有社保了咋還要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？
社保能享受各種福利，從就業(yè)、婚育到養(yǎng)老、就醫(yī)，功能多也意味著博而不精。
- 社保是不足的
醫(yī)保報(bào)銷限制比較多，在起付線之上賠付比例以下，還有就醫(yī)醫(yī)院、醫(yī)保清單和統(tǒng)籌區(qū)域限制。網(wǎng)上這類新聞很多，比如白血病住院花掉165萬，自費(fèi)39.3萬，自付部分大約24%。只靠社保，自費(fèi)的這部分仍會(huì)對家庭經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊，這還是深圳社保，其他地區(qū)需要自費(fèi)部分只會(huì)更多。
國外進(jìn)口藥物、頂級治療手段都是在醫(yī)保目錄外的，而這部分醫(yī)療費(fèi)用通常占總體醫(yī)療費(fèi)用的60%以上。
喬幫主所患胰腺癌需要使用的靶向藥物同樣不在醫(yī)保目錄上。后期喬幫主的肝臟移植就更不是報(bào)銷的范疇。
沒有一定的家底都不敢跟醫(yī)生說，用最好的治療方案，錢不是問題。
- 醫(yī)療資源是緊缺的
來看一組數(shù)據(jù)
一線城市每千人醫(yī)生數(shù)量/床位數(shù)量已經(jīng)達(dá)到國際水準(zhǔn)，全國每千人醫(yī)生數(shù)2.99，每千人床位數(shù)5.31，已經(jīng)接近高收入國家水平！
但現(xiàn)實(shí)是去北京同濟(jì)醫(yī)院光檢查就要提前幾個(gè)月預(yù)約還不一定等的到，北京一般的醫(yī)院掛個(gè)號要排隊(duì)等幾天，床位天天爆滿一個(gè)醫(yī)生一天要看幾千人。
是個(gè)人都知道大城市醫(yī)療條件好，有條件不去大城市、不去知名大醫(yī)院，除非......
社保是公平的人人都有，雖然可以幫你報(bào)銷費(fèi)用，但不能幫你掛號排隊(duì)、安排床位。這時(shí)候就需要發(fā)揮關(guān)系的作用了，大家都找關(guān)系怎么辦，只能看誰的錢多唄。
Ps：我的一個(gè)同事（上海本地人）給家人陪護(hù)，年30是在醫(yī)院走廊的地板上過的......
來聊聊商業(yè)醫(yī)療
商業(yè)保險(xiǎn)可以提供較為全面的醫(yī)療保障，保額最高可達(dá)數(shù)百萬，在所有和人身相關(guān)的商業(yè)險(xiǎn)中，最重要的是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
可以使用進(jìn)口藥、更好的醫(yī)療環(huán)境、更為優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療方案，超出額度限制的花費(fèi)可通過醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)組合進(jìn)行報(bào)銷。
大可直接跟醫(yī)生說，用最好的治療方案，錢不是問題！
有了錢也不是都能解決所有問題的，醫(yī)療險(xiǎn)可以大致分為三類，百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療。
- 百萬醫(yī)療
保障限額較高，但醫(yī)療限制較多，高保額噱頭成分過高，需要社保，有絕對免賠額（自費(fèi)部分超過額度部分才可以理賠），可作為大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充。
以白血病醫(yī)療費(fèi)用165萬為例，社?？梢詧?bào)銷大部分，百萬醫(yī)療報(bào)銷38.3萬，仍然需要自付1萬費(fèi)用。并且僅限于二級以上公立醫(yī)院普通部就醫(yī)。
- 中端醫(yī)療
保障限額中等，醫(yī)療限制較少，保障范圍廣。無論是否有社保，無免賠額或相對免賠額（社保統(tǒng)籌報(bào)銷可以抵消），可以作為充分的醫(yī)療保障，通常中端醫(yī)療使用的是高端醫(yī)療的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，能夠解決部分醫(yī)療資源的問題。
還是以住院醫(yī)療費(fèi)用165萬為例。社保報(bào)銷一大半，中端醫(yī)療報(bào)銷剩余的39.3萬，不需要自付。在二級以上公立醫(yī)院就醫(yī)，部分可選擇去特需/國際部，同時(shí)可以享受就醫(yī)安排，醫(yī)藥費(fèi)用墊付等服務(wù)。
- 高端醫(yī)療
服務(wù)好（全程有醫(yī)師講解，專業(yè)護(hù)士引導(dǎo)，多語種服務(wù)），保障范圍極廣（擁有強(qiáng)大的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，私立醫(yī)院自行選擇，全球最專業(yè)的二次診療意見），甚至可以拓展到全球，沒有治療藥物、治療方式的限制，保障限額非常高（都是千萬以上、甚至無上限）。適合高收入人群、企業(yè)高管、部分公司中層，也可以通過團(tuán)體高端醫(yī)療的方式拓展受益人群。
高端醫(yī)療就更簡單了，帶一張直付卡住私立醫(yī)院，即可使用最好的治療方案，享受最好的醫(yī)療環(huán)境，最貼心的診療服務(wù)。
Ps:醫(yī)療險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國家中極為普及。
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