隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們普通認(rèn)識到光靠國家的社保醫(yī)保已經(jīng)無法滿足日益增長的需求。醫(yī)療費(fèi)用增長的速度超過了收入增長的速度，尤其是重大疾病給一個家庭帶來的影響更大更深遠(yuǎn)。平均壽命的增加帶來家庭幸福的同時，也伴隨著一些新課題：如何有穩(wěn)定的、足額的現(xiàn)金流保證養(yǎng)老？還有一些高收入人群，在滿足物資需求的同時，也在考慮如何能按照自己的意愿安排好辛苦打拼賺到的財(cái)富。

保險作為一個金融工具，有它獨(dú)特的功能。下面我就拋磚引玉，來聊聊這個話題，歡迎拍磚哈。

保險的第一個功能就是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，這是大家最熟悉的，也是保險最最基本的功能。每個人從一出生到終老一直在做一件事。你猜得出么？。。。猜不出？當(dāng)然是花錢啦。那我們什么時候開始賺錢呢？答對了，從開始工作直到退休。每個人都希望一生平平安安，那么按照這個圖，大家都可以兒孫滿堂，安享晚年了。可是，可是。。如果每個人都可以，那就不會出現(xiàn)“輕松籌”、“水滴籌”了。誰能保證自己一生都不會遇到某些事呢？保險說穿了就是提前規(guī)劃“生老病死殘”給家庭帶來的影響。

我們來幫隔壁老王算一筆數(shù)吧。各位也可以拿出紙和筆算一算。

假設(shè)老王今年30歲，住一線城市，三口之家很一般，60歲退休。按照一線城市消費(fèi)大概算一筆賬：

[if !supportLists]1.??????[endif]生活費(fèi)用5000/月×12月×30年=180萬

[if !supportLists]2.??????[endif]供樓3000元/月×12月×20年=72萬

[if !supportLists]3.??????[endif]小孩3歲，幼兒園2萬/年×3年=6萬。小學(xué)到高中1萬×12年=12萬，大學(xué)3萬×4=12萬

[if !supportLists]4.??????[endif]父母養(yǎng)老：2000×12月×20年=48萬

[if !supportLists]5.??????[endif]自己養(yǎng)老：2000×12月×20年=48萬

[if !supportLists]6.??????[endif]應(yīng)急的錢：怎么滴也得準(zhǔn)備10萬吧

合計(jì)：180+72+6+12+12+48+48=378萬

因此，老王從30歲開始到60歲退休前必須要平平安安賺夠378萬，那么人生就無憾了，還沒有算上買車、子女嫁妝、子女買房、旅游、一家人都不生病等開支。378萬÷30年=12.6萬/年。也就是說，老王每月必須刨去各項(xiàng)開支后凈存1.05萬。

老王會說，“我身體棒棒噠，不會有問題，我走路很小心，不會有事的。等我需要的時候我再買，現(xiàn)在買不劃算，保費(fèi)白給保險公司賺了。。?！? 親，如果一個人知道他40歲會得大病，那他39歲買是最劃算的。問題是，誰會知道自己啥時候會得病？其實(shí)每個人無論有沒有投保，他其實(shí)已經(jīng)投保了，區(qū)別在于，有事發(fā)生的時候是自己承擔(dān)還是保險公司承擔(dān)費(fèi)用。

假如未來某一天我們需要30萬醫(yī)療費(fèi)，有下面三種方式準(zhǔn)備錢：

A、一次在銀行存夠30萬現(xiàn)金，準(zhǔn)備健康基金。

B、每年存銀行1.5萬，堅(jiān)持存夠20年以后再生病。

C、每年強(qiáng)制儲蓄1萬元，連續(xù)存20年，從第一年起就可隨時準(zhǔn)備了30萬現(xiàn)金，直到終身。

你選哪一種？

很多人也可能一輩子也平平安安的，最后一下子病倒走了，那也就拉倒了。

可是，如果在賺錢的過程中斷了，該怎么辦？