【寫(xiě)在前面】
《小狗錢錢》這本書(shū)是德國(guó)作者舍費(fèi)爾寫(xiě)給小朋友看的書(shū)，教孩子們?nèi)绾螌?duì)待財(cái)富。他的另外一本書(shū)是《財(cái)富自由之路》。值得注意的是作者在26歲時(shí)破產(chǎn)了。我想他在書(shū)中一定提到了某些需要我們特別注意的原則。
作者幼年時(shí)期目睹了很多貧困生活的慘狀，所以決定將自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)傳遞給更多的人。
從這本書(shū)里面我們可以看到，作者實(shí)際上設(shè)計(jì)了一個(gè)沖突場(chǎng)景：
小女孩吉婭的父母一直以來(lái)?yè)碛绣e(cuò)誤的財(cái)富觀念。
擁有錯(cuò)誤財(cái)富觀念的還包括他們的爺爺奶奶。他們代表的是錯(cuò)誤的金錢觀。
小女孩吉婭一開(kāi)始受到這些觀念的影響。
在遇到小狗錢錢后，吉婭開(kāi)始改變，之后她又遇到了金先生、還有函內(nèi)坎普先生和陶穆太太，
這些人代表為正確的金錢觀。
（我們這里避免了使用窮人觀點(diǎn)和富人觀點(diǎn)，是因?yàn)楦蝗艘部赡芤驗(yàn)橥顿Y失敗而變成窮人）
（窮人可以通過(guò)努力賺錢投資變成富人）
（所以，我們只強(qiáng)調(diào)正確和錯(cuò)誤的金錢觀）
書(shū)中的觀點(diǎn)有哪些呢？
小編特意為大家整理了一下。A代表錯(cuò)誤的金錢觀，B代表正確的金錢觀。
錯(cuò)誤的金錢觀：
A1、支付超過(guò)50%收入的房貸比例；
吉婭的父母為了孩子能夠養(yǎng)狗，放棄了租住的公寓，貸款購(gòu)買了一套房子（house）。
但是收入的50%都用來(lái)還房貸了。
他們買房時(shí)候的花費(fèi)超出了之前的預(yù)算，但是他們還是買了。
爸爸的生意不景氣，經(jīng)濟(jì)緊張。
最差的時(shí)候，他們收到了銀行的催款通知書(shū)。
顯然他們沒(méi)有做到“量入為出”，與此對(duì)應(yīng)的正確金錢觀是：
B1：量入為出，將自己收入的50%存起來(lái)。
將收入的一般存起來(lái)，讓他變成你的鵝。
這只鵝可以下金蛋——利息。
通過(guò)利息或者通過(guò)本金投資帶來(lái)的收益，
我們可以讓財(cái)富進(jìn)行增值。
家庭財(cái)務(wù)是否安全，有一條線：結(jié)余率。
年支出/年收入=結(jié)余率，結(jié)余率如果能夠達(dá)到50%是很好的。
而目前國(guó)人，尤其是年輕人，因?yàn)橘J款買房，
把超過(guò)50%的收入都用于房貸開(kāi)支的，
不在少數(shù)。其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)非常大。
故事中的媽媽在錢的態(tài)度上有很多自己的觀點(diǎn)。
A2、媽媽常說(shuō)：“錢并不是人一生中最重要的東西?！?/b>
這句話一眼看上去沒(méi)毛病。
人的一生中最重要的是健康和幸福，不是嗎？
但是，別忘了，某種程度上，我們需要通過(guò)錢來(lái)幫助我們保持健康和幸福。
比如獲得食物、良好的居住條件和醫(yī)療條件，
比如良好的教育水平以及休閑娛樂(lè)設(shè)施和機(jī)會(huì)。
我想沒(méi)有人能否認(rèn)這一點(diǎn)。
而，很多不幸往往是和貧困聯(lián)系在一起的。
B2、錢錢說(shuō)：“錢并不是人一生中最重要的東西?？墒羌偃缥覀?nèi)卞X的話，錢就會(huì)變得格外重要?！?/b>
這句話可以翻譯為，
錢也許不是最重要的，但是錢是必須的。
必須意味著他是生活的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
換句話說(shuō)，也許你不需要非常非常多的錢，但是需要和你期望生活相匹配的錢。
A3：吉婭覺(jué)得：小孩子那么?。?2歲）開(kāi)始學(xué)習(xí)金錢方面的知識(shí)好像太早了。
這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。
我們的金錢觀和我們的很多其它方面一樣，都來(lái)自我們的家庭，我們的父母。
貧困家庭的孩子--吉婭--有時(shí)候會(huì)覺(jué)金錢感到討厭，認(rèn)為它不是什么好東西。
