上一篇中，小編詳細(xì)計(jì)算了終將延遲退休的80后，只靠社保是否夠養(yǎng)老。本篇將繼續(xù)回答剩余的兩個(gè)問題，面對延遲退休，我們能做什么，怎么解決養(yǎng)老的問題？
問題一：到底能不能工作到領(lǐng)退休金的那一天呢？
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這個(gè)問題，沒有定論，完全取決于我們個(gè)人，取決于我們?nèi)绾翁崆按蛟熳约旱穆殬I(yè)第二曲線，甚至第三曲線，實(shí)現(xiàn)不間斷的，螺旋式的上升和發(fā)展。
第二曲線理論：
第二曲線開始用于企業(yè)當(dāng)中，指的是當(dāng)企業(yè)某經(jīng)營要素出現(xiàn)業(yè)績增長拐點(diǎn)的時(shí)候，就必須思考通過創(chuàng)新發(fā)現(xiàn)“第二曲線”來彌補(bǔ)“第一曲線” 即將面臨的增長放緩，甚至業(yè)績下降。?企業(yè)如果想基業(yè)長青，只有通過創(chuàng)造性破壞，跨越到第二曲線創(chuàng)新中去。
同理，每個(gè)人的職業(yè)發(fā)展也不可能一帆風(fēng)順，一開始也會隨著年齡增長逐漸達(dá)到頂峰期，在這之前如果沒有找到職業(yè)第二發(fā)展點(diǎn)，不可避免的會進(jìn)入職業(yè)衰退期，正如上一篇文章中提到的騰訊技術(shù)大咖47歲被裁員，如果他能在技術(shù)能力一直走上坡路的時(shí)候，就開始布局管理方面的第二曲線，向管理轉(zhuǎn)型，那現(xiàn)在已經(jīng)是既懂技術(shù)又懂管理的綜合性人才，干到退休自然不在話下。
如何找職業(yè)第二曲線呢？
可以是之前職業(yè)的延伸或者相關(guān)領(lǐng)域，也可以是全新的領(lǐng)域。不過有一點(diǎn)很重要，第二職業(yè)一定要有積累優(yōu)勢，不會某天一朝清零需要從頭來過。
先靜下來，梳理自己在之前的職業(yè)中積累了什么技能和優(yōu)勢，哪些是可以平行遷移或者進(jìn)一步學(xué)習(xí)后可以改造的能力。任何經(jīng)歷都是一種積累，是人生的財(cái)富。工作多年積累的思維方式、工作能力等等，都是可以遷移到新的領(lǐng)域發(fā)揮價(jià)值的。
如果我們也找到了自己的職業(yè)第二曲線，甚至第三曲線，整體職業(yè)發(fā)展能不間斷的螺旋上升，又何懼35歲的中年危機(jī)，何懼被裁員的可能，何懼不能干到領(lǐng)退休金的時(shí)候呢？
關(guān)于職業(yè)第二曲線，你有什么好的想法，歡迎跟小編交流。
問題三：作為終將延遲退休的80后、90后，我們要如何應(yīng)對延遲退休呢？
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上一篇中小編詳細(xì)測算了退休后只有社保養(yǎng)老金的話，能領(lǐng)取多少錢，以及55歲退休和延遲到60、65歲退休，分別能領(lǐng)取到多少錢。我們來算算養(yǎng)老金替代率有多少。
對比三種類型的養(yǎng)老水平來看，即使小編能持續(xù)工作到65歲，并持續(xù)繳納社保養(yǎng)老費(fèi)，也達(dá)不到剛需型養(yǎng)老55%的替代率的水平，而距離國際普遍70%的養(yǎng)老金替代率還有很大差距，想要達(dá)到理想的品質(zhì)型的養(yǎng)老更是無從談起。
根據(jù)退休年齡計(jì)算表，小編肯定是要延遲退休了，即65歲開始領(lǐng)取社保養(yǎng)老金。
那問題來了：
問題1：是一直工作到65歲嗎？交社保一直交到65歲嗎？
問題2：如果實(shí)際比65歲退休早，還沒有養(yǎng)老金可以領(lǐng)取，中間的空檔期如何渡過呢？
問題3：如果只交15年社保呢？退休時(shí)候領(lǐng)到的錢會不會更少？
小編的回答：
回答1：工作到什么時(shí)候，交社保到什么時(shí)候根據(jù)個(gè)人情況決定即可；
回答2：沒有退休金的空檔期，需要在年輕時(shí)候提前做好儲蓄計(jì)劃，靠自己的儲蓄或者繼續(xù)工作獲得其他收入來源來渡過；
回答3：如果只交15年，到退休的時(shí)候領(lǐng)取的養(yǎng)老金肯定比一直交到65退休的少。
