目標(biāo)導(dǎo)向方法是很實(shí)用的一種思考方法。

首先明確思考問(wèn)題的起點(diǎn)，那就是我們的終極目標(biāo)：

我們想要實(shí)現(xiàn)富有。

要想實(shí)現(xiàn)富有，高效的做法是：

獲取富有的準(zhǔn)確概念——找到富有的目標(biāo)和行為方法——堅(jiān)持行動(dòng)，直至達(dá)成目標(biāo)。

也就是說(shuō)，源頭是：

正確掌握富有的概念，并獲得正確的財(cái)富價(jià)值觀

做到這一點(diǎn)，我們才能有相對(duì)準(zhǔn)確的財(cái)富目標(biāo)和相對(duì)正確的財(cái)富增值方向。

如果我們能夠?qū)⒏拍畎盐諟?zhǔn)確，毫無(wú)疑問(wèn)，我們將會(huì)避免走很多彎路。

這也是“被人點(diǎn)撥”與“自學(xué)”之間的差距：前者高效、經(jīng)濟(jì)，后者難度大，不一定成功，很容易放棄。

下面進(jìn)入本文的主題：

什么是富有？

通常，人們會(huì)根據(jù)一個(gè)人的外在表現(xiàn)來(lái)判斷這個(gè)人是否富有。

比如，他的穿著，他的消費(fèi)行為，他的座駕，以及他的住房等。

從一定程度上來(lái)說(shuō)，這種外在表現(xiàn)與他的收入存在一定的相關(guān)關(guān)系，因?yàn)槭杖牒艿偷娜舜_實(shí)不太可能住在高級(jí)社區(qū)和開(kāi)著豪華汽車。

但也不排除一種情況，就是即使有些人出手闊綽，但其實(shí)他背后負(fù)債累累，比如住宅和汽車都是按揭貸款購(gòu)買，在還清貸款之前，這些財(cái)產(chǎn)對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，還只是擁有使用權(quán)，并非是所有權(quán)。

因此，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，這些所謂的“富豪”并非真正的如其表現(xiàn)出來(lái)的那般富有。

而且，收入高并不代表富有，因?yàn)楦挥惺怯晌覀儞碛械?b>可產(chǎn)生現(xiàn)金流的凈資產(chǎn)來(lái)衡量的。

收入只是凈資產(chǎn)的一個(gè)要素，另外一個(gè)要素是消費(fèi)，如果我們的消費(fèi)水平與收入不匹配的話，我們的富有程度會(huì)比想象的要低很多。

下面舉兩個(gè)例子：

如果你擁有一套北京三環(huán)的房子，或者擁有一輛奔馳汽車，就是富有的表現(xiàn)嗎？

從某種角度來(lái)說(shuō)，擁有這些高價(jià)值的物質(zhì)確實(shí)是財(cái)富的象征。

但這些財(cái)富并不不足以證明我們是“富有的”，可以從下面幾方面來(lái)說(shuō)明。

1）一種情況是，房子和車子的購(gòu)買，可能還使用了銀行的貸款，那也可以說(shuō)理論上我們并非完全擁有這些資產(chǎn)。

2）即使我們沒(méi)有負(fù)債，擁有的這些房子和車子也不能進(jìn)一步給我們帶來(lái)新的財(cái)富，不能帶來(lái)我們財(cái)富的增值。

它們能帶給我們的可能只是居住的權(quán)利和一個(gè)交通工具，只是滿足了我們生活中的某一項(xiàng)功能。

也可以說(shuō)，它們是我們的一項(xiàng)資產(chǎn)，但與我們未來(lái)的現(xiàn)金流沒(méi)有關(guān)系。

3）在某種情況下，房子和車子還可以看成是一種負(fù)債。

因?yàn)榉孔有枰U納物業(yè)、取暖、水電費(fèi)，車子則需要繳納保險(xiǎn)費(fèi)、保養(yǎng)修車費(fèi)和汽油費(fèi)等。

如果我們的房子和車子沒(méi)有產(chǎn)生任何對(duì)現(xiàn)金流有意義的價(jià)值，它們基本上就是一種負(fù)債。

因此，從以上種種，我們可以看出，名貴的房子和汽車并不是最有效的財(cái)富的象征，或者說(shuō)，兩者之間沒(méi)有必然的邏輯關(guān)系。

那擁有100萬(wàn)的資金就是富有嗎？

1）如果在上個(gè)世紀(jì)八九十年代，100萬(wàn)是一筆巨大的財(cái)富，但是放在今天，100萬(wàn)在北京的三環(huán)只能買幾平米，也就是這個(gè)財(cái)富金額并不足以能代表你富有。因?yàn)檎嬲挥械娜酥辽儆邢鄬?duì)的財(cái)務(wù)自由和選擇自由。

