你有沒有想過自己老去之后，應(yīng)該怎樣度過余生？

也許很多人壓根沒考慮過這個(gè)問題，有不少人在過著“有多少錢花多少”的生活，認(rèn)為守著一份退休金平靜度日就好。

順便問一句，你有多久沒漲過工資了，受經(jīng)濟(jì)低迷的影響，你知道有多少工廠倒閉了，多少公司去年的年終獎(jiǎng)都比以往少了？

對于養(yǎng)老這事兒，越早規(guī)劃越從容。想要體面的養(yǎng)老，需要怎么做？

一、

對于所有人來說，社保醫(yī)保，必不可少。醫(yī)保是老人最基礎(chǔ)的保障，能覆蓋掉大量的診治費(fèi)用。

如果是自由職業(yè)，有必要自己補(bǔ)辦一份，交一年，保一年，費(fèi)用很低，特別低。

而對于大多數(shù)從正規(guī)單位退休的人來說，一旦繳納了足夠年限，是可以享受終生醫(yī)療服務(wù)的。

有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的話，也應(yīng)該配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。它們能幫我們覆蓋掉一些突如其來、花銷巨大的意外支出。

在年輕時(shí)買一些保障終生的險(xiǎn)種，價(jià)格會(huì)相當(dāng)便宜。所以成年之后，越早配置越好。

當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的朋友，也可以買一些高端醫(yī)療險(xiǎn)，也能與社保起到一個(gè)良好的補(bǔ)充。

二、

保險(xiǎn)只能保證，當(dāng)意外來臨時(shí)，我們有最基本的抵御能力，養(yǎng)老金只能保證餓不死。

若想要舒適、富足的退休生活，還是要靠工作、理財(cái)帶來的財(cái)富積累。那么如果我們想要過上體面的養(yǎng)老，需要準(zhǔn)備多少錢呢？

這個(gè)問題很難有準(zhǔn)確的答案，因人而異。有興趣可以自己計(jì)算一下，假設(shè)你65歲退休，壽命還有20年，在這20年里，想過上每個(gè)月支出XX元的生活，從現(xiàn)在起到65歲，需要至少存下多少錢。

公式很簡單。但是想指出一個(gè)誤區(qū)：我們很容易對養(yǎng)老金儲備情況太過樂觀，而對資金支出嚴(yán)重估計(jì)不足。

在我們這一代，很多人都是獨(dú)生子女，而現(xiàn)在人類的壽命大大提高，你年老時(shí)，不但要自己養(yǎng)老，很可能還需要贍養(yǎng)雙方的父母，開支肯定不少。除此之外，通貨膨脹所帶來的影響，也是我們需要考慮的。

所以，我們在為自己制定養(yǎng)老金規(guī)劃時(shí)，請保守一點(diǎn)。

三、

還有一點(diǎn)相當(dāng)重要的是，如果你只是一個(gè)普通上班族，收入難有太大提升，若想要有足夠的養(yǎng)老儲備金，有必要在理財(cái)中盡量穩(wěn)健行事，避免一些鋌而走險(xiǎn)的行動(dòng)。比如加太高的杠桿買房子，或者全部用來炒股，等等。

舉個(gè)例子，香港人出名的勤奮，那么多打零工的老人，并非都是年輕時(shí)好逸惡勞。很多人的貧困，是在泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)盲目的跟風(fēng)炒樓花、買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)所致。

一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的轉(zhuǎn)換，可以輕易摧毀個(gè)人的美滿生活，而如果危機(jī)降臨時(shí)你已人至中年，想重新爬起非常艱難。這樣的悲劇已經(jīng)不少。

人人都想有個(gè)從容無憂的晚年，但單單靠退休金，幾十年后我們能過上我們想要的生活么？答案是否定的！唯有從現(xiàn)在開始做好準(zhǔn)備，未來的退休生活才有保障。