“如果你看看一般受過(guò)教育的、努力工作的人的生活，就會(huì)看到一條十分相似的道路 ?！?/p>

出生，上學(xué)，名校畢業(yè)，組建家庭，購(gòu)置房車，養(yǎng)育子女，然后為了維持開(kāi)銷加倍努力工作，獲取收入也同時(shí)獲取債務(wù)，并且建議他們的下一代“好好學(xué)習(xí)，獲取體面安穩(wěn)的工作”，如是循環(huán)——即為“老鼠賽跑”。

那么逃脫陷阱的方式是什么？

1.財(cái)務(wù)對(duì)我們的日常生活存在哪些影響？

1.1.缺少財(cái)務(wù)知識(shí)時(shí)，我們的生活面對(duì)哪些壓力：

三十年前，日本房?jī)r(jià)暴跌，數(shù)萬(wàn)人自殺，今日同樣，在高點(diǎn)貸款的工薪族們，幾乎終生被貸款套牢。缺少財(cái)務(wù)知識(shí)其弊端，首先體現(xiàn)在貫穿人生的還款壓力上，蕓蕓眾生，各行各業(yè)，多身陷相似的經(jīng)濟(jì)狀況—— 一旦工資停發(fā)，房車斷供，生活品質(zhì)顯著打折。

弊端其次，作為經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的被動(dòng)方會(huì)在生活中承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，而擁有財(cái)務(wù)知識(shí)的人得以抓住機(jī)會(huì)獲利。譬如當(dāng)公司決策縮減人力成本時(shí)，普通人可能被裁員失去收入，而所有者和投資者往往因縮減成本而獲益。

具體到養(yǎng)老問(wèn)題，當(dāng)代年輕人繳納社保養(yǎng)老年人，未來(lái)的年輕人養(yǎng)未來(lái)的老人，社保并不是公平的制度，并且考慮到我國(guó)倒金字塔的人口結(jié)構(gòu)，未來(lái)的社保體系將面對(duì)更嚴(yán)峻的形勢(shì)。中產(chǎn)階級(jí)的財(cái)務(wù)情況是脆弱的，受制于經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。依靠養(yǎng)老金計(jì)劃度過(guò)余生，無(wú)疑是缺乏保障的舉措，這是當(dāng)下和未來(lái)都面臨的窘境，也是現(xiàn)代獨(dú)生子女所面臨的重?fù)?dān)。假設(shè)我們的父母，或者我們自身，極早開(kāi)始為養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃和投資，那對(duì)于自身和子女都會(huì)是一筆劃算的投資——無(wú)論從物質(zhì)還是精神層面。

1.2.財(cái)務(wù)知識(shí)決定理財(cái)態(tài)度：

“掙了錢后該怎么辦?怎樣防止別人從你手中拿走錢?你能多長(zhǎng)時(shí)間擁有這些錢?你如何讓錢為你工作? ”缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，不理解資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，負(fù)債人群的共性主要體現(xiàn)在支出方式上——優(yōu)先滿足消費(fèi)欲望。

19年年底，據(jù)尼爾森市場(chǎng)研究公司發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示，86.6%的年輕人在使用信貸產(chǎn)品，其中實(shí)質(zhì)負(fù)債人群為44.5%。信息時(shí)代催生新的消費(fèi)觀，除開(kāi)生活必需和娛樂(lè)休閑，當(dāng)代年輕人對(duì)生活品質(zhì)的追求更甚以往。所幸90后普遍有明確的理財(cái)意識(shí)——增加資產(chǎn)，增加被動(dòng)收入，用資產(chǎn)收入彌補(bǔ)支出，同時(shí)用于再投資，形成良性循環(huán)。

1.3.提升“財(cái)商”的意義是什么：

?“大部分人卻只知道一種方法:努力工作、儲(chǔ)蓄或者借貸。 ”

提升財(cái)商的意義在于，“獲得更多的選擇機(jī)會(huì)。”并且提高應(yīng)對(duì)意外事件的能力。

財(cái)商包括四個(gè)方面：會(huì)計(jì)/投資/市場(chǎng)/法律。

盡早進(jìn)行投資的意義不在于獲取短期經(jīng)濟(jì)效益，而是盡早成為一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的投資者，以此認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)。其內(nèi)容大體可切分成：1.尋找被大多數(shù)人忽視的機(jī)會(huì)。2.增加資金的方式。3.組織精明的團(tuán)隊(duì)。

2.工作是到底是減輕還是加劇了我們的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)？

“一份工作能長(zhǎng)期解決你的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題嗎? 依我看，答案是‘不能’ ?！?/p>

