這個考試還有一個非常重要的作用，讓我對“復利”的理解從字面意思跨越到操作層面。比如下面這個是字面意思：
復利現(xiàn)值是復利終值的對稱概念，指未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)在價值，或者說是為取得將來一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。也可以認為是將來這些面值的實際支付能力（不考慮通貨膨脹因素）。
經(jīng)濟學聽起來特別抽象。我們可以看看以下幾個生活常識：
1、一張薄薄的紙，對折64次，其高度166020696萬公里，這個長度是什么概念？地球到月球的距離是38.4萬公里。
2、一片池塘出現(xiàn)了一小塊浮萍，你第9天看的時候，才覆蓋池塘的一半，但只需一天時間，就覆蓋全部了。
這就是復利的力量。我們實操的時候都是通過案例來理解應用這個理論：
某人擬在5年后獲得本利和10000元。假設年投資報酬率為10%，他初始應投入多少元？答案是6209元。
我可能表述得不夠清楚，就是說，我學會用一種方法計算這個“初始應投入”，就是倒推要達到一個結論所需要的已知條件。
對我的直接啟發(fā)就是：我應該通過結論推導規(guī)劃自己的人生。
我盡量通過舉例的方式講簡單一些。
1、很多人的人生目標是想要財富自由。
我見過最經(jīng)典是李笑來老師的定義： 所謂的個人財富自由，指的是某個人再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時間了。 財富只是工具，我們要的自由，本質(zhì)是時間的自主權。
那么第一步就是需要計算“當我的財富達到什么狀況我可以不用再為滿足生活必需出售時間”？要計算這個題目需要引入理財規(guī)劃中“平滑消費水平”和“人力資本”兩個概念。
（1）假設消費者都是理性的，不管什么年齡花的錢幾乎一樣多，和我們預期也很接近，這種消費水平就是平滑消費水平，即：我這輩子還需要用多少錢？
預期再活50年，在各種保險都有的情況下，每個月支出5000，假設年利率5%，通貨膨脹4%（就是人民幣貶值4%），抵消以后年息1%，那么你需要有236萬現(xiàn)金，就可以靠本金利息撐到80歲可以不用工作。這個236萬就是平滑消費水平。
你不要說這個太理想化，或者5000不夠用。此刻我們討論的是一個思維方法，這樣“財富自由”這個目標轉化成“盡快存夠236萬”，是不是變得更具體？
? (2)下一步清理目前的資產(chǎn)和負債，整理出和236萬之間的缺口，那就是你的總目標——要達到這個平滑消費水平的養(yǎng)老金缺口（還需要賺多少錢）？我們假設缺口是200萬。
（3）將來需要的那筆錢引入利息和通貨膨脹的概念，換算我們未來可工作年限收入的現(xiàn)值，也就是人力資本(今天要賺多少錢)，到最后一天正好花完最后一分錢。例：
我們假如這個目標是200萬，預期按照現(xiàn)行的身體條件和國家政策，你的工作平穩(wěn)發(fā)展不會被辭退也不會晉升，還可以工作30年，假設年利率5%，通貨膨脹4%（就是人民幣貶值4%），抵消以后年息1%，那么賺夠200萬的目標需要你每年賺多少錢，這個就是人力資本。答案是5.75萬。
我用了比較溫和的數(shù)字來舉例，這里面不包括子女教育、父母贍養(yǎng)、醫(yī)療保險和日常半年生活費左右的現(xiàn)金流應急資金，大家自行腦補。
在把前面幾項都加上的情況下，如果你現(xiàn)在的收入高于人力資本，那么恭喜你，非?？赡芴崆巴诵荨Ｈ绻陀谌肆Y本，就說明現(xiàn)在不開始努力，這輩子都過不上想要的生活了。
這樣，就可以拆分年目標、季目標、月目標等等來及時調(diào)整方案。
并且，當你會計算人力資本的時候，如果一項培訓投入的費用和精力，會讓你后期的人力資本持續(xù)增加，那么這項培訓就是值得的。這不僅強化了我的成本思維，還讓我更加熱愛學習。
2.也有人說想要環(huán)游世界。
你是不是覺得有錢有閑就可以環(huán)游世界了？還真不是！我們再用倒推法來依次列舉，假想需要具備的條件：
以上不盡全，只是為了說明一個原理：每一個大目標都是可以拆分小目標的，沒有思考拆分目標的盲目努力都可能無用功。
