海生隨筆二

昨晚天氣涼爽，總算睡了一個(gè)好覺。

最近總是失眠，常常會(huì)想到很多未來可能會(huì)發(fā)生的、好的或者不好的事情，人無遠(yuǎn)慮，必有近憂，我想還是未雨綢繆，提前做好規(guī)劃，才能安心一點(diǎn)。

我是個(gè)堅(jiān)定的佛教信仰者，我相信人生是有輪回的，我相信事有因果，我相信人有福報(bào)和禍引，我也始終堅(jiān)信：抬頭三尺有神明，凡事都要有所敬畏！

所以，我始終是個(gè)有強(qiáng)烈界限感、愛憎分明的人，如果有人超出了我為人的底線和原則，我一定會(huì)毫不猶豫的將之劃為黑名單，從此老死不相往來！

何為底線和原則呢？

比如，我很少吃肉，你可以吃，但如果你連一些有靈性的動(dòng)物也吃，且經(jīng)常吃得樂此不彼、津津樂道，我覺得，我一定會(huì)盡快離你遠(yuǎn)遠(yuǎn)的；

比如，你可以充滿個(gè)性，甚至特立獨(dú)行，但是，如果你連孝順父母都做不到，連對妻兒和家庭的責(zé)任感都沒有，對不起，你混得再好我也敬而遠(yuǎn)之；

比如，每個(gè)人都對成功充滿了渴望，都會(huì)努力去追求世俗的金錢、名利和成功，但是如果你是一個(gè)為了這些而毫無底線、不擇手段的人，是為了賺錢可以出賣良知和朋友的人，對不起，這種成功的朋友，哪怕對我再好，我也一定會(huì)及時(shí)劃清界限……

說到底，我也許就是個(gè)缺乏安全感的人，特別是對于現(xiàn)代社會(huì)的人和物，對于食品我盡量吃素，盡量吃簡單的東西，就是保留食物安全感的一種體現(xiàn)；而我對人的交往的安全感，則來源于我對他為人處事中，對于他的底線和原則的認(rèn)知；

我愿意和一個(gè)善良的、靠譜的、有責(zé)任感的、孝順父母的、給我以安全感的人交往，而不愿和一個(gè)我時(shí)時(shí)刻刻需要用心防備的、時(shí)時(shí)要小心的、所謂成功的有錢的人去交往……或許，這是我目前不夠成功的原因之一，但是！或許這也是我能交到真正的朋友，能得到朋友真正認(rèn)可的原因。

說到安全感，我昨天又重新將家庭所有的保險(xiǎn)合同做了一個(gè)匯總，突然發(fā)現(xiàn)，每年的開支數(shù)字已經(jīng)要接近六位數(shù)了。

我不知道是應(yīng)該高興，還是應(yīng)該發(fā)愁？安全感是比以前更多了一些，可是也有了新的壓力，也許，更有了努力賺錢的動(dòng)力吧。

在以前發(fā)展順利、年景豐厚年收入是現(xiàn)在的N倍時(shí)，我對保險(xiǎn)是不屑一顧的，哥有錢，哥能賺錢，哥在家庭有困難的時(shí)候能挑起大梁，哥不需要這些所謂的保險(xiǎn)……

可隨著幾次投資的失利，隨著家庭開支的加大，經(jīng)濟(jì)在幾年漸漸捉襟見肘……而隨著保險(xiǎn)意識(shí)的加深，我覺得購買基本的保險(xiǎn)還是很有必要的。當(dāng)然，雖說購買保險(xiǎn)很重要，但如何購買卻更重要！

對于一般家庭的窮人而言，一定一定是先保障（后養(yǎng)老，再理財(cái)），一份來自意外、醫(yī)療和重疾的保障，那是雪中送碳遠(yuǎn)離貧病交加的“救生衣”，而對于有錢家庭的富人而言，這些意外、醫(yī)療和重疾的保障，至多就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、避免人生風(fēng)雨的“保護(hù)傘”；

如果沒有了傘，富人被淋濕了，但還能強(qiáng)撐著走路；

可是，沒有了“救生衣”，于窮人而言，那就是面臨被淹死的境遇，有可能就是萬劫不復(fù)的追悔和遺憾……

不要期望通過什么輕松籌、水滴籌、愛心籌去一勞永逸的輕松地解決問題，這樣放棄尊嚴(yán)地去乞求別人、乞求社會(huì)的幫助，那種失去自我、失去自尊的感覺真的好嗎？

