文/木汐
親戚家的孩子大偉，馬上就要工作了，他問我有什么理財?shù)姆椒?。我向他推薦了《財務(wù)自由之路—7年內(nèi)賺到你的第一個1000萬》，并整理出了行動清單。
這本書的作者是德國理財大師博多.舍費爾，號稱歐洲的“巴菲特”。全書共14章，20多萬字。
我理解，作者的核心觀點其實就三個，要想實現(xiàn)財務(wù)自由：一是重塑金錢觀，嚴(yán)格自律；二是延遲滿足消費，積累資本，讓“錢”生“錢”；三是高效持續(xù)行動。
第一點是獲得財富的前提和條件，是內(nèi)在的驅(qū)動力；第二點是致富的內(nèi)在原理和方法；第三點是致富的途徑和手段。三者之間互相聯(lián)系，互相影響。
6月18日，我先寫了一篇《財務(wù)自由之路分三段，你處在哪一“段”》，發(fā)在了今日頭條上和豆瓣上。
作為上篇文章的姐妹篇，我又將書中實操方面的要求，按照理念自律篇、理財技巧篇、行動奮斗篇，進行了整理，共35條行動清單，全是干貨。
（一）、理念自律篇
1.改變金錢觀：無節(jié)制超前消費的人，是自我“送命”的人；知足常樂的人是主動放棄財富的人。
大家都知道，古巴比倫城墻是世界古代七大奇跡之一。但很少有人知道，修建這些城墻的奴隸，平均壽命只有3年，而且有2/3的奴隸原本并不是戰(zhàn)俘，而是主動放棄自由之身的巴比倫人。
這些人為了眼前的消費，以自己身體為抵押，向放貸人借款，當(dāng)歸還不上借款時，最后就被變?yōu)榕`。起因是，他們?nèi)绻荒軡M足眼前的享受欲望，就感到痛苦不堪。
現(xiàn)實生活中，也有一些人，“今朝有酒今朝醉”，“月月光”，通過信用卡循環(huán)倒貸、“透支消費”；更有甚者，借下網(wǎng)絡(luò)貸、高利貸，當(dāng)歸還不上借款時，就將全家拖入“深淵”。也有的，自己直接跳樓。
與一大批超前消費的人相反，社會上有一些人，懷有“小富即安”、“知足常樂”的思想，沒有遠大目標(biāo)，有點錢就不思進取了，不想富、不敢富。
許多人認(rèn)為馬云聰明，自己不聰明。其實拉開距離的，是馬云敢想，自己不敢想。馬云敢堅持，自己不敢堅持。
我們必須改變金錢觀，將勞動致富、擁有財富變?yōu)樽约旱淖非?，將自己置之死地而后生，重塑自我?/p>
2.沒有自律為前提的才能，是灑在地上的咖啡，一錢不值。作者博多.舍費爾曾經(jīng)貧窮、欠債，有一天，他上門向教練請教，教練拿著咖啡壺走向他，他以為是要給他倒咖啡，可是教練卻將咖啡灑在了地上，并大聲說：如果不能自律，你有再多的才能，也是灑在地上的咖啡，白白浪費！
這個教練的舉動看似簡單粗暴，但實際上卻將“自律”的道理，浸入了博多.舍費爾的骨髓，使他受益終生。我們有無數(shù)的人，立下過無數(shù)的志愿，但是真正堅持下來的并不多。其原因是不能自律，抵抗不住身邊的誘惑。沒有自律一切都無從談起!
3.定義財富目標(biāo)，繪制夢想圖冊。要清晰定義財富，需要三個步驟：
第一步，你必須知道明確的數(shù)字！即你在7年之內(nèi)擁有多少錢？50萬元，80萬元還是100萬元？
第二步，找個本子，寫下這個數(shù)字；
第三步，將這些數(shù)字背后的生活場景轉(zhuǎn)換成畫面，繪制成你的夢想手冊。
比如想想3年后的自己、5年后的自己、7年后的自己，有多少金錢、如何支配、和誰在一起？你有錢之后你買的汽車，或者你和家人旅游的樣子，將這些畫在你的夢想手冊上，或隨身攜帶，或放在你經(jīng)?？吹降牡胤健?/p>
為什么要這樣做？因為我們的大腦需要這樣的“地圖”來引導(dǎo)自己。在潛意識采取同步行動，強化致富意識和儀式感。否則，財富夢想將成為過眼云因，轉(zhuǎn)身就忘，一事無成。
4.財富產(chǎn)生于金錢的留存。你變得富裕，不是因為掙到的錢，而是因為你存下來的錢。比如，每月拿出收入的10-20%用于儲蓄，儲蓄積攢到一定的數(shù)量，然后進行投資。這樣“滾雪球”一般，越滾越大。實現(xiàn)財務(wù)自由之前，千萬不要停止積累財富。
5.是儲蓄而非收入讓人變得富有。盡管一個人的收入很多，如果每個月吃光花凈，依然不能積攢資本，也就無法獲取利息收入。
變得富有的4種策略：儲蓄一定比例的金錢，使用儲蓄資金進行投資，提高自己的收入，從每次的加薪中提取一定比例進行儲蓄。
6.財務(wù)保障需要存有6-12個月的生活儲備金。即便失業(yè)了，也可以利用這筆錢，維持生活，直到找到滿意的工作。
7.財務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)是僅靠利息就可以生活。通常是擁有150倍的每月生活儲備金。
8.財務(wù)自由是擁有足夠支付你的日常生活支出和夢想清單的儲備資金。
（二）理財技巧篇
9.設(shè)定每月收入和支出計劃，并嚴(yán)格遵守。以過去一年的收入為基數(shù)，在此基礎(chǔ)上增長10%，努力實現(xiàn)它。將每筆支出羅列出來，問自己購買它的必要性，能不買的就不要買。其中對支出額度最大的前三項，比如稅費、汽車和通訊費用，嚴(yán)加審核和壓縮。
10.開立一個專用的儲蓄賬戶。每月月初拿到工資，而不是等到月底，立即將其中的10-20%存入該賬戶中。這是增強自律最簡單有效的方法。
