裸辭第52天了，這些天我終于花時(shí)間鉆研了理財(cái)。之前感興趣了好幾年，但all in在工作上，實(shí)在沒(méi)精力學(xué)習(xí)和思考。這幾天狠狠吸收了一些知識(shí)，感到特別滿足。
裸辭以來(lái)我讀完了第三本書《鄰家的百萬(wàn)富翁》，其中有一章讓我眼前一亮，叫《打好聚財(cái)防守仗》。
“為什么你不富有？
你的進(jìn)攻仗打得好嗎？你處于7萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)美元年收入級(jí)別嗎？恭喜，你的攻勢(shì)很凌厲。
但你怎么會(huì)在這場(chǎng)“財(cái)富積累”的游戲中節(jié)節(jié)敗退呢？
會(huì)不會(huì)是因?yàn)槟愕姆朗睾茉?？大部分高收入者確實(shí)如此，但大部分百萬(wàn)富翁不是。
百萬(wàn)富翁的攻守質(zhì)量都很高，他們的強(qiáng)大防守經(jīng)常幫他們勝過(guò)那些進(jìn)攻更好的人，所以積累得更多?！?/p>
這里的攻就是掙錢能力，守就是攢錢能力（外加讓錢增值）。
我馬上聯(lián)想到做GTM時(shí)學(xué)到的企業(yè)經(jīng)營(yíng)視角。
攻就是GMV、市占率、規(guī)模越大越好，一般是銷售和營(yíng)銷來(lái)突擊；
守就是控制消耗、削減效率低的費(fèi)用，一般是財(cái)務(wù)來(lái)扮演這個(gè)黑臉。
以前我只負(fù)責(zé)某個(gè)業(yè)務(wù)板塊時(shí)，很煩上頭怎么讓預(yù)算變來(lái)變?nèi)?，還讓人怎么放手進(jìn)攻??？
后來(lái)視野上升后，看每個(gè)業(yè)務(wù)都會(huì)在腦子里生成財(cái)務(wù)分析表，將營(yíng)收和各項(xiàng)成本一一羅列，最后得出一個(gè)末端的凈利潤(rùn)?？粗@微不足道的凈利，真是心疼每項(xiàng)成本，恨不得都給砍一刀。
從此我認(rèn)識(shí)到攻守結(jié)合的重要性，別總看賺了多少，還得看花了多少，留下來(lái)多少，各項(xiàng)費(fèi)率的效率到底高不高。
最近看到一個(gè)關(guān)注很久的博主，清華畢業(yè)，美國(guó)留學(xué)，大廠高管，斜杠博主，去年出來(lái)自己創(chuàng)業(yè)，自述交了很多學(xué)費(fèi)，第一項(xiàng)提到的就是成本。
很多費(fèi)用分?jǐn)偟矫考唐飞?，以為不過(guò)多了三四毛，掉在地上都懶得撿，也就沒(méi)去在意。結(jié)果這些成本一點(diǎn)點(diǎn)加起來(lái)，導(dǎo)致想不虧的話售價(jià)就得提高，競(jìng)爭(zhēng)力就下降了，還要在廣告上花更多的錢。
雖然以上看似是企業(yè)經(jīng)營(yíng)，但沒(méi)想到用在個(gè)人財(cái)務(wù)上，也是可以舉一反三的。
書中就舉了兩個(gè)例子，魯爾夫婦年收入僅9萬(wàn)美元，但身家超過(guò)了那個(gè)數(shù)額的20倍。另一對(duì)夫婦每年掙20萬(wàn)美元，但身家只及前者的零頭?！八麄兏杏X(jué)被消費(fèi)控制了，而不是控制著消費(fèi)?！?/p>
當(dāng)然讀到這里時(shí)，我還沾沾自喜，因?yàn)槲易哉J(rèn)為是節(jié)儉的人，只花必要的錢，從不買奢侈品。
然而下面一串連環(huán)問(wèn)把我問(wèn)住了：
你家有沒(méi)有年度預(yù)算？
你知不知道全家每年在衣、食、住上花費(fèi)多少？
你是否花費(fèi)很多時(shí)間規(guī)劃財(cái)務(wù)前途？
等等，有個(gè)人已經(jīng)開始汗流浹背了。
還好，書里有人替我們杠了一句：“為什么一個(gè)百萬(wàn)富翁需要預(yù)算？”
作者的回答很妙：
“財(cái)富大廈的基石是防守，這種防守需要預(yù)算和規(guī)劃的支撐。他們通過(guò)預(yù)算和控制花費(fèi)成為百萬(wàn)富翁，也用同樣的方式維持富裕地位。
你有沒(méi)有注意過(guò)那些天天慢跑的人？他們的樣子不像需要慢跑的人，但他們的健康源自慢跑。
人人都希望有健康的身體，但大部分人從未擁有。為什么？因?yàn)樗麄儧](méi)有自制力，不會(huì)抽出時(shí)間做。
有錢人努力保持財(cái)務(wù)健康，財(cái)務(wù)不健康的人卻很少做什么，沒(méi)有控制花費(fèi)的自制力，不花時(shí)間做預(yù)算或規(guī)劃?！?/p>
于是我拿出去年記的賬，修修補(bǔ)補(bǔ)，做數(shù)據(jù)分析，意外看清每年的花費(fèi)里有些是不必要的。
雖然不買奢侈品，但零散的衣服加起來(lái)也是不小的數(shù)額。大促被短信轟炸時(shí)會(huì)買、累了刷手機(jī)無(wú)意看到會(huì)買、去旅游想打扮好看也會(huì)買。買下的時(shí)候還會(huì)勸自己，正好衣柜缺一件，還是很有必要的。
旅行時(shí)沒(méi)有做預(yù)算，抱著賺錢就是為了享受的態(tài)度，會(huì)盲目定貴的酒店或餐廳，然而有時(shí)那些溢價(jià)帶來(lái)的享受，并沒(méi)有那么值得。
做完復(fù)盤，看到清晰的事實(shí)，我在慚愧之余覺(jué)得慶幸，現(xiàn)在開始為時(shí)不晚吧。
我深深記得書中一直提到的現(xiàn)象，媒體喜歡宣揚(yáng)花錢如流水的人，這些才有噱頭有傳播力。
但是，“這些人通常掙到非常高的收入，高消費(fèi)之后還能擁有7位數(shù)的凈資產(chǎn)，他們的強(qiáng)大攻勢(shì)抵消了防守的不足。但如果你每年掙200萬(wàn)，擁有100萬(wàn)凈資產(chǎn)，又怎樣呢？準(zhǔn)確地說(shuō)，你是百萬(wàn)富翁，但實(shí)質(zhì)上你是理財(cái)外行，而且你的百萬(wàn)富翁地位很可能是曇花一現(xiàn)?！?/p>
媒體完全不喜歡的是魯爾夫人這種踏實(shí)理財(cái)?shù)娜耍?/p>
“誰(shuí)想看她價(jià)值14萬(wàn)美元的住房和開了4年的國(guó)產(chǎn)普通汽車？
誰(shuí)想看她連著3個(gè)晚上坐在廚房桌前編制全家的年度預(yù)算，分配到數(shù)十個(gè)消費(fèi)類別？
誰(shuí)想聽(tīng)她計(jì)算和報(bào)告去年花掉的每一分錢？”
這個(gè)編制全家年度預(yù)算的畫面太形象了，但正是普通人可以靠近的榜樣。他們也證實(shí)了一點(diǎn)：把時(shí)間花在哪里，哪里才可能結(jié)出果實(shí)。天下沒(méi)有坐享其成的好事。
