筆記僅用于知識(shí)積累和自我學(xué)習(xí)，不作他用。
【人民幣】
人民幣具有無(wú)限法償?shù)哪芰Γo(wú)限的法定支付能力）。
第一套人民幣自1948年12月1日開(kāi)始發(fā)行，面額有1元、5元、10元、20元、50元、100元、200元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元，共計(jì)12種面額、62種版別。第一套人民幣于1955年5月10日全部停止使用。
中國(guó)人民銀行自1955年3月1日起發(fā)行第二套人民幣，共發(fā)行11種券別，即紙幣1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元。為了便于流通，中國(guó)人民銀行自1957年12月1日起發(fā)行了1分、2分、5分3種硬幣，與紙分幣等值流通，自此我國(guó)進(jìn)入了紙、硬幣混合流通階段。第二套人民幣的1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元 和1 0元，于1 9 9 9年1月1日停 止使 用 。從2 0 0 7年4月1日起，第二套人民幣的紙分幣停止流通。
中國(guó)人民銀行于1962年4月20日開(kāi)始發(fā)行第三套人民幣，陸續(xù)發(fā)行了7種券別、13種版別，具體是:10元紙幣1種、5元紙幣1種、2元紙幣1種、1元紙幣1種、5角紙幣1種、2角紙幣1種、1角紙幣3種，1980年4月15日又發(fā)行了1角、2角、5角、1元硬幣。第三套人民幣于2000年7月1日停止流通。
中國(guó)人民銀行自1987年4月27日起，發(fā)行第四套人民幣，共發(fā)行9種券別、17種版別，分別是紙幣1角1種、2角1種、5角1種、1元3種、2元2種、5元1種、10元1種、50元2種、100元2種，硬幣1角1種、5角1種、1元1種。1992年6月1日，中國(guó)人民銀行又新發(fā)行了1角、5角、1元3種硬幣。
自1999年10月1日起，中國(guó)人民銀行陸續(xù)發(fā)行第五套人民幣。第五套人民幣按照印刷工藝可分為1999年版和2005年版。第五套人民幣在紙張、油墨和印刷技術(shù)上均應(yīng)用了當(dāng)前較為先進(jìn)的防偽技術(shù)。
殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。
1、能辨別面額，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。
2、能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。
3、兌付額不足一分的，不予兌換;五分按半額兌換的，兌付二分。
【存貸款】
利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率，通常分為年利率、月利率、日利率，分別用百分比、千分比、萬(wàn)分比表示。利率可以分為固定利率和浮動(dòng)利率兩類。
存款利率實(shí)行上限管理。目前，存款利率上限為存款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
2013年7月20日以前，貸款利率實(shí)行下限管理，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。自2013年7月20日起，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定全面放開(kāi)貸款利率管制，即取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。人民銀行繼續(xù)公布貸款基準(zhǔn)利率。
個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日為止。
單位活期存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)算期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。
【存款】
存款是由存款憑證或記錄所代表的、各類組織機(jī)構(gòu)(包括各類企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體)和個(gè)人對(duì)銀行的債權(quán)，可以按照約定的條件支取或轉(zhuǎn)賬。從銀行的角度看則是對(duì)存款人的一種債務(wù)。
按存款人不同，存款分為個(gè)人存款和單位存款。其中，個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，單位存款又稱對(duì)公存款。按業(yè)務(wù)品種不同，存款可分為活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款、通知存款等品種。
通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬(wàn)元、單位最低起存金額50萬(wàn)元，個(gè)人最低支取金額5萬(wàn)元、單位最低支取金額10萬(wàn)元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款（提前一天通知約定支取存款）和七天通知存款兩個(gè)品種。
【貸款】
貸款是銀行將資金直接貸給債務(wù)人所形成的債權(quán)。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。貸款的還款方式由借貸雙方在合同中約定，一般采用一次性還本付息、定期付息到期還本、等額本息還款法、等額本金還款法、滯后等額本息還款法、滯后等額本金還款法等多種還款方式。
個(gè)人貸款是指以自然人為借款人的貸款。主要分為個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。
等額本息還款法指貸款期限每月以相等的數(shù)額償還貸款本息；等額本金還款法指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是持人向銀行融通資金的一種方式。
【國(guó)庫(kù)】
國(guó)庫(kù)是辦理預(yù)算收入的收納、劃分、留解、退付和庫(kù)款支撥的專門機(jī)構(gòu)。
按照收入的形式，國(guó)庫(kù)收入主要包括稅收收入、非稅收入兩大類。稅收收入是國(guó)家財(cái)政收入最主要的來(lái)源。稅收與其他分配方式相比，具有強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性的特征，習(xí)慣上稱為稅收的“三性”。
按照資金收繳方式不同，國(guó)庫(kù)收入收繳方式可分為紙質(zhì)繳納方式和橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳納方式兩種。橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅主要有實(shí)時(shí)扣稅、批量扣稅和銀行端繳稅三種方式。
按照支出流程的不同，當(dāng)前國(guó)庫(kù)支出主要采用實(shí)撥資金、財(cái)政直接支付、財(cái)政授權(quán)支付、國(guó)庫(kù)直接支付四種方式。工資支出、購(gòu)買支出、大型采購(gòu)，轉(zhuǎn)移支出一般通過(guò)財(cái)政直接支付辦理。未實(shí)行財(cái)政直接支付的購(gòu)買支出和零星支出，采用財(cái)政授權(quán)支付。越來(lái)越多的財(cái)政補(bǔ)貼資金以國(guó)庫(kù)直接支付方式，直接發(fā)放到受補(bǔ)貼對(duì)象賬戶。
