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?　 互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在很熱，非常熱銀行就是創(chuàng)造信用的地方，金融的功能是讓資源有效配置，讓錢流到能令其增值的地方、能創(chuàng)造的財(cái)富的地方，也就是能讓信用放大的地方。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是去中介化的，傳統(tǒng)商業(yè)銀行會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，然后進(jìn)行授信。這存在兩個(gè)問(wèn)題：也就是長(zhǎng)期為人所詬病的“嫌貧愛富”和“過(guò)于保守”。工業(yè)時(shí)代下所形成的傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為金融中介，無(wú)論在商業(yè)模式還是管理模式上，都決定了必然會(huì)“嫌貧愛富”。為小微企業(yè)提供金融服務(wù)喊了多少年，銀行依然做不好，因?yàn)槌杀靖卟粍澦?。銀行業(yè)的保守形象往往被認(rèn)為是合理的，但過(guò)于保守也意味著效率低下，其產(chǎn)品定價(jià)能力是基于靜態(tài)的信用評(píng)估，無(wú)法以發(fā)展的眼光看問(wèn)題，大量潛在客戶被拒之門外，資源配置不合理。

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了這一切，它讓金融授信可以普惠到更多的人，甚至變革現(xiàn)有的征信體系，這就給互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供了更多的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。也就是說(shuō)，金錢沿著信用鏈流動(dòng)的每一環(huán)節(jié)，都有改進(jìn)的地方。

　　第二、 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行征信的平臺(tái)

　　任何行業(yè)在快速增長(zhǎng)過(guò)程中，圍繞它的上游“基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”行業(yè)都存在暴富機(jī)會(huì)。比如在開放式基金大發(fā)展時(shí)，有不少數(shù)據(jù)信息公司也迅猛增長(zhǎng)，像萬(wàn)得信息技術(shù)公司、東方財(cái)富網(wǎng)等。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，“基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”最重要的就是征信。不能否認(rèn)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的信用環(huán)境不好，個(gè)人對(duì)自身信用的重視程度不夠，征信公司的商業(yè)模式還不清楚。但隨著P2P公司如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)，對(duì)于一份詳盡的、貨真價(jià)實(shí)的信用報(bào)告的需求會(huì)比以前更強(qiáng)烈，就像中國(guó)股市最初是莊家橫行，但發(fā)展到一定階段，對(duì)于數(shù)據(jù)的渴求就會(huì)增加一樣。

　　目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有不少公司盯著征信市場(chǎng)，利用大數(shù)據(jù)打造與央行征信系統(tǒng)可以形成補(bǔ)充的新系統(tǒng)，讓新興的P2P網(wǎng)貸公司都成為其客戶。就如美國(guó)的Zestfinance挑戰(zhàn)FICO一樣，美國(guó)也有像Kabbage這樣的公司，是基于線上的，給網(wǎng)店提供放貸服務(wù)的，也在通過(guò)自己的算法和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)FICO形成沖擊，這和國(guó)內(nèi)的阿里打造征信體系是異曲同工的。征信市場(chǎng)顯然在P2P網(wǎng)貸大發(fā)展時(shí)期是一塊令人垂涎欲滴的肥肉。

　　第三、 提升用戶體驗(yàn)的授信和支付平臺(tái)

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，也是體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代、粉絲經(jīng)濟(jì)時(shí)代。誰(shuí)提供的服務(wù)體驗(yàn)好，誰(shuí)就能夠贏得粉絲的傾心。這樣的案例在很多傳統(tǒng)行業(yè)都得到了驗(yàn)證，在金融領(lǐng)域同樣如此。招商銀行曾經(jīng)因?yàn)樵诠衽_(tái)前擺設(shè)一個(gè)服務(wù)評(píng)價(jià)小機(jī)器，就贏得了非常好的口碑。那么到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)用戶體驗(yàn)的極致滿足，自然成為決勝的關(guān)鍵。

　　第四、細(xì)分行業(yè)的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融

　　對(duì)于金融服務(wù)需求痛點(diǎn)最多的就是小微企業(yè)了，互聯(lián)網(wǎng)金融為解決小微企業(yè)融資問(wèn)題提供了諸多路徑，最主要的一條就是通過(guò)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融的資金流、物流、商流一大半都是在線下操作，需要大量的抵押物做擔(dān)保，而供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融，則能將資金流、物流、商流以互聯(lián)網(wǎng)的方式連接成閉環(huán)。

　　無(wú)論怎樣，互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛起步。近期新浪網(wǎng)總編陳彤的離職新聞被熱炒是一個(gè)標(biāo)志性事件，說(shuō)明傳統(tǒng)門戶網(wǎng)站——也就是第一波互聯(lián)網(wǎng)浪潮的“排頭兵”已經(jīng)日暮西山。其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也一樣，現(xiàn)在火爆的一些P2P平臺(tái)類似于當(dāng)初的門戶網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)什么模式更強(qiáng)?誰(shuí)也說(shuō)不清，就如當(dāng)初誰(shuí)能想到如今會(huì)是BAT三國(guó)殺的局面?所以，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的暴富機(jī)會(huì)源源不斷，就看誰(shuí)能夠看得更遠(yuǎn)、活得更久、變化更快。

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