如果父母有不正確的消費(fèi)觀念，孩子也會(huì)學(xué)會(huì)這樣的消費(fèi)觀。
比如吉婭她一開(kāi)始并沒(méi)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，而是有錢之后就想去消費(fèi)——
買她最喜歡的CD。
與之相反，正確的觀念是：
B3：錢錢說(shuō)：很多成年人之所以陷入經(jīng)濟(jì)困境，是因?yàn)樵谛〉臅r(shí)候沒(méi)有學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)乃囆g(shù)。
等到長(zhǎng)大之后，要改變這樣的觀念會(huì)更困難。
事實(shí)證明，吉婭這個(gè)12歲的小女孩，在錢錢的幫助下，很快學(xué)會(huì)了如何賺錢。
更何況，世界上還有17歲已經(jīng)成為百萬(wàn)富翁的美國(guó)男孩。
股神巴菲特的父親可是一個(gè)不錯(cuò)的股票經(jīng)紀(jì)人。
巴菲特16歲高中畢業(yè)時(shí)，已經(jīng)非常賺錢了，甚至不想去讀大學(xué)。
后來(lái)的故事你們都知道了。
A4：消極心態(tài)
吉婭的媽媽最常做的事情就是嘲笑、后悔、抱怨。
她的心態(tài)是消極的。
我們看到，當(dāng)吉婭第一次提到去美國(guó)游學(xué)時(shí)，她的回答是“想都別想”。
當(dāng)她再次聽(tīng)說(shuō)了吉婭的夢(mèng)想后，她狠狠地嘲笑吉婭，
說(shuō)她要等到50年后變成老太婆的時(shí)候才能去美國(guó)游學(xué)。
當(dāng)經(jīng)濟(jì)緊張的時(shí)候，她后悔自己的決定——“早知道不買這個(gè)房子就好了"。
當(dāng)付不出房貸的時(shí)候，她的第一反應(yīng)是——”真丟人，又要住回去狹窄的公寓了?！?/p>
吉婭的爸爸，總是說(shuō)”試試吧……“，還沒(méi)有做之前就給自己想好了退路。
吉婭在這樣的影響下，也變得十分消極。
吉婭的朋友莫妮卡對(duì)她說(shuō)， “你太容易放棄了，連試一下都不愿意。在做什么事情之前，你總是首先想 ‘這事是做不成的’，這樣肯定不會(huì)成功的?！?/p>
差點(diǎn)忘記了，莫妮卡也來(lái)自富裕家庭，看起來(lái)她的心態(tài)很積極，
而且她覺(jué)察到了吉婭存在的問(wèn)題。
與之想對(duì)應(yīng)的，正確的金錢觀是：
B4：積極的心態(tài)
夢(mèng)想存錢罐的作用就是幫助我們建立積極的心態(tài)。
夢(mèng)想相冊(cè)用“可視化”的方式，來(lái)激發(fā)我們的熱情。
當(dāng)你想到自己的夢(mèng)想時(shí)，一定要熱血沸騰才行。
A5：想想而已，遇到困難就放棄
很多人會(huì)說(shuō)，我想做這個(gè)，我想做那個(gè)。
但是他們只是說(shuō)說(shuō)而已。
并不是真的想要。
并沒(méi)有付諸行動(dòng)，而且遇到困難就很快放棄。
B5：強(qiáng)烈的渴望。
如果你不喜歡金錢，金錢就會(huì)遠(yuǎn)離你。
你必須很清楚自己想要什么，然后你才會(huì)得到它。
A6：媽媽說(shuō)：金錢只會(huì)給人們帶來(lái)不幸，學(xué)會(huì)知足才是重要的。普通人家的孩子是不可能變成百萬(wàn)富翁的。
我母親也總是說(shuō)這樣一句話：“知足常樂(lè)”。 “比上不足、不下有余”。
這兩句的作用就是讓我們壓抑自己的欲望。
阻擋我們追求更好生活。
當(dāng)我父親看到一輛漂亮的小汽車，心生羨慕的時(shí)候，
我母親總是說(shuō)：“恩，我有這輛小破車已經(jīng)很知足了?！?/p>
對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，會(huì)形成低價(jià)值感，認(rèn)為自己不配得到好的東西。
長(zhǎng)大以后也會(huì)一直壓抑自己的需求。
故事里，金先生受傷了住在療養(yǎng)院里，不用工作也能支付賬單，
開(kāi)著勞斯萊斯，有仆人和司機(jī)的生活。
還能幫助別人管理財(cái)富，幫助員工樹(shù)立自信。
普通人家的孩子，放棄了夢(mèng)想，連嘗試都不愿意，自然也就沒(méi)有了可能性。
