? ? ?今天讀了讀《你的第一本保險(xiǎn)指南》，簡直是震驚，不知道是年齡階段還是什么原因，我發(fā)現(xiàn)自己以及身邊的同齡大學(xué)生（非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)）簡直傻瓜到可怕。學(xué)校組織讓繳納保費(fèi)的時(shí)候，大家就哭天喊地的說“能不能不交，一下子又是二百大洋出去了，壓根沒用，還不如出去吃一頓。”今天初識(shí)保險(xiǎn)，要好好反思下自己了。
1.重疾險(xiǎn)
一般罹患重大疾病，治療恢復(fù)期間很長，治療費(fèi)用是一方面，更多的在3-5年的恢復(fù)期中，家庭主要收入來源斷絕，重疾險(xiǎn)可以保證治療周期里的收入，畢竟生病了，銀行的房貸車貸可還是照收不誤的。
我們普遍認(rèn)為只有確診了才能夠得到保金，其實(shí)罹患重大疾病，罹患除了確診，還包括：患病開始一些特殊治療，比如心臟膜瓣手術(shù)；狀態(tài)持續(xù)一段時(shí)間，如腦中風(fēng)后遺癥。
一些重疾險(xiǎn)也會(huì)豐富出一些花樣，添加身故責(zé)任；包括輕,中癥；對(duì)一些重大疾病額外支付一定比例保金。一些產(chǎn)品上的創(chuàng)新提高保險(xiǎn)公司的競爭力，對(duì)我們而言，最核心的就是，保額滿足我們的需要。
那么這個(gè)保額如何確定呢？一般疾病恢復(fù)期-年，那至少達(dá)到你3-5年的收入，
2.定期壽險(xiǎn)(特別適合中產(chǎn)階級(jí)）
包含身故和全殘，不包括意外造成的。在保額的選擇上，保額要求能夠涵蓋目前的債務(wù)，生活成本，以及養(yǎng)老支出，如果不能都滿足，也應(yīng)該優(yōu)最迫切的來滿足。
購買前，一定要核保（是否好購買，是否符合健康購買標(biāo)準(zhǔn)，不要隱瞞情況不報(bào)；清楚風(fēng)險(xiǎn)外從責(zé)任。
3.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
先說說醫(yī)療保險(xiǎn)（我們常說的醫(yī)保）幾個(gè)離不開的詞：起付線（低于多少不報(bào)銷，起碼是多少金額以上），藥品目錄（那些在醫(yī)保報(bào)銷范圍，那些是自費(fèi)藥品，那些是醫(yī)保只報(bào)銷50%的），報(bào)銷額度（能夠報(bào)銷多少金額）
這樣注定了醫(yī)保的特點(diǎn)：涉及人群多，盡可能的都涉及到，不停售，即使你今年患病，第二年依舊可以繼續(xù)買。也注定醫(yī)保的保障范圍有限，責(zé)任有限。
這樣也就清楚了一個(gè)問題，有了醫(yī)保，是不是就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了？一定不是這樣的，商業(yè)保險(xiǎn)可以保障除了醫(yī)保范圍內(nèi)的一切，買藥，住院等，特別是在因重病在ICU躺著的病人，一天的費(fèi)用真的能把一個(gè)家庭壓垮，多少個(gè)家庭是因病致貧。越是普通的家庭，越有這種避險(xiǎn)需求，那時(shí)候當(dāng)遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們能求助的就不只是水滴籌這樣的方式了。
4.意外險(xiǎn)
現(xiàn)在很多人過勞死，猝死這些都不在意外險(xiǎn)范圍，對(duì)于一些從事高危工作的人也無法購買。當(dāng)然有針對(duì)這些人群的特殊保險(xiǎn)，費(fèi)用不同而已，畢竟風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率不同。特別說明潛水，蹦極這些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)不包括在內(nèi)，需要在此前購買特殊險(xiǎn)。意外險(xiǎn)是針對(duì)境內(nèi)的，當(dāng)我們出國乘機(jī)的時(shí)候，也需要購買境外意外險(xiǎn)。這不含，那不含的，一下子感覺好像沒什么權(quán)益了。前段時(shí)間新聞，有人因?yàn)樘鴺潜辉宜溃馔膺@種東西真的不是那么好講的。遇到了就是遇到了，沒遇到就是沒遇到。
今天簡單了解了保險(xiǎn)里的四大金剛，其實(shí)我最想說的是，我們的避險(xiǎn)意識(shí)。我們可以花一部分錢，作為規(guī)避未來風(fēng)險(xiǎn)的保障，就是買保險(xiǎn)；也可以把這筆錢用在當(dāng)下，滿足當(dāng)下的需求，及時(shí)行樂，就是消費(fèi)。這二者之間存在博弈，而我們?cè)絹碓讲幌矚g延遲滿足，去克制壓抑欲望，總覺得把錢花掉，得到對(duì)應(yīng)的滿足感才是值得的，未來太多不確定了怎么好說。這個(gè)時(shí)代，把過去老一輩人存錢攢錢的做法詬病的不值一提。我們有這個(gè)時(shí)代的知識(shí)焦慮，學(xué)習(xí)焦慮，也焦慮一下我們的健康，長壽。
簡短的讀書筆記，希望對(duì)你有一小些的幫助，謝謝你的閱讀。
理財(cái)小白堅(jiān)持不斷成長~
