一、年金險是什么？
年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。
舉例來說年金險就是指我們經濟能力較好情況下或者年輕掙錢能力屬于上升期時，我們每年拿1萬元買一份保險連續(xù)交費10年或者是我們一次性交10萬，然后從第5年開始按照我們跟保險公司約定，我們每年可以從保險公司領錢，一直領取到終身或者是我們跟保險公司約定時間（比如80歲、90歲），這個領取的錢可以作為養(yǎng)老金或者孩子的教育金。
所以從本質上講，年金保險并不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進行的一項投資。這項投資資金鎖定時間長，屬長期、穩(wěn)健、低息的投資，絕不是可隨時取出本金的儲蓄。
二、年金險有什么好處？
1、強制儲蓄
年金險可以幫助我們養(yǎng)成長期堅持儲蓄的好習慣，在現(xiàn)在信用卡和網上各種信貸很方便的情況下，越來越多人都成為月光族，甚至是背債一組，年金險可以幫助我們積少成多，減少日常生活中不必要的消費，而把這筆錢存起來，為以后做打算。這個對很多人來說異常關鍵。有多少人想存錢，存不下來。而年金保險，是屬于長期規(guī)劃，一旦開始，如果短期退保，將蒙受損失。這也從另一方面，逼迫投保人強制儲蓄。
2、教育養(yǎng)老的儲備
年金險一般從第五年開始就可以領取一定數額的錢到終身，這筆錢我們可以提前規(guī)劃，專門作為子女教育和養(yǎng)老用，?？顚Ｓ?，保障在我們經濟收入不穩(wěn)定或者年老喪失工作能力時還能夠給到我們孩子良好的教育、有品質的晚年生活。
3、風險隔離
年金險合理的保單機構設計可以幫助我們防范債務風險、婚變風險、資產傳承的風險。
債務風險體現(xiàn)在一旦我們經營的企業(yè)面臨破產，法院在清算企業(yè)財產進行抵債時是不會把企業(yè)主投保的保險算進去的，那么年金險未來持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流就可以在企業(yè)主破產后成為他東山再起的保障。
婚變風險主要體現(xiàn)在如果男女雙方在結婚前購買了年金險，那么萬一婚后面臨離婚，結婚前購買的年金險在婚后給到投保人的保險金是不會被當做夫妻共同財產進行分割的。
資產傳承的風險主要體現(xiàn)在把年金險受益人寫成孩子的名字，這樣一旦父母雙方出現(xiàn)意外，這筆保險金還是能很好的繼承到自己孩子手上。
4、防范長壽風險
人生面臨的三大風險：“活得太會 ”“死的太早”“生大病”，而年金險就是對應解決“活的太久”的風險。市面上終身年金的給付，很多是按照生存年齡給付保險金。因此變成為了，生存時間越長，獲得的年金給付總額越高。
三、年金險跟萬能賬戶關系？
目前市面上的年金險產品多是年金險搭配萬能險的形式出現(xiàn)，也就是按條款返還的年金自動進入萬能型賬戶復利升值。每款產品到底是如何返還年金的，就需要看條款了，但是有個共同點說明一下：目前各家保險公司萬能賬戶保底收益在1.75%-3%（華夏人壽和天安人壽萬能保底利率是3%，太平人壽、新華保險是2.5%，太平洋人壽是2%，平安人壽是1.75%），萬能型賬戶高于保底利率的利率也是不保證的，每個月保險公司會在對應的官網公布對應的利率。
萬能賬戶可以很好幫助我們鎖定收益率，防范投資風險。萬能保險合同，會從條款角度約定固定的收益保證（保底利率），這個收益，是確定保證的，其次，保險公司作為專業(yè)的機構投資，通常可以提供相對穩(wěn)定的投資回報，規(guī)避了投資風險。
投資風險是由于未來投資收益的不確定性，可能遭受收益甚至本金損失。比如投資股票可能被套牢，投資債券可能不能按期還本付息，房產可能會有下跌的風險。而萬能賬戶的保底利率則很好的幫助我們規(guī)避了投資不確定性帶來的風險。
萬能賬戶是可以日計息月復利，年金險產生的保險金進入萬能賬戶后就可以按照保險公司每個月的經營情況確定的利率復利生息。
同時萬能賬戶可以追加保費，一旦我們有閑錢都可以投入萬能賬戶，相當于一個理財賬戶，這樣某種程度上可以幫助我們抵抗通脹風險。
萬能賬戶還可以支取保險金，如果我們需要急用錢也可以把萬能賬戶的錢領取出來使用，接觸我們的燃眉之急。
四、年金險適合什么人群？
1、經濟寬裕且穩(wěn)定的情況下，作為自己及配偶養(yǎng)老金的配置，提前為晚年生活做好規(guī)劃；
2）經濟寬裕且穩(wěn)定的情況下，為孩子提前配置一份穩(wěn)健型的資產，作為孩子未來教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；
3、經濟寬裕且穩(wěn)定的情況下，不善于理財花錢大手大腳，可以配置一份年金險強制儲蓄，為將來萬一作打算。
