? ? ? 2006年9月26日，我的第一份重疾保單生效了。買這份保險(xiǎn)的時(shí)候，我24周歲，月工資1200左右，還沒有結(jié)婚，沒有房貸車貸，當(dāng)然也沒有存款。父母50歲。
? ? ? 賣給我保單的是一個(gè)同事的朋友，一個(gè)胖胖的和我年齡相仿的男生?，F(xiàn)在他應(yīng)該是不在這個(gè)行業(yè)里了，因?yàn)槲业姆?wù)人員歷經(jīng)數(shù)次的變更，現(xiàn)在是一個(gè)叫郗瑞武的營(yíng)銷員，我沒有見過他，也沒有接到過他的電話，不過他業(yè)務(wù)應(yīng)該還可以，已經(jīng)一年多沒收到保險(xiǎn)公司的換代理人信息的推送信息了。
? ? ? 這份保險(xiǎn)是一份重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的作用是補(bǔ)充因患病而產(chǎn)生的收入損失的。當(dāng)時(shí)購買的時(shí)候我并不理解。剛才查了合同才知道，里面包含二十種重大疾病，沒有輕癥，有身故責(zé)任，保額是五萬。通俗點(diǎn)講，就是我如果得了那二十種病里面的一種，或者身故，我或者我的受益人就可以得到5萬塊。（這一整理才發(fā)現(xiàn)，我的受益人忘了當(dāng)時(shí)寫的誰了，需要聯(lián)系業(yè)務(wù)員確認(rèn)一下）。
? ? ? 2007年，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一了在售的重大疾病保險(xiǎn)的病種，統(tǒng)一規(guī)定了25種屬于重大疾病范疇的病種，我這份保險(xiǎn)在那之前，所以只有二十種病種，但是我看了一下，惡性腫瘤、終末期腎病、心血管病等的六大高發(fā)重疾是涵蓋的，所以這份保單還是很不錯(cuò)的。
? ? ? 購買時(shí)，我24歲，每年850元保費(fèi)，繳費(fèi)期20年，保障到我70周歲。到期如果不發(fā)生理賠，返還我所交的保費(fèi)，17000元。我記得當(dāng)時(shí)有兩種選擇，一種是康寧終身，顧名思義是保障到終身的，一種是康寧定期，保障到70歲的，我選擇了定期，當(dāng)然是因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 當(dāng)時(shí)買保險(xiǎn)的存在的問題與補(bǔ)救
? ? ? 1、應(yīng)首先父母和自己的醫(yī)療需求。因?yàn)楦改敢矝]有社保，所以在資金有限的情況下，應(yīng)該首先考慮的是父母的醫(yī)療需求。按照概率來講，我們家庭最先面臨的應(yīng)該是父母的醫(yī)療需求問題。還有，醫(yī)療險(xiǎn)需求是要優(yōu)于重疾險(xiǎn)考慮的，還是大概率來講，一般醫(yī)療的概率比重疾的概率要大得多。
? ? ? 補(bǔ)救措施：國家普及了新農(nóng)合
? ? ? 2010年左右，母親因胃炎住院治療，2015年，父親因肝癌晚期住院治療。前者花費(fèi)不高，我記得共花費(fèi)五千多，新農(nóng)合報(bào)銷了三千多，其余兩千我們自己承擔(dān)。后者因到北京確診，前期花費(fèi)不少，后期在居住地住院治療，有大病統(tǒng)籌，自費(fèi)部分只有幾萬塊，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)打擊不大。
? ? ? 2、重疾險(xiǎn)保額不足。重疾險(xiǎn)的作用是補(bǔ)充因患病而產(chǎn)生的收入損失的。我當(dāng)時(shí)年工資大概是14000元，如果我不幸得重疾，因?yàn)槟贻p恢復(fù)快，可能需要休息5年左右的話，收入的損失是7萬，算起來5萬元省著點(diǎn)基本夠我生活之用。但是因?yàn)楫?dāng)時(shí)我沒有社保，也沒有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，意思就是看病自費(fèi)。所以如果我得病，因?yàn)槲覜]有存款，所以賠付的錢可能大部分是先用來支付我的醫(yī)療費(fèi)的，夠還好，不夠就會(huì)很麻煩。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我弟弟還在上大學(xué)，所以父母基本也沒什么存款。那時(shí)候能想到的辦法，就是親友們借款，或者是出賣房產(chǎn)了。
? ? ? 正確做法：至少拿出工資收入的10%-20%，購買保額為10萬元左右的重疾險(xiǎn)。
? ? ? 至于為什么要買這份保險(xiǎn)，說實(shí)話我忘了。本來覺得好像是因?yàn)橐虌尩昧巳橄侔?，后來一看時(shí)間對(duì)不上，姨媽是2008年或者2007每年左右得的病，這保單是2006年的?？赡芤?yàn)橐恍┘彝ナ聞?wù)，覺得身體出現(xiàn)了某些問題吧（當(dāng)時(shí)還覺得買的這個(gè)保險(xiǎn)是用來看病的呢）。我買的時(shí)候沒有比較同類產(chǎn)品，也不知道還需要比較。中國人壽是國有企業(yè)，當(dāng)時(shí)也沒什么可比的。
? ? ? 我買的這款保險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)停售了。后來經(jīng)過各年版本的修改，增加了重癥種類和輕癥等，沒有通知我升級(jí)合同，或者是給我自動(dòng)升級(jí)。雖然這件“棉衣”已經(jīng)明顯不適合我了，又小又破，但是我會(huì)繼續(xù)繳納這份保險(xiǎn)，因?yàn)槲业慕?jīng)濟(jì)家庭情況發(fā)生了很大的變化，我重新配置了家庭保障，這件保險(xiǎn)，我就拿來當(dāng)棉帽子戴了。
