人人理財?shù)臅r代

現(xiàn)在似乎每個人都在追求財務(wù)自由，還要在十年之內(nèi)，這真的不是一個神話嗎？

如何支配薪水

工資可以說是我們每個人的命脈了，用花唄、白條信用卡提前消費，發(fā)了工資就還款，妥妥月光族。工資都不夠用了，談什么理財，這可能是很多人的困惑。

如何支配自己的薪水可以說是非常重要了，接下來我們會探討一些與財務(wù)有關(guān)的概念，這可能會有利于你管理自己的錢財。

要拒絕短期思維。很多人不能存錢的原因，主要在于人們賺的越多，花的就越多。你愿意買一輛三四萬的二手車，還是買一輛新車，新車則需要你貸款三四年才能買起。但是它們都能完成你的出行需求。當你賺的越多的時候，你就越會透支你的錢財去買更貴的車子，更大的房子。

買好車好房固然是一個美好的愿望，能極大提升人的幸福感。但是好車好房所需的貸款每月還錢更多，所要交的利息也越多，每個月工資剩下的錢就會使你過得拮據(jù)，就會使你去借下一筆貸款，然后再還更多的利息。這里說的略微夸張了一些，但也是生活中存在的。

事實證明，賺錢多并不能使人在財務(wù)上更精明。那么你會問那我是不是就得買二手車、小房子呢？這個得因人而異。計算出你的實際到手工資，除去每個月所必須花費的費用，就是屬于你可以隨意支配的金錢。根據(jù)自己的實際需求和資金能力去購買房子汽車等。

資產(chǎn)與負債

在《軟技能》一書中，對于資產(chǎn)和負債，作者有自己的理解。在作者眼中，資產(chǎn)是指實用價值高于維護成本的東西，負債則是成本高于帶來價值的東西。說通俗一點，你每個月花的錢超過它所帶來的收益，那么他就是負債。以信用卡欠款為例，這是標準的負債，你需要為你花的錢付出額外一小筆利息。這里關(guān)于資產(chǎn)和負債的定義并不嚴格，但是對于生活上財務(wù)方面的影響卻是積極的。

那么用房貸購買的房子是你的資產(chǎn)還是負債呢？我們這里假設(shè)不炒房，買房子就是為了居住。那么我們買房子就是相當于自己從自己手里租房子，房租就是每月所還貸款。如果每月還貸超過了你現(xiàn)在的租金，那么就是負債，因為它每個月要從你手里拿出錢去使用它。這也是《富爸爸，窮爸爸》一書里的重要觀念，房子是你的最大負債。（但是在中國，房子除了經(jīng)濟價值之外，還存在足量的社會意義去購買它）

在這里，你就會意識到，一些東西能夠為你創(chuàng)造價值，有些則會消耗你的收入。當你有這樣的觀點時，你消費就會更傾向于長期，而非眼前。如果能把錢花在購買不需要工作就能增值的資產(chǎn)，睡覺的時候你的資產(chǎn)也會為你賺錢，錢生錢，所以錢越多的人越來越有錢還是有一定依據(jù)的，不靠大腦就靠資產(chǎn)。

回到工資上，錢要花在刀刃上，那什么是刀刃呢？如果你有負債，請先還清你的負債，因為你需要為你的負債還利息，當然如果你用來投資賺來的錢高于你要支出的利息，那可以先緩一緩或償還部分債務(wù)。想要成為富人，就是需要開源節(jié)流，節(jié)流就是少花錢，少花錢在負債上，開源就是用你的錢去投資，用你的錢去賺取更多的錢。

其他

作者在《軟技能》書中談到了他的財務(wù)自由之路，他是通過股票、炒房實現(xiàn)的，這個中美政策不一致，感覺實現(xiàn)難度很大。但是學習在這條路中起到了非常重要的作用，學習理財觀點、房產(chǎn)的管理都是從零開始的。學習方法也是我之前提到過的十步學習法。還有就是他的妻子對他幫助也很大，兩個人都很努力勤奮。

理財也是我最近在學習的內(nèi)容，沒有多少儲備，也不和大家亂講，如果有什么不對的地方，歡迎批評指正。