2）即使擁有更多的資金，如果沒(méi)有進(jìn)一步的現(xiàn)金流來(lái)源，而且這些資金也不能帶來(lái)穩(wěn)定的收益的話，現(xiàn)有的資金也會(huì)很快被花掉，至少會(huì)越來(lái)越少。

因此可以看出，現(xiàn)在擁有的一筆財(cái)富，無(wú)論數(shù)額大小都不能直接用于定義是否富有。

從以上的例子可以看出：

現(xiàn)在的收入和資產(chǎn)都不能代表我們是“富有的”，我們所使用的物質(zhì)資源情況也不能代表我們是“富有的”。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，光線亮麗的外表，恰恰可能是不理性消費(fèi)的表現(xiàn)之一，也就是從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，他本來(lái)可以更富有，但實(shí)際上，他的行為與財(cái)富積累規(guī)律相違背了，產(chǎn)生了負(fù)向的影響。

既然外在表現(xiàn)的富有并非真正意義上的富有，那到底什么事真正的富有呢？

1）擁有足夠多的可產(chǎn)生現(xiàn)金流的凈資產(chǎn)。

2）或者有足夠多的被動(dòng)收入。

更進(jìn)一步，真正的富有通常具有下列幾個(gè)方面的表征。

1、超過(guò)臨界值的穩(wěn)定的收入

1）首先是有穩(wěn)定的被動(dòng)收入。

穩(wěn)定的被動(dòng)收入（現(xiàn)金流入）是富有的第一個(gè)概念，是富有的最重要的一個(gè)基礎(chǔ)條件和必要條件，沒(méi)有穩(wěn)定的被動(dòng)收入，實(shí)現(xiàn)富有無(wú)從談起。

收入是被動(dòng)收入很重要。

如果我們只能靠出賣自己的時(shí)間來(lái)獲得基礎(chǔ)收入，即使年薪很高，也不能算真正的富有，因?yàn)槿绻覀兂霈F(xiàn)健康問(wèn)題，穩(wěn)定的收入將會(huì)消失，這也就算不上穩(wěn)定了，彼時(shí)，失去了收入還是無(wú)法滿足基本的生活。

因此，要有脫離于我們的時(shí)間消耗而存在的穩(wěn)定的被動(dòng)收入，比如投資的收入，掙錢系統(tǒng)的收入等。

被動(dòng)收入才是真正的穩(wěn)定的收入。

2）其次是，被動(dòng)收入必須要大于支出達(dá)到一定幅度以上。

被動(dòng)收入大于必要的生活支出，是前提條件。

否則，將會(huì)出現(xiàn)入不敷出、打破收支平衡的情況，也就是富有的狀態(tài)難以為繼。

不僅要大于，還需要大于一定的幅度，這種幅度可以作為收支平衡不小心被打破的一種緩沖，這種幅度還能確保凈資產(chǎn)能夠保持一定的增長(zhǎng)，使得財(cái)富系統(tǒng)穩(wěn)定而具有容錯(cuò)率。

2、擁有財(cái)務(wù)自由

對(duì)于一個(gè)富有的人來(lái)說(shuō)，意味著他必須要有財(cái)務(wù)自由。

這個(gè)所謂的自由，指的是財(cái)富可以實(shí)現(xiàn)自己的滿足感和快樂(lè)，所以這個(gè)自由的程度與我們本身的理解和要求有一定的關(guān)系。

比如，我們認(rèn)為能開(kāi)一輛價(jià)值二十萬(wàn)元的汽車我們就很滿足，如果我們不用做任何考慮，就可以立即擁有它，那么此時(shí)代表我們擁有財(cái)務(wù)自由。

不用做任何考慮便可購(gòu)買，說(shuō)明購(gòu)買這輛汽車不會(huì)對(duì)我們的財(cái)富值本身造成任何影響，更不會(huì)破壞我們的收入系統(tǒng)。

舉個(gè)例子。

比如我們有一個(gè)500萬(wàn)的存款組合，每年可以產(chǎn)生50萬(wàn)的穩(wěn)定收入，而我們的生活支出不會(huì)超過(guò)30萬(wàn)元，那么我們購(gòu)買20萬(wàn)元的汽車就屬于可以自由購(gòu)買的范疇。

對(duì)于多少的資金規(guī)模可以讓我們獲得滿足感則是另一個(gè)維度的思維問(wèn)題。

通常來(lái)說(shuō)，真正富有的人，要獲得幸福和快樂(lè)，也需要一定的思想深度和認(rèn)知。因?yàn)椴粷M足是沒(méi)有底限的。

對(duì)于健康的認(rèn)知來(lái)說(shuō)，不必要去和他人攀比，也不必要去穿戴各種名牌炫富，一方面，這并不是健康的心理，另一方面，誠(chéng)如前面所說(shuō)，這些財(cái)富的顯性表征也并不真正是富有的表征（相反，這有可能是偽富有的表征）。