【國(guó)債】
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。1981年以來(lái)，我國(guó)所發(fā)行的國(guó)債按券面形式主要包括：無(wú)記名國(guó)債、國(guó)債收款單、憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）和記賬式國(guó)債。
無(wú)記名國(guó)債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱，以實(shí)物券面形式發(fā)行的國(guó)債，又稱實(shí)物券。無(wú)記名國(guó)債到期一次還本付息，發(fā)行對(duì)象為企業(yè)、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)、事業(yè)單位及個(gè)人。
國(guó)債收款單是1982-1988年財(cái)政部以收款單形式向企事業(yè)單位和個(gè)人發(fā)行的 12種債券，分別為1982-1988年單位國(guó)庫(kù)券，1985-1988年個(gè)人國(guó)庫(kù)券，1987年國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，發(fā)行金額為218.66億元，于 1997年全部到期。
憑證式國(guó)債是指面向城鄉(xiāng)居民和社會(huì)各類投資者發(fā)行（2012年起僅面向個(gè)人投資者發(fā)行），以“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)的儲(chǔ)蓄國(guó)債。其票面形式類似于銀行定期存單，利率通常比同期銀行存款利率高，是一種紙質(zhì)憑證形式的儲(chǔ)蓄國(guó)債。
儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是指面向個(gè)人投資者發(fā)行，以電子記賬方式記錄債權(quán)的一種不可上市流通的人民幣債券。
PS：儲(chǔ)蓄國(guó)債是一國(guó)政府主要面向本國(guó)個(gè)人投資者發(fā)行的、滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通的國(guó)債品種。按債權(quán)記錄方式的不同，我國(guó)的儲(chǔ)蓄國(guó)債分為憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種。
記賬式國(guó)債是指以電子記賬方式記錄債權(quán)的可流通國(guó)債；主要針對(duì)有現(xiàn)金管理需求和較強(qiáng)理財(cái)能力的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值。
【人民幣匯率與外匯市場(chǎng)】
外匯是非主權(quán)貨幣，一般有三個(gè)特征：可自由兌換，普遍接受性，可償性。
匯率是各國(guó)貨幣之間相互交換時(shí)換算的比率，即一國(guó)貨幣單位用另一國(guó)貨幣單位所表示的價(jià)格。匯率又稱為兌換率、外幣行市、外匯行情、外匯牌價(jià)，或簡(jiǎn)稱牌價(jià)或匯價(jià)。
目前，國(guó)際上使用的外匯標(biāo)價(jià)方法有兩種：直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法又稱價(jià)格標(biāo)價(jià)法，是以本國(guó)貨幣來(lái)表示一定單位的外國(guó)貨幣的匯率表示方法。一般表示為1個(gè)單位或100個(gè)單位的外國(guó)貨幣能夠折合多少本國(guó)貨幣。間接標(biāo)價(jià)法又稱數(shù)量標(biāo)價(jià)法，是以外國(guó)貨幣來(lái)表示一定單位的本國(guó)貨幣的匯率表示方法。一般表示為1個(gè)單位或100個(gè)單位的本國(guó)貨幣能夠折合多少外國(guó)貨幣。
現(xiàn)匯是指從國(guó)外銀行匯到國(guó)內(nèi)的外幣存款以及外幣匯票、本票、旅行支票等銀行可以通過(guò)電子劃算直接入賬的國(guó)際結(jié)算憑證。現(xiàn)鈔指的是外幣鈔票，包括紙幣、鑄幣。
目前，我國(guó)境內(nèi)外匯市場(chǎng)按交易主體的不同區(qū)分為銀行間外匯市場(chǎng)和銀行柜臺(tái)外匯市場(chǎng)。銀行柜臺(tái)外匯市場(chǎng)是指經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的外匯指定銀行為客戶辦理人民幣與其他貨幣之間兌換業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。
【反洗錢】
洗錢，英文名稱為Money Laundering，是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。洗錢活動(dòng)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)20年代，當(dāng)時(shí)美國(guó)芝加哥的一名黑手黨成員開(kāi)了一家洗衣店，在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他把那些通過(guò)賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門納稅，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的由來(lái)。
典型的洗錢過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即：處置階段、離析階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程。處置階段是是洗錢過(guò)程中犯罪者最容易被偵查到的階段。離析階段也叫培植階段，主要是通過(guò)用復(fù)雜多層的金融交易，將非法收益及其來(lái)源分開(kāi)，分散其非法所得，從而掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份。融合階段又叫歸并階段、整合階段，被形象的描述為“甩干”，其目的在于使非法變?yōu)樾问胶戏?，為犯罪得?lái)的資金或財(cái)產(chǎn)提供表面的合法性。
