1
說起理財(cái)，我算是很早就有意識了，但是真的僅限于表面而已，2007年股市非常火爆的那一年，，我已經(jīng)開始涉足投資基金。但是直到最近開始正兒八經(jīng)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識，我才知道那根本不是理財(cái)，那是賭博。
當(dāng)年，我20多歲，踩著午休的1個小時的空隙坐公交前往市區(qū)的交通銀行去開基金戶頭（當(dāng)時還沒有如今這么發(fā)達(dá)，只能去銀行現(xiàn)場開戶），開完戶以后異常激動的買入我人生中的第一支基金：華夏紅利，然后隨著大盤漲漲漲，我也一路買買買，跟著大盤順勢也漲了一大把，但是純粹是出于投機(jī)心理，同年11月份出差美國，隨著工作的日漸忙碌，就徹底把基金這茬給忘記了，然后就是大盤的大跌，我從之前的盈利80％多到虧損嚴(yán)重，從此基金是路人，再也無瑕去顧及，知道2009年買人生中第一輛車的時候猛然想起基金里還有點(diǎn)錢，好吧，貌似都回本了，于是贖回，落袋為安。
2011年開始又每個月定投，但是2012年懷孕辭職在家以后又傻逼的把定投給停掉了，傻乎乎的把錢放在貨幣基金以及數(shù)張不記得密碼的銀行卡里，這幾年完全不記得身為主婦的我還兼具著理財(cái)?shù)闹卮筘?zé)任，硬生生的讓時間和財(cái)富從身邊溜走～
2015年股市大漲，我猛然發(fā)覺如果當(dāng)初定投沒有停止的話那么我現(xiàn)在的收益該有多少多少，可！惜！世上沒有后悔藥～
那會一直忙著帶孩子，幾乎所有的心思都在孩子身上，大盤很好的時候也沒有贖回全部基金，還在老公的忽悠下又入市3W，然后徹底的淪陷，現(xiàn)在還虧損一半以上，到手的天鵝肉又飛走了，垂足頓胸也了然無補(bǔ)。
上文僅為了紀(jì)念我逝去的蹉跎時光，如果你也可以從中找到自己的影子，那么下面的文字或許會對你有所啟發(fā)。
2
2016年當(dāng)我重新開始回歸職場以后，又繼續(xù)關(guān)注理財(cái)這個話題，畢竟對于每個人來說，賺錢和財(cái)富永遠(yuǎn)是最吸引我們的話題。
接著同年10月份偶爾的機(jī)會接觸到了理財(cái)達(dá)人"三公子"，趁著出差的空隙聽完了她的第一個微課：用智慧武裝我們的錢包，腦洞大開！
哦，原來理財(cái)是一門系統(tǒng)工程，不是買幾只基金買幾只股票，把錢全部存入銀行那么簡單。它是一個系統(tǒng)工程，也是思維上的大顛覆，想賺錢必須得學(xué)習(xí)，得深入得研究。
再接著也是因?yàn)榭戳巳雨P(guān)于如何購買商業(yè)保險(xiǎn)的公眾文，才開始具體考慮家人的保險(xiǎn)問題。（如何選購保險(xiǎn)的心理路程我另外再起一文?。?/p>
緊接其后買了她的第一本書《工作前5年，決定你人生的財(cái)富》，講述的是她如何從剛?cè)肼殞?shí)現(xiàn)人生的第一個100W，其實(shí)很普通，沒有多么高深的技巧，但是再平白的日常操作如果沒有去實(shí)踐也是沒有辦法達(dá)成目標(biāo)的。給我最大的提示是：要懂得儲蓄，理性對待分析自己的財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)靠的是知識而不是拍腦袋靠運(yùn)氣。
于是為了填補(bǔ)自己的知識空白，我開始從最入門的理財(cái)書《小狗錢錢》和《窮爸爸富爸爸》開始，再一次深刻的認(rèn)識到養(yǎng)一只會生金蛋的金鵝是何等的重要，所謂會生金蛋的金鵝就是會幫你賺錢的錢，在你不用去上班的時候就可以幫你賺錢創(chuàng)造收益。也認(rèn)識到你的支出應(yīng)該以你的收入為前提，切莫不能提前消費(fèi)、超前消費(fèi)，更不能以未來預(yù)期收入可以增加自己支出的理由。人的消費(fèi)能力的增長要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于掙錢的能力的增長，隨著你收入的增加，你的消費(fèi)能力會不由自主的自動提升，所以，如何花錢也是理財(cái)一個非常重要的能力。
