和錢有關(guān)的事情，大部分人都沒(méi)有接受過(guò)與此相關(guān)的正規(guī)教育，最多是常聽父母長(zhǎng)輩叮囑不要亂花錢要存錢。但僅僅是不花錢要存錢，并不能稱之為理財(cái)，所幸，我們生在了一個(gè)好時(shí)代，任何知識(shí)都能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得，任何技能都能找到平臺(tái)自學(xué)完成，包括理財(cái)這件事，也可以通過(guò)自學(xué)成為學(xué)霸。
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在系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)前，我也想過(guò)通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞阶屪约阂灰贡└?，每天只?fù)責(zé)在家躺著，就能有源源不斷的收入自動(dòng)流淌進(jìn)來(lái)。進(jìn)入系統(tǒng)的理財(cái)學(xué)習(xí)階段后，才糾正了對(duì)理財(cái)?shù)锚M隘的理解。更是認(rèn)識(shí)到，對(duì)于如何安頓自己的每一分錢，最好的做法，就是做自己的理財(cái)規(guī)劃師，在理財(cái)這件事上，保持絕對(duì)得獨(dú)立性。
簡(jiǎn)七對(duì)理財(cái)曾經(jīng)用過(guò)這么一個(gè)類比：人生是一場(chǎng)發(fā)現(xiàn)寶藏的航行，理財(cái)規(guī)劃師我們的尋寶圖和指南針。
這個(gè)類比很形象地道出了理財(cái)真諦——理財(cái)?shù)哪康氖亲屛覀兂蔀榻疱X的主人，通過(guò)對(duì)金錢的規(guī)劃，來(lái)規(guī)劃人生。
對(duì)于想要理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，在開始理財(cái)之前，需要做的，是將花錢的剛需變成對(duì)理財(cái)?shù)膭傂?。為此，我在九個(gè)月的時(shí)間里，做了五件事，讓自己做到手里有點(diǎn)錢，首先想到的是去尋找合適的投資品類。
這五件事是寫下夢(mèng)想、開始記賬、了解保險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)資產(chǎn)、投資自己。
1.寫下夢(mèng)想
我們每個(gè)人肯定都有一些自己想做的事情，這些事情，有的是很早就出現(xiàn)在自己的念頭里，比如，我們從小就都會(huì)渴望自己有花不完的錢，有些是某個(gè)階段特別想擁有的東西，比如來(lái)一場(chǎng)說(shuō)走就走的歐洲深度游，在歐洲曬上兩三個(gè)月的日光浴。
但很多時(shí)候，它們都只是我們腦海中閃過(guò)的念頭，有時(shí)候，又會(huì)被我們稱之為白日夢(mèng)。
我們身邊也會(huì)有很多朋友，在聚會(huì)時(shí)的酒桌上，高談要在未來(lái)做成什么事，成為什么樣的人，但曲終人散后，一切依舊。
這些都是因?yàn)椋覀儧](méi)有將自己想要的這些東西具體化。
所以，當(dāng)你決定去認(rèn)真對(duì)待自己口袋里的每一分錢時(shí)的第一步，是用紙筆將自己在未來(lái)想實(shí)現(xiàn)的十個(gè)夢(mèng)想寫下來(lái)，建立夢(mèng)想相冊(cè)，這是夢(mèng)想具體化的第一步。
第二步，做些功課，去核算下，自己的夢(mèng)想全部實(shí)現(xiàn)需要多少人民幣。
第三步，根據(jù)現(xiàn)有收入核算出實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想需要多少年。
第四步，找出最想先實(shí)現(xiàn)的三個(gè)夢(mèng)想，核算出需要在多少年內(nèi)花多少錢實(shí)現(xiàn)，并開始為這三個(gè)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄。