昨天看了一個(gè)親友在群里幫她同學(xué)發(fā)的輕松籌，為得是一個(gè)得了白血病的孩子募捐，我捐了50元，很想直接在捐款處留言，但還是忍住了——如今一份最便宜的，定期少兒醫(yī)療險(xiǎn)或者確認(rèn)即給付的重疾險(xiǎn)，在線上平臺(tái)、或者在各大保險(xiǎn)公司出品的短險(xiǎn)中，僅僅只需要幾百元而已，而且像這種白血病是百分百在受理范圍內(nèi)的，僅僅幾百元就能解決的問題，為什么要讓自己顯得那么難堪和為難？難道非要等到發(fā)生了再去四處求助才顯得自己愛孩子嗎？當(dāng)孩子看到自己的父母為了自己去放下尊嚴(yán)乞求別人的時(shí)候，她是怎樣一種感覺和感受？曾經(jīng)看過一個(gè)懂事的孩子，為了不讓自己的父母為難，主動(dòng)拔下了氧氣罩，然后讓父母將自己有用的器官捐贈(zèng)給社會(huì)，這樣的父親，在這樣的時(shí)刻，會(huì)有怎樣的心情？??？那不僅僅只是痛苦自責(zé)悔恨愧疚和內(nèi)疚可以描述的……

窮人，窮得永遠(yuǎn)是思維的落后和貧窮；富人，富得永遠(yuǎn)是認(rèn)知的前瞻和富有。

我很少對人分享保險(xiǎn)理念和資訊，對于我認(rèn)為親近且重要的人，我至多分享二次，如果沒有興趣，我不會(huì)再講第三遍。

我在工作之余，利用業(yè)余時(shí)間用心接觸和學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的目的，很純粹，也很簡單，僅僅只是想自己真正搞明白保險(xiǎn)的功能和意義，然后，通過保險(xiǎn)，有效地解決家庭的各種保障和需求。我買的第一份保險(xiǎn)是2006年的時(shí)候，在友邦買的人壽險(xiǎn)，每年6650元，2006年的六千多還是挺值錢的吧，可是，買了兩年，第三年的時(shí)候我退了，因?yàn)?，我自己也沒搞明白那份保險(xiǎn)能給我?guī)硎裁矗芷鸬绞裁醋饔?？純粹是為了面子，為了購買而購買；

我買得第二份保險(xiǎn)，是2010年10月給兒子朱健行買得平安保險(xiǎn)的世紀(jì)天使，每年六千多，可是，那幾年，兒子經(jīng)常感冒，經(jīng)常去醫(yī)院，每年的醫(yī)藥費(fèi)都是一筆不小的開支，可是，那份保險(xiǎn)卻從來沒有給他帶來任何補(bǔ)償；有一天，缺乏安全感的我，仔細(xì)研究了一下保險(xiǎn)合同，突然覺得，那份保險(xiǎn)于我而言，簡直就是負(fù)擔(dān)，而不是保障！因?yàn)?，兒子生小病了，沒有賠償；如果生大病了，也沒有足額的保障，只有最高四萬三千元的身價(jià)保障，我要這個(gè)保障干什么？！？對于我的寶貝兒子而言，我需要的最看重的最重要的保障是——如果他真的不幸患了某種需要花大錢才能醫(yī)治的大病，我有充足的醫(yī)療保障！而意外和身價(jià)在這個(gè)時(shí)候都是無足輕重、無關(guān)痛氧的，其次，才是小病住院的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和補(bǔ)助、補(bǔ)貼，所以，他首先購買的應(yīng)該是一份少兒重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)（無論意外還是疾病都可以住院報(bào)銷的住院醫(yī)療險(xiǎn)）；

我買得第三份保險(xiǎn)是我2011年在平安保險(xiǎn)購買的智勝人生，每年六千多；從2013年開始，我就是經(jīng)常出差，經(jīng)常飛來飛去，有一天，我在想，如果那天飛機(jī)出事了，我的老婆和兒子還有父母應(yīng)該怎么辦？我那份保險(xiǎn)能給她們什么樣的保障呢？就是保險(xiǎn)公司退還給她們的我前期所交的保費(fèi)嗎？還是賠付給我在這份保險(xiǎn)中所值的區(qū)區(qū)十二萬的人壽金呢？?。?/p>

我突然意識(shí)到，對于我這樣經(jīng)常乘坐交通工具的人，應(yīng)該先買得是一份意外險(xiǎn)，于是，我買得的第三份保險(xiǎn)是太平洋的《安行?！罚?份最高特定意外保200萬；接著，第四份，又買了一份富德生命的安行無憂，也是2份最高特定意外200萬；我想，這樣的話，即使那天我真的因?yàn)榇笠馔舛辉诹耍@兩份意外險(xiǎn)的補(bǔ)償，應(yīng)該足夠能讓老婆撫養(yǎng)兒子在經(jīng)濟(jì)上保證無憂無慮的長大了；

再后來，我買了第五份、第六份、第七份、第八份……但是，購買的核心和順序，我的保險(xiǎn)是意外優(yōu)先、重疾和醫(yī)療在后，兼顧一定份額的身價(jià)保障；而老婆的是重疾和醫(yī)療在先，身價(jià)保障在后；