小編的養(yǎng)老目標(biāo)為：持續(xù)工作并繳納社保到65歲退休，希望能100%品質(zhì)型養(yǎng)老，退休以后，能夠旅居養(yǎng)老，游覽各地的美景，吃遍各地的美食，體驗(yàn)各地的風(fēng)土人情和生活。
100%養(yǎng)老替代率，小編65歲時(shí)每月需要基本生活費(fèi)是24273元（相當(dāng)于以目前的1萬元來測算），社保養(yǎng)老金每月能領(lǐng)取11729元，每月還有12544元的缺口。
每月將近一半的生活費(fèi)有缺口，等退休沒有收入的時(shí)候再補(bǔ)肯定來不及了。小編需要從現(xiàn)在開始，認(rèn)真做好養(yǎng)老規(guī)劃了。
首先，小編已經(jīng)給自己配置了全面的基礎(chǔ)保障（醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)），不用擔(dān)心老了之后沒錢看病或者因病返貧。接下來，可以安心的存養(yǎng)老錢了。
小編計(jì)劃采用“三分法”來規(guī)劃自己的養(yǎng)老金，一半的缺口75000元用商業(yè)養(yǎng)老金來解決，四分之一即37000元的用房租解決，另外四分之一的用其他投資理財(cái)解決。
綜合對比后，選取了兩家國企的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，第一家，每年存6萬，連續(xù)存5年，總保費(fèi)30萬元，即可實(shí)現(xiàn)旅居養(yǎng)老，獲得全國幾十個(gè)城市養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)，同時(shí)從65歲退休開始，每年能穩(wěn)穩(wěn)的領(lǐng)取43200元。
另外一家的每年存2萬，存10年，65歲時(shí)每年可以領(lǐng)取31540元，兩種養(yǎng)老金每年一共可以領(lǐng)取74740元，活多久，領(lǐng)多久，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
從上圖可以看出，從65歲退休開始領(lǐng)，
到71歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取金額已經(jīng)超過1倍保費(fèi)，
到77，78歲時(shí)，已經(jīng)累計(jì)領(lǐng)取超過兩倍保費(fèi)，
到84，85歲時(shí)，已經(jīng)累計(jì)領(lǐng)取超過3倍保費(fèi)，
到90，92歲時(shí)，已經(jīng)累計(jì)領(lǐng)取超過4倍保費(fèi)，
到96,99歲時(shí)，已經(jīng)累計(jì)領(lǐng)取超過5倍保費(fèi)。
每月保司將養(yǎng)老金打到自己銀行卡上，不用擔(dān)心大筆存款被家人挪作他用，導(dǎo)致養(yǎng)老金沒著落，自己的養(yǎng)老自己做主，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)的幸福養(yǎng)老。
當(dāng)然，如果你還年輕，每年不想投入這么大，不用擔(dān)心，養(yǎng)老金一可以每年5000元起存，平均每月存416.6元，每天只要13.88元；養(yǎng)老金二可以每年3000元起存，平均到每月存250元，每天僅8.3元，真的是每天存不到一杯奶茶的錢，日積月累，積少成多，越早存，復(fù)利效應(yīng)越大，雪球滾的越大。
養(yǎng)老規(guī)劃不是一次就完全規(guī)劃好的，而是根據(jù)自己的年齡，收入增長情況，家庭階段的變化，不斷動態(tài)調(diào)整的。
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人生如弈棋，需行一步思十步，提前通盤籌劃，但人生又不同于棋局，因?yàn)槲覀儧]有再來一盤的機(jī)會?？傊?，延遲退休并不可怕，只要做好充足的職業(yè)第二曲線的準(zhǔn)備，同時(shí)盡早開始規(guī)劃好養(yǎng)老，那我們都能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)的幸福養(yǎng)老。
