深圳人張勇61歲，已經(jīng)退休在家，10年前，為了讓獨(dú)生女兒到美國留學(xué)，他們夫婦把唯一財(cái)產(chǎn)——房子賣了，等于把未來的養(yǎng)老金都供女兒留學(xué)了。如今，不僅女兒留在了美國，還和美國男友結(jié)婚。于是這一年來，張勇一直在做女兒的工作，勸她回國，甚至拿“斷絕父女關(guān)系”要挾，但效果不大，還是不肯回。這讓張勇覺得，這輩子做的最錯(cuò)誤的決定就是送女兒到國外上學(xué)。
這是典型的“養(yǎng)兒防老”安排，是張勇過去20幾年不斷地在女兒身上投資，甚至10年前把唯一的財(cái)產(chǎn)也賣了投資在女兒身上，他指望的當(dāng)然是女兒今后能幫他養(yǎng)老。過去不停地投資，今后想從女兒那里得到回報(bào)，可惜女兒最終沒有聽從父母的安排。
孫叔是豫北農(nóng)村的典型漢子，他們家一共有四個(gè)娃，前三個(gè)都是閨女，在老婆35歲那年終于生了一個(gè)男娃。為啥拼命要生兒子，他說沒辦法？管他啥計(jì)劃生育，俺農(nóng)村人，沒個(gè)兒子頭都抬不起來，香火都斷了，女兒長大了都是人家的，等我們老了誰來給我們養(yǎng)老？還是生兒子保險(xiǎn)點(diǎn)。
張勇和孫叔他們都是按照中國的傳統(tǒng)在做，依賴“養(yǎng)兒”來“防老”，先生兒育女，供孩子讀書，花盡錢財(cái)，保證孩子有出息，以便將來得到高回報(bào)，就像買股票、買基金、買保險(xiǎn)一樣?？墒牵F(xiàn)在這種養(yǎng)兒防老還能行得通嗎？
“養(yǎng)老的重負(fù)，就如同一座大山，死死地壓在每個(gè)獨(dú)生子女的身上。我們曾是最享福的孩子，但也將是最受苦的大人。等我們?nèi)说街心辏改笣u老，我們將成為世界上活得最累的人?！鼻皫啄?，網(wǎng)上一篇題為《獨(dú)生子女的沉重未來》的帖子因說出了許多80后、90后的心聲而被廣泛轉(zhuǎn)載。
一對80、90后的獨(dú)生子女小夫妻，要養(yǎng)雙方四個(gè)老人，有的家里還有外公外婆爺爺奶奶幾代同堂，不是他們不愿意養(yǎng)老，而是實(shí)在沒有精力養(yǎng)不起啊。
養(yǎng)兒防老，別逗了，當(dāng)我們老去，子女也要有自己的生活要繼續(xù)，自己的事業(yè)要打拼，他們哪有太多的精力照顧這一輩一輩的老人呢？有人說，我們有養(yǎng)老保險(xiǎn)啊？但那點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)退休金可以維持我們原有的生活水準(zhǔn)嗎？答案是否定的，當(dāng)我們老去時(shí)，僅靠養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休金是不能保證我們會有富足幸福的晚年生活。
作為未來的老人，我們要做的是，盡量減輕兒女負(fù)擔(dān)，盡早給自己做好養(yǎng)老規(guī)劃。
《窮查理寶典》有一句經(jīng)典的話，“如果我知道我會死在哪兒，那我一輩子都不會去那里”，查理芒格用的是逆向思維，用在養(yǎng)老規(guī)劃上也是一樣，對于養(yǎng)老，能讓自己操心的死穴，一是沒有可以讓晚年幸福生活的健康身體；二是沒有足以支撐晚年幸福生活的金錢。如何破？
一是要堅(jiān)持鍛煉身體，身康體健是晚年幸福生活的必要保障。大家都知道，身體是革命的本錢，我碰到太多人，剛剛退休就倒下了，有的中風(fēng)癱瘓了，有的癌癥晚期，原來制定的退休出去走走的計(jì)劃就此擱淺，連老命都快沒了，更甭提富足幸福的晚年了。我想，從年輕開始，我們就要管住嘴，邁開腿，堅(jiān)持鍛煉身體。快走、慢跑、游泳、打球、瑜伽等等，只要自己喜歡的，適合自己的運(yùn)動方式都可以，關(guān)鍵是要盡快行動起來！為了我們孩子中年的愜意生活，也為了我們晚年的幸福生活，立刻行動起來吧！
二是要盡早規(guī)劃理財(cái)，合理的理財(cái)規(guī)劃為晚年生活提供財(cái)務(wù)保障。
方式一：基金定投。假設(shè)設(shè)定60歲退休，需要200萬的退休金，如果我們以30歲的年齡準(zhǔn)備養(yǎng)老，以年化8%的收益計(jì)算，按照72法則公式，我們每個(gè)月只需要1300塊錢用于基金定投，到60歲那年，就可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
就目前來看，最簡單的基金定投方式就是長期的每個(gè)月固定定投低估值的指數(shù)基金或者業(yè)績較好的主動型基金。有歷史數(shù)據(jù)表明，長期基金定投的平均年化收益一般都是高于8%的。
定投時(shí)可以使用“生命周期”投資策略。這個(gè)策略是模擬一個(gè)人從成年到退休后的風(fēng)險(xiǎn)偏好來進(jìn)行分時(shí)調(diào)整的。比如計(jì)劃2040年退休，根據(jù)離目標(biāo)遠(yuǎn)近進(jìn)行策略的調(diào)整。離的越遠(yuǎn)，風(fēng)格越激進(jìn)，離的越近，風(fēng)格趨保守。比如，2015年—2020年，基金持倉可以偏重股票、偏重中小盤風(fēng)格；2020年—2030年，可以股債持平風(fēng)格穩(wěn)??；2030年—2040年，臨退休前10年，基金可以偏債券型的，降低風(fēng)險(xiǎn)。2040年退休后，可以變成貨幣基金非常低風(fēng)險(xiǎn)的投資。
方式二：股票定投。利用年終獎、兼職收入等，選擇行業(yè)龍頭、優(yōu)質(zhì)公司的股票定期進(jìn)行定投，長期持有優(yōu)質(zhì)公司的股票既能享受公司的分紅又能享受股價(jià)波動帶來的收益。不是說，一個(gè)騰訊公司的老員工10年前開始，每月購買騰訊的股票，現(xiàn)在已經(jīng)資產(chǎn)上億了嘛。相信，等30年后，我們股票賬戶的收入也應(yīng)該可以滿足老年的基本生活保障。
方式三：以房養(yǎng)老。對生活在一線、二線城市的人來說，有一套房子就可以規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活了。想住養(yǎng)老院的，可以把房子租出去，租金用來支付養(yǎng)老院的費(fèi)用。不想住養(yǎng)老院的，可以把市區(qū)的房子租掉，去郊區(qū)或者環(huán)境好點(diǎn)的農(nóng)村，租一套帶院子的房子用于養(yǎng)老，兩處房子的租金差可以支付日常的生活開支。有2套房子的就更便利了，直接租出去一套房子，租金就可以用于養(yǎng)老了。
無論是鍛煉身體，擁有強(qiáng)健的體魄，還是規(guī)劃理財(cái)，擁有富足的人生，都離不開“堅(jiān)持”兩個(gè)字。只有堅(jiān)持行動起來，目標(biāo)才有可能實(shí)現(xiàn)，才能少給孩子找麻煩，讓我們的孩子有一個(gè)輕松的中年，讓我們有一個(gè)富足的晚年！
