清姝發(fā)現(xiàn)，一說(shuō)保險(xiǎn)就容易停不下來(lái)。昨天公布了自己選的保險(xiǎn)，就有朋友質(zhì)疑為什么不買(mǎi)終身險(xiǎn)。30年后到期了，再買(mǎi)保險(xiǎn)豈不更貴？其實(shí)清姝在推薦弘康大白的時(shí)候就已經(jīng)說(shuō)了，買(mǎi)定期消費(fèi)型保險(xiǎn)只有一個(gè)原因，便宜。

定期險(xiǎn)和終身之間的差價(jià)，通過(guò)自己長(zhǎng)時(shí)間的投資，可以賺出保費(fèi)來(lái)。清姝更愿意30年后自己手握著現(xiàn)金來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)而不是把主動(dòng)權(quán)放在保險(xiǎn)公司手上。

咱來(lái)算一筆賬，比如向日葵上的國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2009版） ，身故保障金30萬(wàn)，重大疾病30萬(wàn)，保終身，繳費(fèi)20年每年8700

清姝上的保險(xiǎn)陽(yáng)光定期重疾險(xiǎn)保額30萬(wàn)，繳費(fèi)20年保費(fèi)1820，弘康大白定期壽險(xiǎn)保額30萬(wàn)繳費(fèi)20年保費(fèi)540.也就是說(shuō)清姝每年繳費(fèi)1820+540=2360，在前30年就能享受上面終身險(xiǎn)一樣的保障。

30年內(nèi)不出險(xiǎn)當(dāng)然是定期險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)，30年后清姝的定期險(xiǎn)就沒(méi)有了，但是終身險(xiǎn)還能繼續(xù)保障。真的就是終身險(xiǎn)更劃算？

其實(shí)不是的，買(mǎi)終身險(xiǎn)每年要比清姝的定期險(xiǎn)多付款6340元。如果我每年投資6340元投資于4.5%中低風(fēng)險(xiǎn)收益產(chǎn)品，20年后得到201718.2元

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然后停止投入，讓這20多萬(wàn)再以4.5%收益繼續(xù)工作10年最終將得到313262元

也就是說(shuō)，清姝選擇了定期保險(xiǎn)，再將比終身保險(xiǎn)便宜的錢(qián)用于4.5%的投資，30年后將得到31萬(wàn)元的資產(chǎn)，比保額還多1萬(wàn)。清姝完全可以用這31萬(wàn)來(lái)抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)，而不是把錢(qián)留在保險(xiǎn)公司，讓他們來(lái)決定是否理賠。更何況30年后，清姝未必會(huì)有疾病，如果40年后才得病，這筆資產(chǎn)有為清姝工作了10年，變成了486486，清姝就有48萬(wàn)元抵御風(fēng)險(xiǎn)，而終身險(xiǎn)的保額依舊是30萬(wàn)……如果50年后，清姝就有75萬(wàn)，終身險(xiǎn)的保額還是30萬(wàn)

再換個(gè)角度算一下，清姝如果將每年6340元投資于10%收益的產(chǎn)品，（據(jù)說(shuō)基金定投完全可以做到），30年后清姝可以得到95萬(wàn)用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)額度只有30萬(wàn)

清姝買(mǎi)保險(xiǎn)，不太考慮遠(yuǎn)期的保障，畢竟歲數(shù)大了手頭也富裕了，以后怎么都好說(shuō)。還是現(xiàn)在的上有老下有小的，錢(qián)又不多，需要保險(xiǎn)來(lái)保障?，F(xiàn)在的便宜才是最重要的。

當(dāng)然這樣算有一個(gè)前提，清姝對(duì)自己每年得到4.5%收益很有信心。如果你不把錢(qián)存保險(xiǎn)就會(huì)花掉，或者對(duì)自己能夠每年投資收益得到4.5%沒(méi)有信心，還是買(mǎi)終身的吧。如果發(fā)現(xiàn)一款性?xún)r(jià)比比較高的終身險(xiǎn)，只比定期險(xiǎn)高個(gè)一兩千，終身險(xiǎn)也不錯(cuò)啦