到這個(gè)階段，我們就會(huì)去思考兩個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題如何利用現(xiàn)有的收入為夢(mèng)想儲(chǔ)蓄，第二個(gè)問(wèn)題是，我還有那些掙錢的技能沒(méi)被挖掘出來(lái)。
完成這一步，我們就可以進(jìn)入第二階段，開始記賬。
2.開始記賬
在記賬前，我們可能會(huì)存在兩種狀態(tài)，一種狀態(tài)是，不知道每月的錢花哪里了，只知道每個(gè)月的工資發(fā)下來(lái)，還完信用卡，買些必需品就沒(méi)了。還有一種狀態(tài)是，每個(gè)月的開支很固定，沒(méi)有記的必要。
不論是那種狀態(tài)，都要開始去記賬，并且堅(jiān)持記上三個(gè)月或者半年。
已經(jīng)開始記賬并有一段時(shí)間的同學(xué)，建議每個(gè)月1號(hào)那天，花時(shí)間將上月賬單盤點(diǎn)一下，找出賬單中不必要的開支，算出占當(dāng)月總開支的比例，核算出自己每個(gè)月各項(xiàng)開支的大致金額在多少左右，根據(jù)上月賬單盤點(diǎn)結(jié)果，整理出當(dāng)月預(yù)算。
接下來(lái)這個(gè)月的每一筆開支，都不要超過(guò)預(yù)算的范圍。
這樣做會(huì)有什么好處呢？在不知不覺(jué)中，因?yàn)樽约旱南M(fèi)越來(lái)越有計(jì)劃，自己的工作和生活也因此規(guī)律起來(lái)，剔除掉不必要的開支，節(jié)省得不僅是自己的金錢，還有時(shí)間和比時(shí)間更寶貴的注意力。
等一套完整的記賬路徑能熟練完成后，我們就可以在年末的時(shí)候，盤點(diǎn)下年度總賬目，清楚的看到自己一年里掙了多少，花了多少，存了多少。
一般記賬到了這個(gè)時(shí)候，就可以在每年的年末，為自己未來(lái)一年的開支做個(gè)大的預(yù)算。
在做好整年開支的預(yù)算的同時(shí)，也通過(guò)過(guò)去儲(chǔ)蓄的記錄和新一年的收入變化，制定好自己的儲(chǔ)蓄目標(biāo)等。
并同步盤點(diǎn)下手上的存款情況，留出3-6個(gè)月的生活支出，放在各種便于提現(xiàn)的寶寶里，保證未來(lái)萬(wàn)一工作生活有變動(dòng)時(shí)，手上有現(xiàn)金；準(zhǔn)備一筆應(yīng)急備用金，一般是一個(gè)月的生活費(fèi)，用來(lái)面對(duì)前面說(shuō)過(guò)的無(wú)法預(yù)測(cè)的人情等開支，這筆錢同樣要以便于提現(xiàn)的方式存放起來(lái)，當(dāng)月沒(méi)有應(yīng)急支出，這筆錢不動(dòng)，有應(yīng)急支出，支出多少下月應(yīng)當(dāng)補(bǔ)上多少。
之后未來(lái)一年每月開支在沒(méi)有意外發(fā)生時(shí)，應(yīng)當(dāng)不脫離全年總預(yù)算。
很多人都說(shuō)，記賬是為了節(jié)流，這個(gè)說(shuō)法固然正確，但在我看來(lái)，一個(gè)人的日常賬本，不僅記錄了一年里的收入支出，也間接反映出賬本所有人的時(shí)間都花在了哪里，注意力都用在了哪里。同樣，預(yù)算也不僅僅是提前安排好未來(lái)一個(gè)月或者一年的各項(xiàng)支出，也是在對(duì)未來(lái)一年的工作和生活做計(jì)劃，這就是我所看到的記賬的意義。
3.了解保險(xiǎn)
保險(xiǎn)之余我們，就是古巴比倫城墻對(duì)古巴比倫。保險(xiǎn)的主要作用是用來(lái)轉(zhuǎn)移未來(lái)不可測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)路上，別輕視保險(xiǎn)的重要性，要想到未來(lái)可能會(huì)有的風(fēng)險(xiǎn)，要像古巴比倫那樣，在敵人來(lái)臨之前，建好城墻。
保險(xiǎn)的正確打開方式，先大人，后小孩。
對(duì)于種類繁多的保險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注三種：意外，重疾，壽險(xiǎn)。