洗錢方式：1）利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢——偽造商業(yè)票據(jù)、通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢、用支票開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢、利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢、信貸回收、利用期貨、期權(quán)洗錢等。2）利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制。3）通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢——成立空殼公司、向現(xiàn)金密集行業(yè)投資、利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。4）通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)進(jìn)行洗錢，如購(gòu)置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品。5）其他——走私、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益、通過(guò)購(gòu)買彩票、購(gòu)買房產(chǎn)和虛假拍賣等方式進(jìn)行洗錢。
1997年，修改《中華人民共和國(guó)刑法》時(shí)專門規(guī)定了洗錢罪。2006年10月，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》出臺(tái)。2006年至2007年，中國(guó)人民銀行先后發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等多部反洗錢管理規(guī)章。
中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢監(jiān)督管理工作的行政主管部門；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)按照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，依法實(shí)施客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等制度。
【支付結(jié)算】
支付系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)金融體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。
目前，我國(guó)已初步建成以中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。
現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。
常用電子支付工具：個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、支付機(jī)構(gòu)提供的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。
信用卡是指由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡。轉(zhuǎn)賬借記卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用借記卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。儲(chǔ)值借記卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
金融IC卡又稱為芯片銀行卡，采用集成電路技術(shù)；芯片卡容量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書(shū)、指紋等信息。
銀行自助存取款機(jī)包括取款機(jī)（簡(jiǎn)稱ATM機(jī)）和存取款一體機(jī)（簡(jiǎn)稱CRS機(jī)），可以提供24小時(shí)便捷的存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、更改密碼等服務(wù)。
銀行卡（貸記卡除外）內(nèi)存款的利息按活期利率支付，計(jì)算方法與活期儲(chǔ)蓄存款類似，一般使用日利率;計(jì)算存款期限時(shí)，從存入日起算到支取的前一天為止，算頭不算尾。
信用卡如未開(kāi)卡消費(fèi)，則不收年費(fèi)。
目前，信用卡分期方式主要有商場(chǎng)分期、郵購(gòu)分期和賬單分期。
【征信】
信用的經(jīng)濟(jì)含義，是指在交易的一方承諾未來(lái)償還的前提下，另一方為其提供商品或服務(wù)的行為。
征信是指為了滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。
征信機(jī)構(gòu)是獨(dú)立于交易雙方的專業(yè)化的第三方機(jī)構(gòu)，作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，加工整理形成企業(yè)、個(gè)人的信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險(xiǎn)方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對(duì)方的信用狀況提供便利。
征信體系是社會(huì)信用體系建設(shè)的一部分，是指采集、加工、分析和對(duì)外提供社會(huì)主體信用信息服務(wù)的相關(guān)制度與措施的總稱，包括征信制度、信息采集、征信機(jī)構(gòu)和信息市場(chǎng)、征信產(chǎn)品和服務(wù)、征信監(jiān)管等方面。
目前，中國(guó)人民銀行建設(shè)了兩大征信系統(tǒng)，分別是企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)。
個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集信息含：個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息、信貸領(lǐng)域以外的信用信息。
個(gè)人信用報(bào)告含：個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息、查詢信用報(bào)告的記錄。
如果個(gè)人需要查詢自己的信用報(bào)告，可以到中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行的征信管理部門提出查詢申請(qǐng)。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
【理財(cái)】
家庭理財(cái)包括開(kāi)源和節(jié)流兩個(gè)方面。開(kāi)源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
“4321定律”：家庭比較合理的支出比例是——40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的生活開(kāi)支；20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需；10%用于保險(xiǎn)。
“72定律”：如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì)翻一番。
“80定律”：將80減去自身實(shí)際年齡再乘以1%的比例投資于股票。
家庭保險(xiǎn)“雙十定律”：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。
