如果你有購房的打算的時候，除了公積金、銀行貸款之外，我們還有哪些方法可以操作呢?公積金+商業(yè)組合貸款就是一個不錯的選擇。

組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。

第一，申請組合貸款必須同時符合住房公積金管理公積金貸款的規(guī)定，以及有關住房商業(yè)性貸款的規(guī)定。

第二，申請組合貸款應先向商業(yè)銀行提出申請公積金商業(yè)組合貸款，同時提供相關公積金商業(yè)組合貸款的證明材料。

第三、由商業(yè)銀行憑公積金商業(yè)組合貸款人相關證明材料代替公積金商業(yè)組合貸款人向公積金受托銀行提出公積金商業(yè)組合貸款申請。

第四、公積金貸款受托銀行經(jīng)過審核,書面向公積金商業(yè)組合貸款人承諾公積金貸款可貸額度、期限。

第五、商業(yè)銀行經(jīng)過嚴格的審核后,書面向借款人承諾商業(yè)性貸款額度、期限。

第六、公積金商業(yè)組合貸款人簽訂個人住房貸款合同,公積金商業(yè)組合貸款銀行根據(jù)貸款合同約定的時間,將貸款金額以轉帳方式劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。

商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。

采用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

此外，個人有公積金貸款未結清，不能再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結清，除開限購限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的;而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。

商業(yè)貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。

公積金貸款的流程復雜，必須先到住房資金管理中心進行申請，中心進行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時間比較久。

組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。