2.1.工作的真相：

“大多數(shù)人把一生中最好的年華用于工作，卻不去弄明白工作到底是為了什么?！?/p>

為了錢工作，無(wú)非是機(jī)械重復(fù)日常。而讓錢為自己工作，需要大量的學(xué)習(xí)/思考和實(shí)踐。有些人選擇忙碌工作，其實(shí)是逃避了痛苦的思考過(guò)程。

工作其實(shí)質(zhì)，是試圖用短期措施，來(lái)解決長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。在失去收入的恐懼中日復(fù)一日，工作，付賬單，工作越努力，稅費(fèi)也扣除越多。既沒(méi)有得到良好的精神反饋，又沒(méi)有得到足夠的經(jīng)濟(jì)回報(bào)保障長(zhǎng)期生活，同時(shí)最糟糕的后果是——壓榨了你的時(shí)間/精力/健康和可能性。

不如適度“貪婪”一點(diǎn)，勇于追求自己想要的生活。

2.2.那么，在選擇工作時(shí)該考慮些什么：

文化共性總建議孩子好好學(xué)習(xí)，然而，歡迎來(lái)到現(xiàn)實(shí)世界——好好學(xué)習(xí)≠好工作≠好收入≠安全的人生。大多數(shù)人都尋求穩(wěn)定的工作，從事某種專業(yè)，在加薪無(wú)望時(shí)把怒氣對(duì)準(zhǔn)老板。在針對(duì)工作作出表達(dá)時(shí)，人們大多在表達(dá)情緒，比如“我應(yīng)該得到更高的工資”，而非表達(dá)思想，比如“我在這份工作中得到了什么/失去了什么嗎”。

運(yùn)油船隊(duì)雇員、公共汽車售票員、建筑工人、推銷員、倉(cāng)庫(kù)保管員和市場(chǎng)營(yíng)銷人員……作者從不同的職業(yè)中學(xué)習(xí)了貿(mào)易、人際關(guān)系、商業(yè)類型和文化，在每次就業(yè)前，他都明確了自己的職業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，比如在軍隊(duì)中是為了學(xué)習(xí)指揮部隊(duì)。

從遠(yuǎn)期思考，當(dāng)下的工作能在未來(lái)給我?guī)?lái)收入以外的什么收益，經(jīng)驗(yàn)？信息？技能？等等?！拔倚枰獜墓ぷ髦蝎@得什么技能”，以此為基礎(chǔ)選擇職業(yè)，預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，如果職業(yè)所在行業(yè)滑坡，能否依靠別的技能獲取收入？同時(shí)，盡量去選擇自己喜歡的職業(yè)而非安全的職業(yè)，只有真正喜歡的事情，才會(huì)主動(dòng)投去精力。

只有一項(xiàng)技能的人，只能努力工作。

3.窮人和富人的差異：

一個(gè)爸爸認(rèn)為富人應(yīng)該繳更多的稅去照顧那些比較不幸的人;另一個(gè)爸爸則說(shuō):“稅是懲勤獎(jiǎng)懶”。一個(gè)爸爸說(shuō):“努力學(xué)習(xí)能去好公司工作”;而另一個(gè)則會(huì)說(shuō):“努力學(xué)習(xí)能發(fā)現(xiàn)并將有能力收購(gòu)好公司”。一個(gè)說(shuō):“我不富的原因是我有孩子”;另一個(gè)則說(shuō):“我必須富的原因是我有孩子”。一個(gè)禁止在晚飯桌上談?wù)撳X和生意，另一個(gè)則鼓勵(lì)在吃飯時(shí)談?wù)撨@些話題。一個(gè)說(shuō):“掙錢的時(shí)候要小心，別去冒險(xiǎn)”;另一個(gè)則說(shuō):“要學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)”。 一個(gè)相信“我們家的房子是我們最大的投資和資產(chǎn)”，另一個(gè)則相信“我們家的房子是負(fù)債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了”。（引自原文。）

3.1.面對(duì)課題時(shí)，窮人和富人不同的態(tài)度舉措：

面對(duì)政策。

窮人相信政府的政策，富人信奉絕對(duì)的經(jīng)濟(jì)自立。

面對(duì)賬單。

窮人說(shuō)“我付不起”，富人說(shuō)“我如何能付得起”，對(duì)他們而言，輕易說(shuō)“我做不到/我負(fù)擔(dān)不起”是精神上的懶惰。面對(duì)賬單，窮人首先支付別人——日常賬單，余下少量資金應(yīng)付其他開(kāi)銷；富人首先支付自己——支付自己的投資需要，同時(shí)以償還賬單的壓力迫使自己尋求新的經(jīng)濟(jì)收入。