保險(xiǎn)購(gòu)買，年齡越小越劃算。所以，孩子的保險(xiǎn)在有條件的情況下，一定要購(gòu)買，但不建議購(gòu)買教育金，教育金的年化收益比各種寶都低。
在意外，重疾，壽險(xiǎn)都配備完后，有經(jīng)濟(jì)能力的可去關(guān)注下醫(yī)療險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金。
在資金安排上，用不超過(guò)年收入的10%或者投資收益來(lái)買保險(xiǎn)。
意外和明天沒(méi)有人知道誰(shuí)會(huì)先來(lái)。當(dāng)我們被查出患上重疾時(shí)，或者遭遇意外時(shí)，沒(méi)有保險(xiǎn)，我們可能會(huì)面臨治療帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，有保險(xiǎn)，那就可以通過(guò)保險(xiǎn)解決部分問(wèn)題。
4.認(rèn)識(shí)資產(chǎn)
什么是資產(chǎn)？資產(chǎn)就是向你口袋送錢的東西。什么是負(fù)債？負(fù)債就是把錢從你口袋掏出的東西。這是《富爸爸窮爸爸》這本書中，作者清崎針對(duì)資產(chǎn)給出的定義，也是目前被大家公認(rèn)的好定義。
目前我們普通人可以購(gòu)買到的資產(chǎn)有以下這些：
一，持有一些公司的股份；二，股票；三，債券；四，基金；五，期貨；六，黃金；七，可帶來(lái)收入的房地產(chǎn)；八，p2p平臺(tái)的標(biāo)的等。
這些資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，購(gòu)買時(shí)要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。
5.投資自己
最好的投資產(chǎn)品，其實(shí)是我們自己，如果聽過(guò)一些理財(cái)課等，應(yīng)該都會(huì)在課程中聽到這么一句話。
我最初在聽到這句話的時(shí)候，并沒(méi)有很深的感悟。
甚至在訂閱了李笑來(lái)《通往財(cái)富自由之路》的專欄時(shí)，也很納悶，他為什么將提供系列成長(zhǎng)方法論的專欄取名叫通往財(cái)富自由之路。
有句話叫做遇見更好的自己。我認(rèn)為這個(gè)更好，不夠準(zhǔn)確，到底是在哪方面更好？這句話太過(guò)太過(guò)籠統(tǒng)，讓人誤以為今年看了幾本書幾部電影，今年就比去年好了。但幾本書幾部電影不足以在一年內(nèi)對(duì)一個(gè)人產(chǎn)生多大的影響。
在我的理解里，投資自己是為了遇到未來(lái)更有價(jià)值的自己。
我們衡量一個(gè)企業(yè)做的是否足夠大，不是看公司占地面積，擁有員工數(shù)量，而是看這個(gè)公司創(chuàng)造的價(jià)值。比如，蘋果公司市值已經(jīng)超過(guò)5000億美金了，小米和蘋果誰(shuí)更有價(jià)值？
所以，有價(jià)值的自己，就是未來(lái)我們所擁有的身價(jià)，身價(jià)就是別人愿意為我們的勞動(dòng)付出的薪資。
投資自己，首先是為自己的身體投資，讓自己擁有健康的身體，這是一切夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)；其次是為自己的成長(zhǎng)投資，讓自己在喜歡的領(lǐng)域不斷成長(zhǎng)，才能讓自己在這個(gè)領(lǐng)域里擁有話語(yǔ)權(quán)，體現(xiàn)自己的高價(jià)值。
只有自己的價(jià)值不斷提高，財(cái)富自由才會(huì)離我們?cè)絹?lái)越近，這也是我在今年四月份的時(shí)候，對(duì)《通往財(cái)富自由之路》這個(gè)專欄的理解。
無(wú)論是寫下夢(mèng)想，開始記賬，了解保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)資產(chǎn)還是投資自己，都是讓我們明白理財(cái)真諦的系列行動(dòng)，讓我們?cè)诶碡?cái)變成剛需后，通過(guò)理財(cái)，規(guī)劃出我們的人生。
