《養(yǎng)一個孩子需要花400萬》， 你有沒有讀到過類似的文章標題？會不會因為這個數(shù)字太嚇人，而決定晚一些要小孩？

的確，從寶寶出生開始，奶瓶、奶粉、尿布、衣服、疫苗、保母以及將來的教育費用......樣樣都得花錢，再也不可能像以往一樣"一人吃飽全家不愁"了。如果手頭不寬裕，新手爸媽們很容易出現(xiàn)捉襟見肘、入不敷出的窘?jīng)r，也常常會出現(xiàn)手忙腳亂、互相指責的情形，進而影響到婚姻關系。

但是，養(yǎng)孩子真有這么貴嗎？其實，很多時候，我們把困難想得太大了。我們常常把近的、遠的困難一起拉到了現(xiàn)在，于是我們就很焦慮。如果養(yǎng)孩子真的要400萬。有多少人家里有400萬呢？難道那些家庭都不生孩子了？一來，日子都是人過的，量入為出，根據(jù)自己的情況安排孩子的教育，這400萬的數(shù)就可多可少。二來，又不是孩子一出生就要拿400萬出來。和咱們玩游戲一樣，費用一小關一小關地到來，我們一邊成長一邊支付，就不會有想象的這么吃力了。只要我們好好計劃，就能把日子過好。

更何況，二十多歲，不到三十的年紀，正處于事業(yè)發(fā)展的上升期，未來薪資水平還會繼續(xù)提升。如果因為心愛的寶寶而激起打拼的心，說不定能賺進更多的財富呢。

1.?有計劃，才會不忙亂

當然，準備得越充分，未來就能越游刃有余。

可以先上網(wǎng)查一查，估算一下，生孩子和養(yǎng)育孩子的頭三年，需要花多少錢，哪些錢是要一次性支付的，哪一些是慢慢支付的。

如果將每個月收入扣除固定的基本開銷，例如：生活費、房租、交通費等，剩下來的盈余與養(yǎng)育孩子每個月平均需要支付的費用達到持平或者還有余款的時候，就能開始計劃生孩子了，無須過于擔憂。

至于需要一次性支付的費用，可以在開始計劃要小孩的時候，就獨立設一個戶口，每個月就存一筆錢進去，購買短期的貨幣基金類或?qū)殞氼惍a(chǎn)品，不要挪作他用。積少成多，等到孩子出生時，相信足夠支付這筆費用了，多出來的金額，還能用于應對未來其他的突發(fā)開支。

如果評估過后，發(fā)現(xiàn)錢真的不夠養(yǎng)育孩子，那么就需要思考一下怎樣節(jié)流，看看能不能不請保姆，轉(zhuǎn)而尋求長輩們的幫助？或者善用親朋好友家的二手用品，如嬰兒床、嬰兒車、嬰兒浴盆、玩具、衣服等。畢竟孩子長得快，新爸媽一沖動又會買得太多，很有可能東西還簇新著，就已經(jīng)用不上了。

在置辦新生兒用品的時候，分清必需和想要，先把必需的用品置辦齊，再考慮其他。不要提前太早購買，也不要一次買太多。畢竟每個月齡孩子使用的東西都不同，合不合適，也只有用了才知道。艾瑪?shù)谝淮萎攱寢尩臅r候，就買了很多華而不實的東西，孩子根本不喜歡用。

千萬別什么都不想、有錢就花，看到喜歡的就買，完全沒有計劃，那么，你很可能接下來就會大喊“沒錢養(yǎng)小孩”了。

2.?送玩具，不如送資產(chǎn)

孩子出生，會收到長輩們的禮金。有經(jīng)驗的老人家們，會送黃金，雖然傳統(tǒng)，卻保值。

如果是現(xiàn)金紅包，新爸媽們想要給孩子存著，又擔心通貨膨脹，不妨用這筆錢為孩子購買分紅類指數(shù)基金，設定每年拿到分紅，繼續(xù)買入該支指數(shù)。等到孩子長大，說不定就是一個大驚喜。

爸媽們自己給孩子買禮物，也可以改變一下思路，從購買昂貴的玩具、名牌衣服或生活用品，轉(zhuǎn)為購買可以保值增值的東西。當年，艾瑪給女兒一歲的生日禮物便是一手迪士尼的股票，給兒子一歲的生日禮物是一手特斯拉股票，又有新意又增值。

或者可以為寶貝購買一份保險。保險的目的是當一個人面臨突發(fā)事件時（例如：生病、意外傷殘等），能保障未來財務所需的缺口。因此，保險以保障為主，資金有限的情況下，建議只購買醫(yī)療和意外險，資金較充足時，也可以增加分紅類的保險為未來孩子的教育做準備。

3.?以終為始，規(guī)劃孩子的教育路徑

孩子的教育，是所有父母的心頭大石。很多計劃長遠的家庭，從孩子剛出生就會開始規(guī)劃。到底是上公立學校還是國際學校？要學哪些興趣班？不同的決定，需要儲備的金額差異甚大。這個時候也要量入為出，不要和人攀比，人云亦云，適合別人家的，未必適合自己家。

從孩子最終的目的，倒推教育計劃是一個很好的辦法。比如，艾瑪?shù)耐屡笥褌儯蠖鄶?shù)都把孩子送去了學費昂貴的國際學校。但我希望未來孩子留在中國發(fā)展，那么，中文的學習和中國文化潛移默化的影響就非常重要，所以，我的兩個孩子都在傳統(tǒng)學校中讀書。

至于給孩子報什么興趣班，也不會因為周圍人報了很多，我也給孩子都報上。而是試著想象一下，幾十年后，孩子到底需要什么？他們需要那么多專長嗎？還不如找一兩項他們喜歡并相對擅長的領域，集中精力培養(yǎng)。他們喜歡，才有可能長期堅持。根據(jù)一萬小時定律，長期堅持才有可能成為專家。這樣不僅省了錢，孩子也不會因為分兵多路，而疲憊不堪。

這樣下來，教育支出就能省下不少，我們也只需要為孩子的高等教育階段做儲備了，可以通過每月定額定投指數(shù)基金，不僅每個月存下了錢，還能搭乘上資本市場的快車。

4.?財務雙軌制，減少夫妻的消費糾紛

家里多了一個小生命，需要決定的事情也多了很多。不免會因為意見不同，夫妻間產(chǎn)生矛盾。教育理念方面的分歧，咱們暫且不說，就是在財務上，也會因為消費習慣不同、性格不一致而出現(xiàn)爭執(zhí)。艾瑪建議，我們可以采用“財務雙軌制”來管理我們的家庭收支。

“財務雙軌制”是指：允許雙方保留薪資中的一部分自己支配；把剩下的錢放進共同賬戶，扣除家庭的共同開銷，如保姆費、房租、水電煤氣費等，余下的金額進行理財。如遇到大額支出，就看看該支出屬于誰，再用自己的賬戶支付。

我們也可以約定消費的警戒線，如設置單筆消費2000元作為紅線，只要超過了2000元的消費，就提出來與對方商量。不是讓對方?jīng)Q定你要不要花這筆錢，而是通過這個商量的過程，再次思考這筆花費是不是必須，以免作出錯誤的決定。

每季度或者每半年，兩人應該坐下來一起回顧一下家庭的財政狀況，評估數(shù)字的變化是否影響家庭的理財目標。在討論的時候，用數(shù)字說話，避免情緒化。

財富管理很重要，夫妻感情更重要。不要只記得替銀行賬戶存錢，感情賬戶一樣也需要增長哦。