? ? ? ?P2P至2006年在國內(nèi)出現(xiàn)，這代表了金融行業(yè)一個(gè)新的時(shí)代即將崛起，中國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個(gè)全新的改朝換代的開始，到目前P2P的發(fā)展以接近10年的光陰。其中多少酸甜苦辣讓人剎那間已經(jīng)不堪回首。中途多少家P2P企業(yè)一夜之間瞬間連連爆發(fā)，投資者們貌似找到了賺錢的機(jī)會(huì)，抱著錢擠破了P2P的大門，迎接人生的第一次翻身仗。

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，花錢需謹(jǐn)慎”這句話當(dāng)時(shí)已經(jīng)不被投資者看重了，只在乎眼前的利益，卻已經(jīng)忘記了風(fēng)險(xiǎn)的存在，直到2015年多家P2P企業(yè)出現(xiàn)攜款跑路，非法集資，投資者才開始意識(shí)到，原來P2P也不是百分之百的，但是亡羊補(bǔ)牢為時(shí)已晚，錢已經(jīng)沒有了，后悔也是無法挽回局面，所以在當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了跳樓季，投資者到處找高樓層，準(zhǔn)備一了百了。但是現(xiàn)實(shí)好像不給他們這“機(jī)會(huì)”，終于銀監(jiān)會(huì)、工商總局、金融協(xié)會(huì)開始出面進(jìn)行協(xié)調(diào)了，開始對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行管制和約束，各種條條款款開始出爐，可是失去了的永遠(yuǎn)還是失去了。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入一個(gè)嚴(yán)管的時(shí)期，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國家互信辦聯(lián)合發(fā)布后，對于P2P企業(yè)又是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)，誰能獲得認(rèn)可誰將繼續(xù)存活，那么問題來了，如何成為了合格的P2P企業(yè)呢？首先你要過幾道關(guān)卡：

第一道關(guān)卡：營業(yè)執(zhí)照注冊

早在去年底，P2P監(jiān)管細(xì)則意見征求稿一出臺(tái)，深圳、上海、北京、重慶等地工商管理部門陸續(xù)明確叫停P2P公司新注冊，同時(shí)暫停核準(zhǔn)包含“投資”、“金融信息”、“資產(chǎn)”、“資本”、“基金”、“財(cái)富管理”、“融資租賃”等字樣的企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍。

第二道關(guān)卡：金融辦備案

細(xì)則第五條明確指出，擬開展P2P業(yè)務(wù)的平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向地方金融辦備案登記。細(xì)則也明確說明，備案登記不構(gòu)成對P2P經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià)。然而，在實(shí)際操作過程中，雖細(xì)則特別做了以上強(qiáng)調(diào)，但業(yè)界的認(rèn)知卻絲毫不受動(dòng)搖，金融辦屬政府部門，能取得其備案相當(dāng)于隱性牌照。

第三道關(guān)卡：ICP許可

細(xì)則還指出，P2P平臺(tái)在成功闖過第二關(guān)卡后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。若未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，P2P不得開展信息撮合業(yè)務(wù)。因此，若第二道關(guān)卡順利通過后，相信平臺(tái)申辦ICP證將可迎刃而解，輕松過關(guān)。

第四道關(guān)卡：銀行資金存管

自去年7月十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以來至今，合計(jì)已有四份重量級(jí)文件均明確指出P2P平臺(tái)需要對資金施行銀行機(jī)構(gòu)存管。因此，對于P2P資金進(jìn)行銀行存管勢在必行。關(guān)于銀行資金存管是銀行與P2P平臺(tái)之間的利益博弈。

最基本的關(guān)卡如果你通過了，證明你是有資格稱自己是P2P公司，當(dāng)然只是靠這幾點(diǎn)是不夠的，畢竟投資的風(fēng)險(xiǎn)還有很多，這些是需要投資者自己來買單的，有以下原因：

一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。這就意味了在平臺(tái)不存在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下，只要平臺(tái)對借款人盡責(zé)調(diào)查，借款人在借款的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不存在爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，那之后發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，需要借款人自行承擔(dān)。

二、監(jiān)管新政將網(wǎng)貸平臺(tái)定義為信息中介。信息中介就意味著平臺(tái)只是一個(gè)第三方機(jī)構(gòu)，原則上它的責(zé)任只是在保證自身合法合規(guī)的情況下，確保借款人提供的信息是真實(shí)的，并真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的向投資人披露。這里的確保借款人的信息真實(shí)性是指在其自身能力范圍內(nèi)，保證借款人提供的信息是真實(shí)的。

另外，中介在整個(gè)交易環(huán)節(jié)中只是一個(gè)居間人的地位，對他人的信用沒有保證義務(wù)，和投資人簽訂債務(wù)合同的是借款人，如果借款人在履約過程中發(fā)生違約，平臺(tái)不承擔(dān)任何責(zé)任。

《暫行辦法》第十四條規(guī)定：參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、擁有非保本類金融資產(chǎn)投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

這一條除了在提醒投資人增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力外，也是在警醒投資人，網(wǎng)貸本身有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

關(guān)注作者微信公眾號(hào)：誠匯通。