用按揭的思維方式看待健康險(xiǎn)
? ? ? 這已經(jīng)是第二次聽張恒老師講關(guān)于健康險(xiǎn)的課題，一次比一次印象深刻，還做了隨堂筆記。幫助記憶，理解更透徹。健康險(xiǎn)的重要性不言而喻，人吃五谷雜糧多少都會(huì)有這兒那兒的問題，開篇張恒老師便問了6個(gè)問題，很接地氣，回答問題的同時(shí)也會(huì)思考，這就是平時(shí)生活交給我們的道理啊，為什么沒發(fā)現(xiàn)。昨晚聽羅胖的“時(shí)間的朋友”也是提到了，遇到問題去抓住它，解決它，重復(fù)它，并且強(qiáng)化它。我想這就是在講公司對(duì)我們代理人的培訓(xùn)，機(jī)會(huì)很多，很多課程聽了，下來沒有重復(fù)，沒有整理，也沒有強(qiáng)化。這就是為什么感覺現(xiàn)在知識(shí)很多，仍然很焦慮的原因。下面便將張恒老師的課程內(nèi)容再?gòu)?qiáng)化一遍，幫助自己記憶！
一：用六句話說清為什么要買健康險(xiǎn)
1.人一定會(huì)生?。?/p>
2.生病就一定會(huì)去治療（有些人不去治療是因?yàn)椴幌牖胰说腻X或者沒有醫(yī)療條件）；
3.治病就必須有人買單；
4.買單的只有兩種人，自己或者別人；
5.別人買單最好的選擇就是商業(yè)保險(xiǎn)，沒有之一；
6.因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)既有支付能力又有尊嚴(yán)。
二：醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別
a.醫(yī)療險(xiǎn)（消費(fèi)型）---補(bǔ)償原則---報(bào)銷---墊付---不能重復(fù)---用途受限---眼前問題
b.重疾險(xiǎn)（返還型）---盈利原則---給付---不墊付---能重復(fù)---不受限---未來問題
三：重疾險(xiǎn)解決什么問題？
1.首筆醫(yī)療費(fèi)的支付問題
2.醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充。當(dāng)我們發(fā)生醫(yī)療救治的時(shí)候肯定還會(huì)有其它開支，這些都是社保不管的。
3.康復(fù)費(fèi)用。一般情況下，重癥治療的時(shí)間是1-2年左右，但是康復(fù)時(shí)間往往很長(zhǎng)，這就是為什么我們說康復(fù)費(fèi)很昂貴的原因。往往很多人不是倒在了治療路上，而是倒在了康復(fù)的路上。為什么醫(yī)生會(huì)說5年沒有復(fù)發(fā)就算癌癥治愈，很多昂貴的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，比如蟲草之類的，這些都是需要錢。
4.治療與康復(fù)期的收入損失。
5.后期收入損失。再次回到工作上，精力也不像之前那么好，工作能力也需要慢慢提高，這些都可以稱為再就業(yè)或再創(chuàng)業(yè)，難道不需要花錢嗎?
6.后期健康開支?；疾『蟛荒茉儋?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，得過重疾的人再次患病的機(jī)率也會(huì)增加。
7.后期康復(fù)護(hù)理費(fèi)用。
8.長(zhǎng)期固定開支的支撐。房貸啊，生活費(fèi)，子女教育，老人贍養(yǎng)等。按揭的房子敢斷供嗎？子女教育敢停滯嗎？老人的贍養(yǎng)問題敢不管嗎？這些都是長(zhǎng)期的且固定的費(fèi)用。
9.重疾險(xiǎn)在法律上也有重大意義。專屬于個(gè)人的資產(chǎn)，在婚姻發(fā)生之前購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，在公司面臨巨額債務(wù)之前所購(gòu)買的，不會(huì)被分割。所以在一定情況下，重疾險(xiǎn)是隔離夫妻共同財(cái)產(chǎn)，公司財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的工具。
10.個(gè)人專屬財(cái)產(chǎn)的安排。主要是針對(duì)公務(wù)員，特別是副縣級(jí)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，他們每年會(huì)按規(guī)定填寫個(gè)人有關(guān)事項(xiàng)表，要求本人如實(shí)填報(bào)本人及配偶子女購(gòu)買的投資型保險(xiǎn)。對(duì)投資型保險(xiǎn)有一定的要求，但對(duì)除此之外的非分紅型保險(xiǎn)不做要求。
四：重疾險(xiǎn)的按揭思維
1.重疾險(xiǎn)可以理解為，為未來的重疾支出向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆按揭貸款，大部分情況下本金打折并且貼息，不論是否還完貸款都將按約定賠付，同時(shí)不需支付剩余貸款，如果沒有理賠就退還本息。 我們可以理解為買重疾險(xiǎn)是貸款。
2.健康保險(xiǎn)的黃金公式：大額信用工具（承擔(dān)首筆醫(yī)療費(fèi)用的支出，完成墊付）+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)（+防癌險(xiǎn)）+社保（社會(huì)的底線，家庭的底線。a終生保證續(xù)保，b支持帶病投保）
大額信用工具---事前
醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)（+防癌險(xiǎn)）---事中
重疾險(xiǎn)（+防癌險(xiǎn)）---事后
社保---事中底線
這個(gè)公式很簡(jiǎn)單但非常有效！
最后用Dr.Barnard醫(yī)生的一句話送給大家
“我們需要重疾險(xiǎn)，不是因?yàn)槲覀儠?huì)死去，恰恰是因?yàn)橄牒煤没?。有很多得了重病的人，他們雖然活著，可在財(cái)務(wù)上已經(jīng)死了！
——重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人 Dr.Barnard? 醫(yī)生