現(xiàn)階段在聽《窮爸爸和富爸爸財(cái)富自由之路》的播音，雖然非常的冗長而且有點(diǎn)啰嗦，但是依然耐著性子聽到了50講（總共有197講，還在源源不斷的更新），因?yàn)樗鼛Ыo我一個全新的概念：財(cái)務(wù)自由。我們平時也聽到很多關(guān)于財(cái)務(wù)自由的論調(diào)，但是到底什么才是財(cái)務(wù)自由呢，是不是就是賺很多很多的錢呢，但是多少錢算多呢？
其實(shí)不是這樣的，大多數(shù)的我們都把賺很多錢等同于財(cái)務(wù)自由，嚴(yán)格來說，財(cái)務(wù)自由=在你可以不用支付你的時間去換取財(cái)富的前提下，依然可以過上你想要過的生活。即使上班可以賺很多錢，但是如果一旦停止工作，你的工資收入就會停止的，是沒有辦法源源不斷的自動給你創(chuàng)造財(cái)富的，也就是說沒有辦法可以維持你你過上一直想過的生活。所以，我們要努力創(chuàng)造一種被動收入，這個被動收入可以是一份投資，一個自動運(yùn)轉(zhuǎn)的公司，一本暢銷書等等，所有這些都可以日日夜夜每時每刻的幫你賺錢，你即使不去做事，也可以給你帶來源源不斷的收入，這樣才是財(cái)務(wù)自由，包括時間上的自由和金錢的自由。
活了30幾歲，第一次這么真切的認(rèn)識到自己多年來一直追尋的職業(yè)生涯的終極目標(biāo)原來是這樣的，金錢自由，財(cái)富自由，遠(yuǎn)大且清晰！
3
那么講了這么多，學(xué)了這么多，作為理財(cái)小白的我是如何將他們應(yīng)用到我的生活中來的呢，請看小黑板~
一、理財(cái)首先要學(xué)會記賬
為何要記賬？
因?yàn)?，要想管理好你的?cái)富，你必須要知道你的錢的流向。想要理財(cái)，你必須要知道你的錢從哪里來，往哪里去。收入太少，開源；花銷太大，節(jié)流!
我以前曾經(jīng)記賬無數(shù)次，但是每一次都是無疾而終，可能是因?yàn)橛涃~形式（手工小本子記賬）太過落后，也可能是因?yàn)椴粔蛑匾?，所以?jīng)常忘記。自從開始用手機(jī)APP記賬以后，已經(jīng)養(yǎng)成每消費(fèi)一筆都要打開手機(jī)記賬的習(xí)慣。
大概記了一年，就對自己和家庭的支出情況有了大概的了解，再結(jié)合自己的儲蓄目標(biāo)，基本上可以判定哪一部分的支出過大需要縮減，比如買衣服打扮；哪一部分的支出還可以再追加一部分，比如給孩子和自己的教育投入。
于是在今年年初的時候制定了2017年度財(cái)務(wù)預(yù)算，涵蓋我們小家庭這一年的所有支出，每一個支出項(xiàng)目都做好預(yù)算，經(jīng)過仔細(xì)的對比和評估，將家庭的財(cái)政支出控制在一個范圍以內(nèi)，再將記賬軟件的支出項(xiàng)目也按照這個類別分好，每個月的支出一目了然，月末的時候再和和家庭預(yù)算一對比，顯而易見哪一項(xiàng)有超標(biāo)，應(yīng)在下個月控制壓縮，哪一項(xiàng)下個月還可以放肆一下。
目前用的記賬軟件是：口袋記賬。
二、消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變
以前我是一個很喜歡買買買的人，京東做活動的時候我一次性買好足夠一年使用的紙巾、洗發(fā)水、沐浴露、肥皂、香皂、牙膏、牙刷甚至姨媽巾，連牙線都不會放過！出國一趟務(wù)必會把往后幾年可能會用到的護(hù)膚品、彩妝全部買好，但是大多數(shù)的情況下是以過期結(jié)束他們的價值。