11.如果你的收入增加了，至少將50%存入儲蓄賬戶中。
12.剪斷自己的信用卡，不再提前消費。
13.主動聯(lián)系你的債權(quán)人。如果你有債務(wù)，主動找到你的債權(quán)人，商議并明確還款時間和額度，之后嚴(yán)格執(zhí)行，逐步歸還欠款。
14.將每月節(jié)約出來的錢，50%歸還以前的欠款。另50%存起來，并且不讓別人知道。
15.約談你的債務(wù)人。如果別人欠你的錢，逐一找到他們，開誠布公地商談，要求收回欠款，允許分期償還，并嚴(yán)格執(zhí)行。
16.手頭永遠保留一定數(shù)量的現(xiàn)金。可放在保險柜中，不到緊急時刻決不使用。這樣做，生活中80%的緊急問題也就迎刃而解了。
17.模擬財務(wù)極端緊要關(guān)頭的情形，培養(yǎng)危機意識。
18.識別什么時候投資，什么時候投機：投資者能從投資項目中定期獲得收益；在轉(zhuǎn)賣時才獲得收益，就不是投資，而是投機。在投機活動中不應(yīng)該期望獲得定期的收益。
19.兩種經(jīng)典類型的投資：投資不動產(chǎn)和創(chuàng)辦公司。但是必須付出時間和精力。不愿付出時間的人，唯一的選擇是投資基金。
20.自住房對個人而言不是投資，而是負(fù)債。即便還清了貸款，還是要不停地繳費。
21.分散投資；一部分錢用來投資貨幣資產(chǎn)，另一部分投資有形資產(chǎn)。股票和股票投資的最高份額=100-年齡。
22.實現(xiàn)財務(wù)保障的投資策略：最重要的標(biāo)準(zhǔn)是金錢的可支配性。選擇風(fēng)險低的項目，可以把錢放進保險柜或投入現(xiàn)金基金中。
23.實現(xiàn)財務(wù)安全的投資策略：千萬不能將用于保證財務(wù)安全的金錢，投進高風(fēng)險或投機性質(zhì)的項目。按照40:40:20的比例，配置低、中、高風(fēng)險的資產(chǎn)。
24.實現(xiàn)財務(wù)自由的投資策略：50%中風(fēng)險，50%高風(fēng)險，投資一些中高風(fēng)險的、收益率較高（比如12%）的項目。
（三）行動奮斗篇
25.離開過去的舒適圈，拓展可控領(lǐng)域。俗話說，近朱者赤，近墨者黑。擺脫對你有負(fù)面影響的人和事，追隨那些比自己成功的人，與那些正能量的、優(yōu)秀的人在一起，開始正向自我激勵。必須每天付出110%的努力。
26.以富人為榜樣。大量讀書，至少每季度聽一次講座，對自己進行深造，提高素養(yǎng)。
有統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，能夠嚴(yán)格自律，每天看書、學(xué)習(xí)的人，他們的工資收入是那些每日看電視、打游戲、刷手機人的收入的2-3倍。
27.將困難當(dāng)做成長的機會。面對問題和困難，不要問“我能做到嗎”，這樣就是有疑慮。而是問“我如何做成這件事情呢？”促使自己尋找解決問題的方法。
28.找到自己的財富教練和專家網(wǎng)絡(luò)。這是積累財富最重要的基石。財務(wù)教練的資產(chǎn)至少應(yīng)該是你的10倍。在專家的指導(dǎo)下，可以不斷學(xué)習(xí)進步。
29.了解影響收入的5個板塊。收入由能力、精力、影響力、自我評價、自我推銷和創(chuàng)意組成。影響力是最重要的杠桿。應(yīng)該將精力集中在收入豐厚的活動上。如果持續(xù)改進這5個板塊，一年內(nèi)收入可以提升20%, 甚至更多。
30.如果你得到8小時的報酬，你應(yīng)該工作10個小時。刻不容緩地去處理事情。遇到問題，自告奮勇。這有助于取得成功的工作習(xí)慣。
31.試著為自己寫一個整版廣告。將自己宣傳為一名專家，介紹你的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這樣做促使你從滿足客戶需求的角度、自身專業(yè)能力等方面，進行評估，找到努力方向。
32.你的收入水平取決于你能做而別人不能做的事情。要成為某個領(lǐng)域的專家，成為不可或缺的一員。可以在專業(yè)期刊上發(fā)表文章，參加專業(yè)論壇的活動。
33.將你的事業(yè)建立在你的最大的愛好之上，用愛好來賺錢。
34.每日撰寫自己的成功日記。對自己產(chǎn)生正向激勵和暗示。因為錯誤和失敗在大腦中留存的時間是成功的11倍。我們應(yīng)該反其道而行之。把自己當(dāng)做一個重要人物，不僅記成功日記，也需要記思想日記、關(guān)系日記、知識日記。
35.隨身攜帶一定量的現(xiàn)金，比如5000元，而且與你其他的現(xiàn)金分開，并且不能將其花出去，目的是學(xué)習(xí)對金錢感覺自如。
吉姆.羅恩說：大多數(shù)人都高估了自己1年內(nèi)能做到的事情，也低估了自己10年內(nèi)能做到的事情。
踐行這份行動清單，不僅能獲得財富，還將成為最好的自己，過上成功幸福的生活。
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