P2P就是 Peer to Peer，也就是個(gè)人對(duì)個(gè)人的貸款平臺(tái)。貸款業(yè)務(wù)的核心就是去了解借款人的資質(zhì)，包括他的還款能力、還款意愿。

那么這個(gè)業(yè)務(wù)能不能夠通過線上完成？有三個(gè)原因不能完成：

第一，互聯(lián)網(wǎng)是沒有辦法自動(dòng)甄別信息的真?zhèn)蔚?。比如說，你在要求借款人填表的時(shí)候，有哪個(gè)借款人會(huì)主動(dòng)地說自己不誠信呢？除了極個(gè)別超級(jí)互聯(lián)網(wǎng)公司之外，網(wǎng)上留下的這些零碎信息，根本就達(dá)不到征信的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)可以傳遞真實(shí)信息，也可以傳遞虛假信息，這兩種信息對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)來說是完全一樣的。所以說，識(shí)別借款人資質(zhì)的工作不是說有了互聯(lián)網(wǎng)就可以自動(dòng)完成的。

第二，作為信息中介，你就只能收取信息中介費(fèi)，這個(gè)費(fèi)用是很低的，你沒有辦法通過吸收存款來賺取存貸差。那么這一點(diǎn)點(diǎn)收入，很難覆蓋貸款業(yè)務(wù)的成本。

第三，就是 P2P 做的小額和微額貸款，本來就是傳統(tǒng)銀行不愿意做的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在很多 P2P 平臺(tái)，壓根兒沒有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，也沒有任何金融專業(yè)知識(shí)。所以，沒有數(shù)據(jù)，沒有風(fēng)險(xiǎn)管理，也沒有有效的獲得客戶的渠道，一定會(huì)出問題！

至于后面說的轉(zhuǎn)型做現(xiàn)金貸，我覺得也是不靠譜的，對(duì)于我個(gè)人而言，已經(jīng)嘗到了借款的危害，我的信用卡其實(shí)就是借貸業(yè)務(wù)，借錢先花，然后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還錢就行，但是如果還不上是不是要通過其他途徑去還款，這樣是不是會(huì)產(chǎn)生別的費(fèi)用，這個(gè)窟窿就會(huì)越來越大，所以借貸業(yè)務(wù)有利有弊，看自己把握的尺度和如何運(yùn)用了！