而兒子、父母、岳父母是重疾和醫(yī)療保障在先，意外在后；我覺得像我們這樣的家庭，重在保障，一定要充足的保障！即意外的、醫(yī)療的保障要足額要充足，因?yàn)檫@些是我們家庭為之生存的底限和尊嚴(yán)；

至于保險(xiǎn)功能中身價(jià)的保障、養(yǎng)老充足的保障、理財(cái)?shù)谋軅芏愗?cái)富傳承的保障……離我和老婆還沒完全發(fā)達(dá)前，尚且還有一段距離。而且，這些在以后，也可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和年齡變化再行考慮。

購買保險(xiǎn)，一定是根據(jù)自己的家庭狀況和經(jīng)濟(jì)情況，分人生的時(shí)間段、分清輕重緩急，動(dòng)態(tài)規(guī)劃、徐徐圖之……

在我看來，越是沒錢，越要買保險(xiǎn)——當(dāng)然，我說得意思是僅限于：購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)（含重疾險(xiǎn)在內(nèi)），經(jīng)濟(jì)允許就買返本型的長險(xiǎn)和壽險(xiǎn)搭配的附加重疾險(xiǎn)；若是經(jīng)濟(jì)緊張，就先買一年期的短期消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，作為暫時(shí)解決的方法，其實(shí)，你少聚個(gè)餐、少買個(gè)貴重物品就可以解決了；

對于一個(gè)缺乏安全感的人而言，這些保障就是我可以安睡的前提——

如果哪一天，真的有意外降臨，我要離開這個(gè)世界時(shí)，我希望我可以通過保險(xiǎn)給妻兒留下一筆富足的金錢，讓她們可以無憂無慮的生活，我希望在下一個(gè)輪回里和他們再次從容相遇，我們?nèi)匀皇怯H人；

如果哪一天，真的有大的疾病降臨，我希望家人可以毫無心理負(fù)擔(dān)地去治療，去毫無擔(dān)憂和心理負(fù)擔(dān)的去用最好的進(jìn)口藥，這樣，于生理和心理的結(jié)合，被救治的可能會(huì)被無限加大；

如果哪一天，真的有不幸降臨，我們至少可以保留自己最后的尊嚴(yán)，不必去乞求別人的幫助……

僅此而已。

（對于養(yǎng)老和理財(cái)保險(xiǎn)，目前還離我有些遙遠(yuǎn)；我個(gè)人認(rèn)為這些保險(xiǎn)險(xiǎn)種都是屬于富人的（最少有千萬以上身家），一個(gè)是為了有效的鎖定財(cái)富，避免生意破產(chǎn)或者有經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)的一種財(cái)富安排的理財(cái)工具；一個(gè)是為了有效的財(cái)富傳承，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)有避債、避稅和指定受益人的功能；）

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，以后的保險(xiǎn)，一定會(huì)出現(xiàn)個(gè)性化、定制化、動(dòng)態(tài)化的情景。

也就是說，你的價(jià)值觀、你的性格特征、你的生活習(xí)慣、你的家族遺傳、你的現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)和收入水平，都會(huì)成為你保險(xiǎn)中保費(fèi)和保額的依據(jù)和來源；比如，一個(gè)性格開朗、樂于分享的人，和一個(gè)性格憂郁、孤獨(dú)封閉的人會(huì)有區(qū)別；一個(gè)提倡養(yǎng)生和健身并堅(jiān)持實(shí)踐，和一個(gè)煙酒不離手暴飲暴食的人會(huì)有區(qū)別；一個(gè)生活習(xí)慣越來越好、越來越自律的人，和一個(gè)生活沒有規(guī)律、沒有節(jié)制的人會(huì)有區(qū)別；充滿陽光和正能量的熱愛生活的人，他的保費(fèi)會(huì)逐步調(diào)低，保額會(huì)漸次調(diào)高，就像我前幾天在微醫(yī)保中購買的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，通過每天的有效步行，在達(dá)到八千步以上時(shí)，保額同步在增長，保費(fèi)同步在返還（每天返1元現(xiàn)金到微信中）……而這僅僅只是一個(gè)開始。

因?yàn)?，這是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢，也許到朱健行小朋友長大成人的時(shí)候，保險(xiǎn)會(huì)更加細(xì)化、更加個(gè)性化，更加貼近他們的個(gè)人生存和生活的需求，讓病有所醫(yī)、殘有所靠、死有所留、老有所養(yǎng)、老有所依、學(xué)有所上成為實(shí)實(shí)在在的生活現(xiàn)實(shí)，中國人從此不用活得那么辛苦和勞累，可以從容不迫地面對人生，享受生活……

愿你我都能活在深深地安全感之中。

因?yàn)?，有了安全感，才有穩(wěn)穩(wěn)地幸福。

佛度海生 2018年06月11日