有人在網(wǎng)上評(píng)論說(shuō)支付寶現(xiàn)在的利率已經(jīng)和銀行沒(méi)什么區(qū)別了，底下有人回復(fù)“支付寶是復(fù)利，銀行是單利，所以支付寶的利息更高”。稍微算了一下，支付寶現(xiàn)在年化利率2%，而且本金低于最小金額的話(huà)是不會(huì)產(chǎn)生利息的，也就是說(shuō)至少需要300萬(wàn)的本金，每天才能有1000元的利息，然后這1000元利息會(huì)給我們帶來(lái)0.01元每天的驚人復(fù)利。何其驚人的復(fù)利??！

這只是復(fù)利的笑話(huà)中的一個(gè)縮影。而今的營(yíng)銷(xiāo)號(hào)，一說(shuō)到理財(cái)，少不了的主角永遠(yuǎn)就是復(fù)利，永遠(yuǎn)就是指數(shù)增長(zhǎng)、長(zhǎng)期投資，想暴富，先算指數(shù)。

我剛工作的時(shí)候，也是一樣的相信復(fù)利的神話(huà)，相信長(zhǎng)期投資的威力，如今工作了快八年了，回顧一下這八年的投資經(jīng)歷：

1、畢業(yè)前兩年，工資低消費(fèi)高，基本攢不下錢(qián)，只有一兩萬(wàn)拿來(lái)試水，玩玩而已；

2、畢業(yè)4年，收入上來(lái)了，有了本錢(qián)，投入10萬(wàn)左右理財(cái)，結(jié)果家里暖氣片裂了，地板啥的全泡壞了，想來(lái)是住了二十多年的老房子毛病挺多的，干脆給爸媽換個(gè)新的，于是錢(qián)全部拿出來(lái)支援父母換房子了；

3、畢業(yè)5年，關(guān)系要好的同學(xué)買(mǎi)房找我借錢(qián)，沒(méi)太好意思不借，剛買(mǎi)了點(diǎn)基金又全都賣(mài)了；

4、畢業(yè)7年，終于輪到我自己買(mǎi)房了，不要說(shuō)什么理財(cái)資金了，連我爸媽的錢(qián)都被掏了精光。

說(shuō)來(lái)還是運(yùn)氣不錯(cuò)，三次清倉(cāng)，都是小賺離場(chǎng)，沒(méi)有虧損。尤其是第三次，趕在了去年離場(chǎng)，要是今年才離場(chǎng)，怕不是要哭死。但是仔細(xì)算算，最終的收益也不比純粹地放支付寶里面高多少，平均年化就是4%～5%的水平。

平時(shí)自負(fù)還是有理財(cái)意識(shí)的人，最終畢業(yè)了快10年，在資本市場(chǎng)里的戰(zhàn)績(jī)依然為0。而且現(xiàn)在還只是買(mǎi)了房，還要還貸、結(jié)婚、生娃、娃上學(xué)，一波又一波的用錢(qián)高潮接踵而至。就算這些高潮熬過(guò)去，再想回資本的紅海行動(dòng)，還得攢本金，考慮到此時(shí)要為一家人抗風(fēng)險(xiǎn)，本金還不能少了，又要好多年。

有人會(huì)說(shuō)這是你的問(wèn)題，不是復(fù)利的問(wèn)題。

不，這起碼不是我的問(wèn)題，而是大多數(shù)我的同齡人都會(huì)面臨的問(wèn)題：至少10年才能見(jiàn)效的復(fù)利投資，極大的概率會(huì)中途夭折。

即使不考慮中途夭折的可能，復(fù)利的回報(bào)也沒(méi)想象中的那么高。如同一開(kāi)始說(shuō)的支付寶的復(fù)利笑話(huà)，即使年化利率高達(dá)10%，十年下來(lái)的復(fù)利也僅比單利高20%?？粗诲e(cuò)，但是它僅僅高了20%，而且它的前提還是連續(xù)十年高達(dá)10%的年化收益，至少在2022年這個(gè)年化收益率基本上是可望不可即了。

我雖然不是經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)家，但我總覺(jué)得，我們的經(jīng)濟(jì)學(xué)也好，營(yíng)銷(xiāo)號(hào)也罷，太片面強(qiáng)調(diào)結(jié)果而忽略過(guò)程了。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，10年、20年不過(guò)就是個(gè)數(shù)字，但是對(duì)于我們這些普通人，這可是一個(gè)需要我們數(shù)著過(guò)的日子。它很漫長(zhǎng)，也充滿(mǎn)著變數(shù)，就如2022年，在經(jīng)濟(jì)的大潮面前，個(gè)人那點(diǎn)小聰明完全不值一提。更何況還有房?jī)r(jià)、教育、醫(yī)療三座大山在那里橫亙著，和它們一比，日常那點(diǎn)收支都是毛毛細(xì)雨了。

過(guò)去，各路營(yíng)銷(xiāo)號(hào)總是在那吹捧什么價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資。反正現(xiàn)在的我已經(jīng)不相信這些鬼話(huà)了，復(fù)利根本就是一個(gè)笑話(huà)，不要妄想什么憑借復(fù)利實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由了?，F(xiàn)在我反而更相信一句話(huà)：通脹不會(huì)讓你一貧如洗，但是戰(zhàn)勝通脹的想法卻能。