據(jù)黑龍江廣播電視臺(tái)旗下的新媒體平臺(tái)“新聞夜航”消息，日前哈爾濱一市民花了840萬元在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果想取回時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，如果想要拿到全部的本金，只有一個(gè)前提條件，那就是她去世。
投資840萬買銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品
根據(jù)報(bào)道，市民朱曉明在一次去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，了解到一款銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。朱曉明說自己當(dāng)時(shí)想要買理財(cái)產(chǎn)品，銀行的工作人員推薦了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，說是五年期滿，期滿后本金和利息都能取回，跟銀行正常的利息比起來要高很多。
朱曉明覺得這筆投資挺合適，就介紹給了自己的母親和老姨。三個(gè)人在2016年10月一共買了300萬。之后，朱曉明自己又買了540萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中有一種是三年期的。本以為這些錢在到期后能取得不錯(cuò)的收益，可前幾天的一個(gè)電話，讓這筆錢成為她心里的一塊石頭。
第二年該繳費(fèi)了，我有些問題想問這個(gè)銀行的工作人員，我一打電話她就告訴我現(xiàn)在新的聯(lián)系人，我就去找新聯(lián)系人，她說這款產(chǎn)品不是她賣的，說我買的是銀保產(chǎn)品，說把保險(xiǎn)公司售后的電話給我。
朱曉明聯(lián)系了保險(xiǎn)公司的售后人員，售后人員說這款產(chǎn)品，根本不是5年到期就能取回的，而是71年后！ 也就是說朱曉明現(xiàn)在37歲，需要到108歲才能取回本金，而且利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的活期利率。除此之外，朱曉明購買的3年繳費(fèi)期的產(chǎn)品，也和當(dāng)初工作人員說的有出入。
朱曉明聯(lián)系了銀行的張行長，行長表示，她是今年才調(diào)到這家銀行的，之前的事她不太清楚，這兩款代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品是怎么回事她也不清楚，而且賣給朱曉明產(chǎn)品的是保險(xiǎn)公司的人，并不是銀行的人，現(xiàn)在都不在銀行銷售了，她聯(lián)系不上這兩個(gè)人。
朱曉明隨后來到百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司，工作人員介紹，朱曉明買的5年繳費(fèi)期的產(chǎn)品的確是終身的，不能在交滿5年保費(fèi)之后退還本金。
百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司工作人員表示，如果說這個(gè)合同的滿期是終身，如果說您想提前終止合同，每個(gè)合同的后面都有現(xiàn)金價(jià)值。這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值有兩個(gè)功能，每個(gè)年度解除合同時(shí)，退還的您所交的保費(fèi)，這就是所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)。第二就是如果客戶著急用錢的話，可以依照這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值，最高能貸到現(xiàn)金價(jià)值百分之八十。
如果朱曉明想要拿到全部的本金，只有一個(gè)前提條件，那就是她去世，才能拿到相當(dāng)于本金的賠償金，否則只能取出一部分。如果現(xiàn)在終止合同，本金會(huì)虧損很多。
根據(jù)新聞夜航的報(bào)道，目前該事件還未得到解決。
不會(huì)看保險(xiǎn)合同吃大虧
根據(jù)新聞夜航，朱曉明之所以吃了大虧，主要是因?yàn)檫^于輕信工作人員，自己沒有仔細(xì)看保險(xiǎn)合同。
朱曉明在接受媒體采訪時(shí)表示，“兩個(gè)保單她都看不太懂，當(dāng)初完全是工作人員向她介紹，她覺得如果按照后來保險(xiǎn)公司解釋的那樣，無論哪款產(chǎn)品，她都不會(huì)買?！?/p>
上述朱曉明的遭遇雖是個(gè)案，但是現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)保單甚至對(duì)保險(xiǎn)合同不了解的人不在少數(shù)。
理財(cái)師建議，通常情況下，閱讀保險(xiǎn)合同的時(shí)候，關(guān)鍵明白這幾點(diǎn)：
1.在保險(xiǎn)合同中，哪些因素最為重要？
通常情況下，保險(xiǎn)合同包括以下內(nèi)容：
①保險(xiǎn)單②保險(xiǎn)條款③投保單④客戶服務(wù)指南⑤人身投保提示書
我們需要關(guān)注以下重要信息：
A.保單上的個(gè)人信息
需要特別注意的是：
生效時(shí)間：不是保險(xiǎn)公司收了錢合同就生效了，有的可能是次日凌晨生效，或者有的是稍晚幾天，這個(gè)需要大家注意。
受益人：長期險(xiǎn)最好指定受益人，如果投保時(shí)沒有指定，后續(xù)也是可以變更的。
B.保單上的產(chǎn)品信息
保險(xiǎn)名稱：買的是什么樣的保險(xiǎn)
保險(xiǎn)金額：保額是多少
保險(xiǎn)期間：保的時(shí)間
期交保費(fèi)：每年需要交多少錢
C.保單上的特別約定
有時(shí)候保險(xiǎn)公司為了對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行修改，會(huì)在保單上增加特別約定。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，特別約定是高于條款的。如果條款和特別約定有不一致的情況，以特別約定為準(zhǔn)。特別約定主要是保險(xiǎn)公司約定的一些除外事項(xiàng)或不保事項(xiàng)。
D.關(guān)于電子保單
電子保單是指保險(xiǎn)公司為客戶簽發(fā)的具有保險(xiǎn)公司電子簽名的電子化保單。符合《電子簽名法》，具有法律效力。
除此之外，在保險(xiǎn)合同中，還有這幾部分必須要看：
1、保險(xiǎn)責(zé)任
這個(gè)條款就是告訴你保險(xiǎn)公司保障什么，在什么情況下賠你錢，怎么賠錢。
這是一款保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，一定要看清楚，不要代理人告訴你啥你就聽啥。
2、責(zé)任免除
這些條款告訴你：哪些情況，保險(xiǎn)公司不理賠。一般包括自殺、患艾滋病，還有保險(xiǎn)公司規(guī)定的一些其他情況。
這些條款直接影響出險(xiǎn)之后的理賠，請一定看清楚。
3、合同中加粗部分
保險(xiǎn)合同中比較重要的內(nèi)容，都會(huì)加粗提醒。譬如被保人需要承擔(dān)的義務(wù)：如實(shí)告知、按時(shí)繳費(fèi)等，這些加粗的內(nèi)容都需要認(rèn)真看一遍。
總之，不管是購買保險(xiǎn)，還是其他理財(cái)產(chǎn)品，做決策前一定要當(dāng)面弄清，并且要認(rèn)真閱讀合同，以免個(gè)人錢財(cái)受到損失。
（資料來源：新聞夜航、李財(cái)師說保、掌心保）
