? ? ? ? 民間借貸，對于很多普通人來說，這是一個很神秘的行業(yè)，因為接觸的少，所以暴力催收、企業(yè)倒閉、家破人亡等負面的詞語一直伴隨著它?？v觀歷史，民間借貸在我國至少有三千年的歷史。

? ? ? ??2015年9月1日起，法律開始規(guī)范和保護民間借貸。從陰暗逐步走向光明，民間借貸在饑餓的中小企業(yè)和過剩的民間資本之間，早已茁壯成長為讓幾乎所有人愛恨交織的存在。

? ? ? ??傳統(tǒng)的民間借貸有著不同于銀行的獨特性，低調，默默無聞存在著，滲透到很多的行業(yè)，家庭。每一個做民間借貸的都有著自己特定的圈子，做的都是熟人的生意，外人不經過介紹很難接觸到這一行。

? ? ? ??一.民間借貸的放貸人是誰？

? ? ? ??1.早期的放貸人大部分都是由做實業(yè)的轉變而來的，包括現(xiàn)在很多的擔保公司。改革開放以來，他們憑著過人的膽識和勇氣，在較短的時間內完成了原始資本積累，手上掌握了大量的閑置資金。隨著社會的發(fā)展，市場競爭越來越激烈，原材料及人工費不斷上漲，實體經濟的利潤越來越低。這一批人不愿意繼續(xù)將資金投入實體經濟，轉戰(zhàn)民間借貸領域，做起了資金買賣的生意。由于他們本身是做實業(yè)出身的，各自都有著一定生意圈子，于是上下游的客戶，身邊做生意的朋友，當?shù)氐钠髽I(yè)老板都成為了他們最早一批的借款客戶。

? ? ? ??2.另外有一部分是銀行等金融行業(yè)科班出身的。在銀行多年從業(yè)經歷中，他們接觸過形形色色的各種需要貸款的企業(yè)，各種大額儲蓄的土豪，各類提供資金的民間借貸老板。于是在合適的機會，憑著他們的專業(yè)技能，對各類資源進行整合，陸續(xù)的加入了民間借貸的大軍。

? ? ? ??3.還有一部分是各類提供各企業(yè)服務出身的，例如律師事務所、會計師事務所老板。他們平時的業(yè)務中接觸了大量的企業(yè)老板，隨著實體經濟的不景氣，資金需求越來越大，他們轉而也做起了資金掮客的生意。幫有閑余資金的金主財主，幫需要資金的企業(yè)融資，低進高出，賺取利差。

?? ? ? ??二.民間借貸主要客戶有哪些？

? ? ? ? 1.資金密集型行業(yè)企業(yè)：這一類的都屬于資金需求量大，投資周期較長的行業(yè)，例如房地產行業(yè)、造船行業(yè)、礦產開發(fā)行業(yè)等。

? ? ? ??2.銀行貸款過橋需求的企業(yè)：國內畸形發(fā)展的金融業(yè)，導致大量的行業(yè)貸款需要還舊借新，這個時候大量的民間資本正好填補了這一塊的空白。

? ? ? ??3.普通生產貿易型企業(yè)：隨著原材料價格、人工費的上漲，傳統(tǒng)勞動密集型產業(yè)利潤越來越低，例如紡織，服裝玩具，皮革，家具等制造業(yè)，為了維持企業(yè)的正常運轉，很多企業(yè)不得不背負著高額的民間借貸利息。

? ? ? ???三.資金從哪里來？

? ? ? ??1.自有資金來源：既然是做資金生意的，那么做民間借貸的老板本身必定有一部分自有資金。雖然金融行業(yè)有很多空手套白狼的手法，但很少有人傻到會把自己的錢交給別人來打理。

? ? ? ??2.銀行貸款資金：很大一部分資金來源于銀行貸款，他們通過跟銀行的關系或提供借款主體和抵押物來從銀行貸出一大筆資金。

? ? ? ??3.吸收社會資金：隨著社會經濟的發(fā)展，有很多做生意的老板以及一些較富裕的家庭手上掌握的大量閑余資金。由于市面上現(xiàn)有的投資理財渠道單一或風險太高，這個時候大量的資金就向民間借貸涌來。

? ? ? ??四.民間借貸主要的操作流程是怎樣的？

? ? ? ??民間借貸大部分的客戶都來源自無法從銀行獲得貸款支持的客戶，它的操作流程跟銀行比較類似。先由客戶提出申請，資金方做出相應的調查后進行評估，認為風險可控的辦理相關借款擔保手續(xù)后即可放款。一次性或者分月收取相應的利息，到期收回本金。碰到客戶逾期的情況，一般會先行協(xié)商延期或者分期還款，然后采取相應的法律手段處置資產，催收還款。最后無果的情況下才會派人上門催收甚至委外催收。

? ? ? ??最后，來句雞湯給各位道聲晚安：如果你不曾經歷過絕望，請不要輕易說看破人生。