在記賬期間，由于太過于關注數字，我覺得我的生活有點糟糕，太守財奴了。我的原生家庭并不是那種很缺錢的，這守財奴性格不知道哪里來的。
那究竟是什么帶給我改變呢？
1 轉變思維。
有錢人的思維是什么？那些成功的人的思維是什么？小白訓練營推薦閱讀的《小狗錢錢》和《30歲前的每一天》，我之前都看過，這次又復習了一遍，還寫了讀后感。還有《富爸爸》系列，這些都是可以讓人轉變思維的書，我覺得非常棒。
轉變思維有什么用呢？舉一個我同學的例子。
我一直覺得他是擁有成功思維的人。他很早就去厲害的外企實習，畢業(yè)后順理成章的轉正，工作。大學剛畢業(yè)就不靠父母買車買房。后來他離職，創(chuàng)業(yè)，開公司，搞小門面，自己折騰很多東西。
他如果考慮做一件事情，首先考慮的是做這件事情能不能達到他的目的?？梢赃_到了，他才會去思考，實施過程中會遇到什么困難，應該如何解決。對他來說，問題就是用來解決的。
也許他的成長過程并不會一帆風順，但我認為，他這樣的人，總是會成功的，就算遇到一點小波折，他也能很快渡過重新站起來。
2 擁有一個積極的環(huán)境。
環(huán)境，對我這種喜歡從眾的人的影響非常巨大。不管你打算做什么事情，如果能進入一個相應的圈子，都會讓你獲得不少的經驗、資訊和來自他人的鼓舞。
當然有的人自制力比較強，不需要相關的圈子，也可以一個人單獨前行。很多開拓者應該都是這種人，我表示非常敬佩，但目前的我的確做不到。而且就算是這種心理很強大的人，也可以通過圈子來收獲不少信息。
因此我認為，擁有一個積極的環(huán)境非常重要。而很湊巧的，我現在有了這樣的環(huán)境。
3 懂得理財的基本知識。
不做能力圈以外的投資。上理財課的時候經常要重復這句話。
2016年前我的理財全靠瞎蒙，因為我什么都不懂。好在我運氣不錯沒多大損失。（機會成本什么的就算了……）
現在我已經學了一些課程，但是依舊覺得自己不懂的東西太多。想想自己以前，真是太膽大了。明明知道自己不懂，居然不去學，直接瞎搞一氣。
如果我真的有認真的閱讀一些理財書籍，那我絕對不會把6W閑錢放在銀行卡里睡大覺，不說能賺多少收益，好歹不會被人騙走不是嘛……
所以我經常后悔，怎么這么晚才覺醒，才知道要學習。
這時候我就會對自己說一句話：種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。（來自知乎）
4 理財就是理生活。
這句話究竟是誰說的！說得太好了！我這所有的改變，不就是理生活帶來的嗎？
想要通過理財給自己帶來正面的影響，必須要有一個目標，有一個驅動力，然后你為此不斷學習，充實自己的頭腦，通過正確的方法去管理自己的財富，管理自己的生活。
所以我覺得，只有正確的明白了什么是理財，明白如何去理財，試著改變理財觀念，努力學習知識提升自己，才能夠給生活帶來改變。
以上就是我從大學畢業(yè)以來的理財經歷了，羅里吧嗦說了這么多，希望能有人有耐心看完……對任何一個人有一點作用，我都會很開心。
一組 青