B6：你能否賺到錢，和你是否有強(qiáng)烈的愿望以及你的自信程度有關(guān)。另外，還要看他的精力究竟是集中在自己的能力范圍之內(nèi)，還是放到了他力所不能及的事情上。
這里面有一個(gè)很微妙的邏輯。
你如果不相信自己，你就不會(huì)去做。
如果你都不去做，你就什么也得不到。
所以自信很重要。
如果你沒(méi)有強(qiáng)烈的渴望，
遇到困難你就會(huì)退縮、放棄。
但是如果你做的是自己喜歡的事情，
就不容易恐懼。
如果你還能保持積極樂(lè)觀的態(tài)度。
忘記了恐懼，也更容易成功。
A7：如果不用為錢發(fā)愁，就能過(guò)得很好。
錢只能解決我們?nèi)松囊徊糠謫?wèn)題，而不是全部。
這就是為什么很多人有錢以后，仍然不幸福的原因。
錢買不來(lái)健康，作息和其它問(wèn)題可能引發(fā)健康也出了問(wèn)題。
錢的作用只在于改善我們的生活水平或品質(zhì)。
B7：金錢本身不會(huì)使人幸福，也不會(huì)帶來(lái)不幸。金錢是中性的，不好也不壞。
錢可以被用于好的用途，也可以被用于壞的用途。
錢只會(huì)停留在那些為此付出努力的人身邊。
A8：媽媽說(shuō)：金錢會(huì)使人的本性變壞。
“男人有錢就變壞”，說(shuō)的就是錢會(huì)腐蝕人的品性。
事實(shí)是：有的人也許本來(lái)品性就很壞，只是沒(méi)錢的時(shí)候壓制了這樣性格的外露而已。
B8：陶穆太太說(shuō)：金錢會(huì)暴露/放大一個(gè)人的本性。
金錢可以讓你更清楚地看清一個(gè)人。
A9：爺爺奶奶：安全最重要。我們這么大年紀(jì)，見(jiàn)過(guò)很多人被騙。股票是很危險(xiǎn)的，千萬(wàn)不必陷進(jìn)去啊。
是的，投資產(chǎn)品的回報(bào)是包含了風(fēng)險(xiǎn)收益的。
但是過(guò)于謹(jǐn)慎的結(jié)果就是放棄了較高的收益。
合理的做法是分散風(fēng)險(xiǎn)，
在不同類型的產(chǎn)品中根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好合理分配資金份額。
B9：陶穆太太：股票是收益最高的投資之一。
在合適的時(shí)間買入，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)不高。
基金通過(guò)組合20支以上股票，而且拉長(zhǎng)時(shí)間到5~10年，風(fēng)險(xiǎn)較低。
理財(cái)小貼士：
1、當(dāng)你使用信用卡的時(shí)候，你花出去的錢，比不使用信用卡的時(shí)候，要多。
所以，其實(shí)可以剪掉你的信用卡。
別忘了它還要收你的會(huì)員費(fèi)。
2、房屋的長(zhǎng)期貸款雖然利率不高，卻是復(fù)利。
5%如果是單利，那確實(shí)比較低。
但可惜它是復(fù)利。
應(yīng)該盡可能地償還貸款。
3、消費(fèi)貸款
房貸、車貸、房屋裝修貸款，
甚至教育費(fèi)用的貸款。
窮人最可怕的是用新的貸款來(lái)還舊的貸款。
如果這樣，那么財(cái)務(wù)狀況就非常糟糕了。
如果你這樣做的時(shí)候，需要引起警惕。
4、你的支出會(huì)隨著你的收入增加而增加。
5、不要拿所有的錢去買股票或基金。
6、克服恐懼，勇氣讓我們爭(zhēng)取到美好的東西。
而做自己喜歡的事情，能讓我們忘記恐懼。
如果你朝著積極的目標(biāo)去思考的時(shí)候，你就會(huì)忘記恐懼。
7、我們集中精力去做的事情，會(huì)在我們的生活中顯出效果。
8、把自己不擅長(zhǎng)做的事情交給別人做。
9、你創(chuàng)業(yè)所得是因?yàn)槟愕南敕ê蛯?shí)施這個(gè)想法的勇氣。比其它人，獲得更多的報(bào)酬是應(yīng)該的。
10、從小開(kāi)始培養(yǎng)孩子的企業(yè)家思維和企業(yè)家精神，未來(lái)能獲得生存的保障。
【寫(xiě)在最后】
在寫(xiě)這篇文章而查閱資料的過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)巴菲特的妻子蘇西，是這樣一個(gè)人：
“她不喜歡為了錢而工作，她喜歡為了愛(ài)而工作?！?/p>
所以，你可以很喜歡錢，可以很享受賺錢的過(guò)程。
但是賺錢并不是你唯一的選擇。
你可以為了別的事情而工作。
比如，為了愛(ài)好而放棄對(duì)金錢的追逐。
這是你的人生，你來(lái)決定。