面對(duì)投資理財(cái)。

在消費(fèi)習(xí)慣上，窮人大多沒(méi)有對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)的劃分和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膱?zhí)行，草率地動(dòng)用儲(chǔ)蓄。而富人多將儲(chǔ)蓄用于投資，而非滿足消費(fèi)欲望。窮人缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，無(wú)法正確認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的關(guān)系，依賴“安全運(yùn)作”，由此依附于工作，財(cái)務(wù)安全系數(shù)低，一旦大經(jīng)濟(jì)環(huán)境衰退，不可避免地落入經(jīng)濟(jì)劣勢(shì)。而富人更具有創(chuàng)造性，趨向周密謀劃后再去“冒險(xiǎn)”創(chuàng)收。而在對(duì)資產(chǎn)這一概念的理解上，“富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)獲得債務(wù)，只不過(guò)他們以為那些就是資產(chǎn)”。

將富人、窮人和中產(chǎn)階級(jí)區(qū)分開(kāi)來(lái)的首要因素——自律。

4.基于本書(shū)的自我小結(jié)：

“時(shí)間是你最重要的資產(chǎn)。”

“教育比金錢更有價(jià)值。”

4.1.關(guān)于理財(cái)：

如果無(wú)法控制對(duì)于失去收入的恐懼和消費(fèi)的欲望，高薪也無(wú)法解決經(jīng)濟(jì)窘境?？謶趾拓澙返某梢蛑饕菬o(wú)知，因?yàn)椴涣私馑钥謶?，故而?yīng)理智思考，自我斗爭(zhēng)，保持學(xué)習(xí)?！暗恍业氖?，對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，學(xué)校是終止而不是開(kāi)端。 ”

年輕人應(yīng)盡早儲(chǔ)蓄，盡早購(gòu)入資產(chǎn)，為自己的養(yǎng)老做計(jì)劃，避免養(yǎng)老完全依靠政府和子女。

4.2.關(guān)于工作：

面對(duì)行業(yè)不景氣/公司效益不好/領(lǐng)導(dǎo)不愿加工資……是埋怨還是改變，改變自己遠(yuǎn)比改變他人和世界容易，不如從自己找原因，學(xué)習(xí)自我提升的辦法。每個(gè)人都是生活碾壓的對(duì)象，區(qū)別在于選擇放棄，還是選擇抗?fàn)?。工作≠事業(yè)，不如挖掘自己喜歡的事業(yè)，享受自己選擇的事業(yè)，只有你真正喜歡的事業(yè)你才會(huì)主動(dòng)關(guān)注和投入。

4.3.關(guān)于自我成長(zhǎng)：

在生活各個(gè)方面剖析自身的弱點(diǎn)，正視和處理自己的恐懼——恐懼失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源/恐懼降低生活品質(zhì)/恐懼思考的痛苦，等等。盡量投資在自己的頭腦上，豐富自己的技能。給自己適度壓力，用習(xí)慣控制行為，無(wú)視自己的喜好與否，首先建立習(xí)慣。

避免“假忙碌”，避免逃避痛苦的思考和規(guī)劃，避免逃避“行業(yè)滑坡”的可能性。直視自己的無(wú)知，時(shí)刻保持自我教育的習(xí)慣。

克服不良習(xí)慣：1.恐懼心理；2.憤世嫉俗；3.懶惰；4.不良習(xí)慣；5.自負(fù)；

4.4.對(duì)于普通工薪族的借鑒意義：

1.持續(xù)學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)。

2.避免非必要開(kāi)支。

3.思考清楚賺錢的目標(biāo)是什么并計(jì)劃落實(shí)，利用好自己的“激情”。

4.盡早儲(chǔ)蓄/投資（積攢本金和經(jīng)驗(yàn)）/制定養(yǎng)老計(jì)劃。

5.了解自己的性格特征，選取合適的投資策略。

6.時(shí)刻關(guān)注自己的思想/表述和行為，是否利于實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