但是現(xiàn)在的我已經(jīng)不一樣了，理智消費(fèi)甚至有點(diǎn)摳門才是我現(xiàn)在的常態(tài)：不必要的開支堅(jiān)決杜絕，買來只用1／2次的東西堅(jiān)決不買，物盡其用，如果家里有可以替換使用的產(chǎn)品也先不買；護(hù)膚品基本上最多囤一瓶，彩妝直接不囤，用一瓶買一瓶。
最直觀的做法是，今年截至到3月份，全家的衣服只買了一套，就是我出差用的西裝，包括女兒的春裝都是穿的前幾年的；書也囤少了，之前每次電商做活動都要買一大堆的書，但是現(xiàn)在都是有需要了再買，盡量不囤；年前果斷把一年收費(fèi)1000＋的電信寬帶給換成免費(fèi)的移動寬帶，好持家有木有？
這個補(bǔ)充一點(diǎn)：消費(fèi)模式的改變除了理財(cái)意識增強(qiáng)以外也得益我開始正視自己的真正需求，買買買難道就一定可以滿足我的幸福感嗎？一味的買一些不必要的東西造成財(cái)物和時間的浪費(fèi)不說，還會造成房屋的擁擠，雜物越堆越多讓置身其中的我們有種喘不過氣的窒息感，而身為主婦我又不得不花時間力氣去整理和處理這些雞肋產(chǎn)品，每一次都是惡性循環(huán)。所以每一次消費(fèi)之前都要問自己：你真的很需要它嗎？非買不可？還是可以用現(xiàn)有的東西替代一下？
有人會問我，如此大的轉(zhuǎn)變會不會不適應(yīng)？不適應(yīng)？怎么會呢？這種思維模式的轉(zhuǎn)變是建立在我完全理解了為什么要這樣以及這樣做帶來的好處的基礎(chǔ)上的一種自發(fā)行為，沒有自我強(qiáng)迫。理性消費(fèi)不僅可以幫助我們積累財(cái)富，也給我們帶來更簡單的生活，理性消費(fèi)不是一味的苛扣自己的支出，而是認(rèn)真嚴(yán)肅的一種成熟消費(fèi)模式，該省的時候省，該花的時候也要義無反顧，比如我給家人買保險(xiǎn)，在我深刻理解了它的必要性之后，即使一年的支出要1W以上，也果斷下單！
三、合理規(guī)劃結(jié)余資金，理性投資。
今年2月份的時候我花了一個早上的時間，把家里所有銀行卡都拿出來，還有各大基金平臺、基金公司賬戶以及銀行賬戶都擼了一個遍，該贖回的贖回，該轉(zhuǎn)賬的轉(zhuǎn)賬，該定投的定投，最重要的是做好記錄。每個月定投哪只基金，分別是用哪種渠道定投的，定投金額是多少，都做好記錄，做到心中有數(shù)，好記性不如爛筆頭嘛，何況對于我這種每天瑣事纏身的老媽子來說，太重要了～
下圖是網(wǎng)絡(luò)上盛行的標(biāo)普配置圖。
現(xiàn)如今我還沒有能夠完全按照這個配置的比例來執(zhí)行，但是它給我提供了一個大方向，比如要做全面的資產(chǎn)配置我必須要把保險(xiǎn)納入進(jìn)來，我的富余資金不能一股腦的全部買入貨幣基金，而是應(yīng)該根據(jù)不同的收益率，流通性和投資時間來做分類，而不是像以前一樣稀里糊涂都混在一起，甚至我有多少錢也搞不清楚。
我相信在不久的將來，隨著我理財(cái)知識的不斷豐富，我的資產(chǎn)配置將會達(dá)到一個相對合理的水平。
目前做的各大投資有以下幾類：
1> 手機(jī)APP的各大平臺，包括洋錢罐，團(tuán)貸網(wǎng)，小贏理財(cái)，黃金錢包，人人貸，立馬理財(cái)，微信理財(cái)通等。這些有P2P，定期，短期模式。比如微信的理財(cái)通我就是投的隨存隨取的工資理財(cái)，每個月工資的一部分自動轉(zhuǎn)入這里，想用的也是可以隨時取出，即時到賬的，但是卻享受了貨幣基金的收益，相比較傳統(tǒng)貨幣基金T+1的模式要靈活的多，也比活期的收益要多的多，年化收益4%左右。還有一些是短期比如1個月，3個月的，也有6個月和12個月的中長期投資。一般年收益都可以達(dá)到8-12個點(diǎn)。