房貸“三一定律”：每月的房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
☆常見(jiàn)理財(cái)工具☆
1）銀行儲(chǔ)蓄：12存單法、階梯存款法、合理使用通知存款、利滾利存款法、4分儲(chǔ)蓄法。
2）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品：“保本又保息”的固定收益理財(cái)計(jì)劃、“保本不保息”的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、“本息都不?！钡姆潜１靖?dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
3）國(guó)債。
4）基金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。
證券投資基金按基金單位是否可增加、贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金;根據(jù)組織方式不同，分為契約型基金和公司型基金;根據(jù)投資目標(biāo)不同，可以分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金;根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、指數(shù)基金、黃金基金、衍生證券基金。
開(kāi)放式基金投資技巧：選擇好的基金管理公司、充分考慮投資風(fēng)險(xiǎn)、選好買入和賣出基金的時(shí)機(jī)、以長(zhǎng)期投資為主的原則。
5）股票。是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。
股票投資風(fēng)險(xiǎn)含：市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)景氣風(fēng)險(xiǎn)、公司經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
控制股票投資風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則：風(fēng)險(xiǎn)分散原則、量力而行原則、熊市不做的原則。
6）期貨。稱期貨合約，是指由期貨交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。
我國(guó)目前有四家期貨交易所：上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所（位于上海，由上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海證券交易所和深圳證券交易所共同發(fā)起設(shè)立）。
期貨交易的基本特征：合約標(biāo)準(zhǔn)化、交易集中化、雙向交易和對(duì)沖機(jī)制、杠桿機(jī)制、每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度、
雙向交易，也就是期貨交易者既可以買入期貨合約作為期貨交易的開(kāi)端（稱為買入建倉(cāng)），也可以賣出期貨合約作為交易的開(kāi)端（稱為賣出建倉(cāng)），也就是通常所說(shuō)的“買空賣空”。
期貨交易具有的以少量資金就可以進(jìn)行較大價(jià)值額的投資的特點(diǎn)，被形象地稱為“杠桿機(jī)制”。期貨交易的杠桿機(jī)制使期貨交易具有高收益高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
股指期貨開(kāi)戶的資金門檻初步設(shè)為50萬(wàn)元。中金所規(guī)定，投資者必須要經(jīng)過(guò)至少五個(gè)交易日的仿真交易、累積成交20手以上才能參與股指期貨。
7）黃金。
投資者可以通過(guò)上海黃金交易所、上海期貨交易所和商業(yè)銀行進(jìn)行黃金投資。
黃金現(xiàn)貨業(yè)務(wù)是指以支付全額資金的形式在交易所集中進(jìn)行實(shí)物黃金買賣的一種交易方式。
黃金期貨具有固定的交割期限，實(shí)行“T+0”交易方式，絕大部分交易在交割期前進(jìn)行對(duì)沖平倉(cāng)，實(shí)物交割極少。
商業(yè)銀行黃金交易包括黃金積存、黃金定投等。黃金積存/定投計(jì)劃是指客戶在銀行開(kāi)立實(shí)物黃金賬戶，在計(jì)劃期間，定期按照約定克數(shù)或約定金額購(gòu)入黃金，客戶對(duì)賬戶內(nèi)的黃金可以選擇提取實(shí)物或申請(qǐng)商業(yè)銀行贖回，當(dāng)積存/定投計(jì)劃期滿時(shí)，客戶必須提走全部實(shí)物或折合成貨幣。
【個(gè)人金融信息安全】
個(gè)人金融信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)時(shí)，或通過(guò)接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取、加工和保存的財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及在這些信息基礎(chǔ)上整理加工所得的衍生信息等。
個(gè)人金融信息保護(hù)的范圍包括：個(gè)人身份信息、個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息、個(gè)人賬戶信息、個(gè)人信用信息、個(gè)人金融交易信息、衍生信息、在于個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中獲取或保存的其他個(gè)人信息。
【金融體系】
我國(guó)現(xiàn)代金融體系主要包括金融調(diào)控與金融監(jiān)管體系、金融組織體系和金融市場(chǎng)體系。
“一行三會(huì)”是我國(guó)金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分，包含中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。
金融市場(chǎng)體系由貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)四個(gè)部分組成。
貨幣市場(chǎng)是指期限在一年以內(nèi)、以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的市場(chǎng)，是一年期以內(nèi)的短期融資工具交易所形成的供求關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制的總和。
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。
外匯市場(chǎng)是進(jìn)行外匯買賣的交易場(chǎng)所，它是由外匯需求者、外匯供給者及買賣中介機(jī)構(gòu)組成的外匯買賣場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)。
黃金市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，是集中進(jìn)行黃金買賣的交易場(chǎng)所。
