原創(chuàng)：保險天使今天

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保妞今天遇到一位老鐵，被保險公司拒賠了。

為什么呢？

說起來也是她自己的鍋。

當(dāng)初在填寫健康告知的時候，有一個問題，問的是在近1年內(nèi)，有沒有做過手術(shù)？

老鐵之前有做過一個小手術(shù)，影響不大，已經(jīng)恢復(fù)健康了。

但她怕被拒保，就去詢問代理人，要不要如實告知。。。

代理人和她說，沒事兒，可以不說的，只要保險合同滿兩年，就一定能獲得賠付的。

老鐵相信了，最后沒有說。

現(xiàn)在要理賠了，卻直接被保險公司拒賠，原因就是未如實告知。

。。。

我曾經(jīng)和大家強調(diào)過很多次，投保時一定要如實告知。

這點真的、真的、真的非常重要。

尤其健康告知上列出的問題，一定都要如實回答，不得隱瞞。

其實你動腦筋想想，隱瞞了有啥好處?。?/p>

就算現(xiàn)在能投保成功，但之后的理賠，你能保證保險公司不會因未如實告知而拒賠嗎？

并不能。

所以，一開始就別抱有僥幸心理，該如實告知的，就應(yīng)該說，不然最后倒霉的還是你自己。

有人要問了：那為什么代理人說可以不用告知，只要保險合同滿兩年，就一定能獲得賠付的？

因為“兩年不可抗辯”條款。

《保險法》第十六條規(guī)定：

第十六條　訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。

自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

我給大家解讀一下：

通俗地說，就是因為兩年不可抗辯條款，簽了合同兩年后，保險公司不能因為客戶不如實告知，就解除合同！

大家要注意，是“解除合同”，而不是“必須理賠”。

這個兩年不可抗辯條款，辯的其實是保險公司的“解約權(quán)”，和理賠沒啥關(guān)系。

有人可能還是有點懵。

我給大家劃下重點：

1.投保人有義務(wù)如實告知自己的身體健康情況，不可隱瞞，不可抱著任何僥幸心理。

2.如果投保人沒有如實告知，合同成立兩年內(nèi)，保險公司有權(quán)解除合同和拒賠。

3.合同成立兩年后，保險公司不得以未如實告知為由解除合同，或者拒絕賠償。

舉個栗子。

老王買了款重疾險，投保前就得了糖尿病，但是沒和保險公司說。

3年后，他得了癌癥，因為已經(jīng)過了兩年，保險公司不能解除合同，且癌癥是初次確診，所以必須賠付。

說白了，這個兩年不可抗辯其實只是保險公司進行風(fēng)控的一種手段。

它雖然維護了投保人的權(quán)益，但如果騙子想用它來鉆空子騙保，是絕對行不通的。

像上面代理人說，兩年后一定會賠付，那也是不對的。

要曉得，保險公司在理賠時，是要進行審核的。

一般沒什么大問題，自然很快就能獲得賠付。

但若是查出有問題，保險公司肯定是要進一步審核的。

只要發(fā)現(xiàn)確鑿的證據(jù)，證明你是故意隱瞞事實的，它就會拒賠。

即便你去法院上訴，法院也不會支持，有“兩年不可抗辯條款”，也沒用。

大家要記住，不可抗辯條款≠可以隱瞞疾病，不解約≠必須理賠。

我們買保險，是為了安心，為了保障，而如實告知則是這份安心的前提。

誠信投保是十分重要的，若因未如實告知，而被拒賠，這可就真的得不償失了。