2> 重新開始定投基金，不是一味的按照過去的老方法去定投，而是采取智能定投，時代在進(jìn)步，我們理財(cái)?shù)姆绞揭惨蒙喜椒ゲ艑β铮?/p>
3> 一部分錢放在朋友期貨公司做投資。朋友的基金公司是用機(jī)器人+人的操作模式來做的對期貨的一種智能投資。朋友有給我分析過這種投資模式的理念和實(shí)際操作，基于對朋友公司團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)能力和他本人人品的信任所以選擇做了一部分的投資。但是從近2年的盈利模式來看，收益還算不錯，所以應(yīng)該會繼續(xù)。
4> 股票暫時還沒有涉及到，但是遲早也要納入到家庭理財(cái)中來。目前是老公在負(fù)責(zé)，他對此興趣濃厚，也愿意學(xué)習(xí)相關(guān)的知識，而不是像賭博一樣用賭徒心理去投資。所以我就放心大膽的把這個重任交到他手上啦。從未來來說，應(yīng)該是收益貢獻(xiàn)最大的一塊，但是風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以，老公責(zé)任巨大啊~
看到這里，你們發(fā)現(xiàn)沒？在理財(cái)方面我更加主動，會去比較分析各種理財(cái)方式的收益、風(fēng)險(xiǎn)以及流通性，任何一種投資方式都要建立在我懂和我了解的基礎(chǔ)上，而不是過去像個賭徒一樣心里全然沒底的情況下下注，成功與否全看老天爺?shù)男那椋瑢?，我的投資理財(cái)日益理性化了～
四、確定2017年的主要任務(wù)：開源
在對家庭所有收入做了一個系統(tǒng)分配以后，確定了自己今后人生的財(cái)務(wù)目標(biāo)就是：財(cái)務(wù)自由。但是鑒于目前我和老公的收入來源和收入情況來說，還差了好大一截，不管多么好的理財(cái)方式，如果沒有足夠的收入來支撐，也是耍流氓！所以今年的主要目標(biāo)是開源。
現(xiàn)如今是一個信息爆炸的時代，三公子說任何有才華的人都可以找到自己的立足點(diǎn)，我想補(bǔ)充一點(diǎn)：任何會通過學(xué)習(xí)途徑來健全自己知識面的人都可以找到生財(cái)之道?；蛟S這條路不太好走，也需要很多的時間，但是不積跬步何以千里，只要確定好目標(biāo)，努力前行不斷提高，終將可以結(jié)成碩果！
所以，2017年將會在努力做好本職工作的前提下，重新擬定一條自我充電之路，希望在新的道路上披荊斬棘，達(dá)到自我價值的實(shí)現(xiàn)以及財(cái)富的積累！
以上是我就在理財(cái)初級階段的一個小結(jié)，帶我有了新的心得，會再來和大家分享！
附我近期看的理財(cái)書單：
《小狗錢錢》
《窮爸爸富爸爸》
《簡七理財(cái)系列叢書》
《30年后，你拿什么來養(yǎng)活自己》
《銀行行長不告訴你的理財(cái)經(jīng)》
《30歲后，我靠投資生活》
接下來要看的書單：
《鄰家的百萬富翁》
《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》
《激蕩30年》
《救救你的錢包：如何在未來10年保護(hù)你的財(cái)產(chǎn)》
END
?
我是小肉媽
80后不年輕媽媽，
全職三年以后開啟半職場生活，
陪伴孩子依然是生活不可或缺的一部分，同時開始關(guān)注如何做自己，運(yùn)動，閱讀，寫文字，養(yǎng)多肉，學(xué)英語！
愿和你分享所有的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，讓文字來記錄所有的美好！