7.提升自己交往和表達(dá)的能力。

4.5.使自己行動(dòng)起來(lái)的具體步驟：

1.階段性自我評(píng)估，手上正在進(jìn)行的事項(xiàng)哪些是有效的/哪些是無(wú)效的。

2.樹(shù)立明確具象的目標(biāo)；

3.在每個(gè)選擇中落實(shí)：如何對(duì)待時(shí)間，利用還是荒廢，保持學(xué)習(xí)，教育與投資優(yōu)先。

4.向身邊的人學(xué)習(xí)，及時(shí)獲取有效信息。

5.堅(jiān)定自己的選擇。

6.掌握“學(xué)習(xí)的模式”，高效快速地?cái)z取知識(shí)，確保自己學(xué)識(shí)領(lǐng)先。

7.最重要——保持自律和堅(jiān)毅，擁有膽量。

8.控制自己的支出水平，不輕易挪用儲(chǔ)蓄或投資，逼迫自己挖掘新的賺錢天賦。

9.對(duì)能幫助自己成長(zhǎng)的人給予正確的報(bào)酬，信息和時(shí)間的價(jià)值遠(yuǎn)超過(guò)金錢。

10.在投資時(shí)就計(jì)算好多久能收回自己的投資，將損失控制在自己能承受的范圍之內(nèi)，注意風(fēng)險(xiǎn)收益配比。

11.在達(dá)到既定目標(biāo)后適度獎(jiǎng)勵(lì)自己，延遲滿足，將消費(fèi)欲轉(zhuǎn)化為賺錢的動(dòng)力。

12.給自己樹(shù)立偶像，了解和學(xué)習(xí)偶像，激發(fā)自身潛能。

13.先予后取，時(shí)刻思考“我能針對(duì)自己需要的東西付出給別人什么”，慷慨者有慷慨的回報(bào)。

5.關(guān)于《富》一書(shū)：

作為理財(cái)啟蒙書(shū)籍，可讀性極高，部分論點(diǎn)重復(fù)。撇開(kāi)是否具有可操作性/是否符合國(guó)情，等，這本書(shū)有益的切入點(diǎn)在于，給予了讀者新的視點(diǎn)，當(dāng)我們身陷日常的“老鼠賽跑”而不自知，《富》讓讀者暫時(shí)走出了被觀測(cè)場(chǎng)成為了“觀測(cè)者”——原來(lái)我們操勞疲乏的樣子宛如實(shí)驗(yàn)鼠。

鑒于對(duì)每個(gè)人啟發(fā)的側(cè)重都會(huì)有所區(qū)別，建議自行通讀。

6.附 讀后感的動(dòng)機(jī)：

讀后感為二次消化。

閱讀本書(shū)時(shí)值20年一月初，第二周發(fā)了工資。私下比較親近的年輕同事們，拿到工資的下一秒，或打開(kāi)花唄，或打開(kāi)信用卡網(wǎng)銀，毫無(wú)疑問(wèn)，他們基本上都存不下來(lái)錢，有些還得靠家人補(bǔ)貼。至于筆者，兩周支出71.6元，網(wǎng)購(gòu)3筆，打卡app/閑魚(yú)買的教材/電子資料，其他零散的開(kāi)銷幾乎都是飲食。

有些東西冷靜幾秒考慮，“是否必要”，是完全可以避免的支出。囤積的護(hù)膚品化妝品有些沒(méi)開(kāi)封有些沒(méi)空瓶，沖動(dòng)買的衣服壓在箱底……克制消費(fèi)欲的好處是，在有某件特別想要又較貴的東西或者事情時(shí)，能比較心安地滿足自己。

“存不下錢”，大抵是多數(shù)年輕上班族的痛點(diǎn)。同樣，工作也是，在閱讀本書(shū)時(shí)，關(guān)于“工作”的思考，再次強(qiáng)化了生存危機(jī)感。收入來(lái)源只有工資，生活完全依賴公司/雇主，一旦行業(yè)或公司不景氣？后果可想而知。而況所處行業(yè)既不是朝陽(yáng)行業(yè)，公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力也日益堪憂。

“如果失去這份工作/如果公司持續(xù)發(fā)不出工資，我該如何獲取收入養(yǎng)活自己？”

閱讀本書(shū)后再次思考，工作的內(nèi)容和方式，是否和自己契合，是否對(duì)自己有益。同時(shí)，“支付自己”固然是生活中很重要的環(huán)節(jié)，但是預(yù)先支付自己，還是延后支付自己，結(jié)局迥然不同。希望在未來(lái)能更加嚴(yán)格地貫徹“自律”。

附注：

圖片出自Steves Cutts的動(dòng)畫(huà)短片《Happiness》，諷刺有趣，時(shí)長(zhǎng)約四分半。

Youtube地址（原po）:https://www.youtube.com/watch?v=e9dZQelULDk

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