這樣的梳理以后，你可以給自己環(huán)游世界這個目標拆分下今年的目標：我要學會游泳，要背1000個單詞每天3個。
然后你會發(fā)現(xiàn)“不逼自己一下，都不知道自己這么優(yōu)秀”！當然可能也會發(fā)現(xiàn)自己是“拖延癌”患者。
目標及拆分
（1）知道了大方向，為什么還要小目標？是不是太麻煩？
我們上一集提到了：人生商業(yè)模式=能力*效率*杠桿。目標感愈清晰強烈，復利思維對你人生的影響會越大。
倘若沒有一個明確的目標來協(xié)助你做篩選人生中“哪些選項是必要項，哪些選項是干擾項”，你會非常容易陷入“能力越大效率越高跑得越偏”的窘境，最終生活和預期相差甚遠。
如果說時間是一條單行道，那么目標就是道路兩側最特殊的坐標。一個一個近在咫尺的小目標，感召帶領你一步一步邁向量變到質(zhì)變的臨界點。只要方向是對的，內(nèi)心的篤定會擋住焦慮和不安，剩下的交給時間。
（2）怎么定目標？
為了保證每一個坐標的指向性是正確的，我要轉述我常年使用的問題拆分的重要方法——MECE法則。
MECE，是Mutually Exclusive Collectively Exhaustive的縮寫，中文意思是“相互獨立，完全窮盡”。 也就是對于一個重大的議題，能夠做到不重疊、不遺漏的分類，而且能夠借此有效把握問題的核心，并成為有效解決問題的方法。
它是麥肯錫的第一個女咨詢顧問巴巴拉·明托（Barbara Minto）在金字塔原理（The Minto Pyramid Principle）中提出的一個很重要的原則。
所謂的不遺漏、不重疊指在將某個整體（不論是客觀存在的還是概念性的整體）劃分為不同的部分時，必須保證劃分后的各部分符合以下要求：
（1）各部分之間相互獨立 （Mutually Exclusive）
（2）所有部分完全窮盡 （Collectively Exhaustive）
MECE（相互獨立、完全窮盡）是麥肯錫思維過程的一條基本準則。 “相互獨立”意味著問題的細分是在同一維度上并有明確區(qū)分、不可重疊的，“完全窮盡” 則意味著全面、周密。
MECE分析法主要有兩個步驟
步驟一、確認問題是什么？本文的第一部分就是教大家怎樣把抽象的問題具體化。
步驟二、尋找MECE的切入。用頭腦風暴的方式，借助思維導圖、魚骨圖、流程圖等方式來實施分析，如下圖。我用的最多的軟件是幕布，在一些公司內(nèi)部發(fā)文之類的會用到XMIND，需要做得更漂亮投標之類可以用億圖圖示。她們之間是界面越來越復雜、功能越來越多、價格越來越貴的區(qū)別。
MECE即把一個工作項目分解為若干個更細的工作任務的方法。它主要有兩條原則：
第一條是完整性，說的是分解工作的過程中不要漏掉某項，要保證完整性；
第二條是獨立性，強調(diào)了每項工作之間要獨立，每項工作之間不要有交叉重疊。
好多人甚至好多領導，經(jīng)常性語言表述重復啰嗦，美其名曰“強調(diào)”，就是沒有好好用MECE。如果大家覺得有點難懂，推薦去找下李忠秋的“結構思考力”相關課程，音頻版舉例更多更容易理解。
（3）怎么完成目標？激情+承諾
做每件事之前，給這件事賦予一個特殊的意義。比如我先生做人力資源，經(jīng)常為了定時發(fā)工資加班到深夜甚至凌晨。
我有時候不明白為什么必須要踩點，晚一兩天會怎樣？他告訴我：
1.很多員工都有房貸車貸，人家好不容易制定的規(guī)劃，會因為沒有按時發(fā)工資造成逾期，帶來不可挽回的傷害。
2.會讓員工覺得企業(yè)言而無信。
3.作為上市公司，發(fā)不出工資，可能會引發(fā)負面輿論，影響股價。
這些假想可能是夸張了一點，但是他就是這樣給這件工作賦予意義并且督促自己使命必達的?？偨Y起來就是兩個方面：
1.我做了這件事會有多大的好處（特別是你有清晰的人生目標之后，比如會提前達到財富自由）
2.我不做這件事會有多大的惡劣影響（越夸張越嚴重越好）
然后下面這幅圖是潤總在個人篇里面提到的穿越南北極的時候遇到困難的時候，我對這個表情印象非常深刻。文字雞湯聽聽就過了，但圖像印象非常深刻。每次我遇到困難我都會想起這副畫面，大家也可以把這個畫面和這句話印在腦子里“承諾，是對自己的言必有信！”，它支撐我在孩子洗漱完畢睡著以后開始學習和寫作。
讓我們把日歷上最簡單的數(shù)字變成歲月最厚重的注腳，每個坐標后面都是蓄勢待發(fā)的日子。