真正的富有對(duì)應(yīng)著內(nèi)心的平靜、充實(shí)和淡定。

財(cái)務(wù)自由也可以在一定程度上用消費(fèi)自由來(lái)表征，如果我們能在一定的范圍內(nèi)自由消費(fèi)，也可以代表一定程度上的富有。

最直接的財(cái)務(wù)自由的定義是，一個(gè)人的凈資產(chǎn)能夠產(chǎn)生的被動(dòng)收入大于我們需要的消費(fèi)支出時(shí)，即代表這個(gè)人擁有了財(cái)務(wù)自由。

這里的凈資產(chǎn)指的是我們已經(jīng)完全擁有的屬于我們自己的財(cái)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)已經(jīng)減去了我們的負(fù)債，也就是他能完全被我們自己支配。

同時(shí)，這些凈資產(chǎn)需要能夠產(chǎn)生被動(dòng)的收入，這些被動(dòng)的收入不需要我們?cè)偻度霑r(shí)間和精力，便能自動(dòng)地產(chǎn)生供我們支配的收入，這些收入又能覆蓋我們本身的消費(fèi)支出，那么這就代表了我們擁有了財(cái)務(wù)自由。

3、時(shí)間富有

真正的富有，必須包含時(shí)間上的富有，時(shí)間上的富有包含了三層意思。

1）一個(gè)是不用花時(shí)間去賺吃飯的錢，即時(shí)間能夠自由支配。

富有必須伴隨自由，也就是我們可以自由支配我們的時(shí)間，不能將自己的時(shí)間全部賣給給我們提供報(bào)酬的人，如果必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)去做什么，則并不能代表我們時(shí)間富有。

2）二是能夠讓自己的時(shí)間都有價(jià)值和意義，這里還需要從我們對(duì)時(shí)間和財(cái)富的認(rèn)知上去實(shí)現(xiàn)。

3）第三個(gè)是能通過(guò)物質(zhì)的富有來(lái)為自己創(chuàng)造更多有效的時(shí)間，比如精力較充沛的時(shí)間，也就是擁有時(shí)間自由的同時(shí)，我們還擁有健康的體魄和飽滿的精神（尤其是年齡大了以后）。

因此，當(dāng)我們的財(cái)富規(guī)模達(dá)到一定的程度以后，或者說(shuō)我們擁有了足夠支付生活成本的被動(dòng)收入以后，我們的目標(biāo)就變成了讓自己擁有身心健康和時(shí)間自由。

如果有一份工作，能夠給你大量的財(cái)富，但必須讓你的全部有效時(shí)間都投入進(jìn)去，那么無(wú)論能掙多少錢，我們都不是富有的。

這就是時(shí)間自由之于富有的關(guān)系。

4、較高的生活水平

這一條是從我們對(duì)財(cái)富的使用的角度來(lái)闡述什么是富有。

研究表明，人的心理對(duì)于幸福感的需求是：相對(duì)而言的優(yōu)越感。

這種優(yōu)越感在什么情況下會(huì)產(chǎn)生？通常來(lái)說(shuō)，生活水平超過(guò)80%的人群即可獲得較大的優(yōu)越感和較高的幸福感。

誠(chéng)然，幸福感跟很多因素有關(guān)（以后會(huì)詳細(xì)論述），但物質(zhì)生活是幸福感的一個(gè)重要因素，因?yàn)槲镔|(zhì)生活除了帶給我們直接的幸福感，還能帶給我們安全感、自由感和幫助他人的能力。

因此，只要我們擁有大量的財(cái)富，而對(duì)財(cái)富又有更清醒的認(rèn)識(shí)，同時(shí)能夠正確地處置和使用我們的財(cái)富，我們將獲得更多的幸福感。

如果我們比較富有，但是我們?cè)谏钪杏直容^吝嗇，讓自己的生活質(zhì)量沒(méi)有相應(yīng)地提升，同樣是不符合對(duì)財(cái)富的使用規(guī)律。

對(duì)于財(cái)富的使用，首先我們需要改善自己和家庭的生活條件，提升自己的生活質(zhì)量，生活質(zhì)量的提升能反過(guò)來(lái)讓我們更健康，更安全，從而能夠讓我們有條件創(chuàng)造更多的財(cái)富。

也就是說(shuō)生活水平與財(cái)富是相輔相成的。

如果我們雖然有被動(dòng)收入，比如每年10萬(wàn)，但我們將生活必須開(kāi)支壓縮到9萬(wàn)，理論上，我們也實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由，但如果我們從心理上并不滿足，或者說(shuō)物質(zhì)的豐富程度達(dá)不到心理的預(yù)期，同樣并不能代表我們富有。

總的來(lái)說(shuō)，較高的生活水平是我們富有的必備表征之一。

從以上富有的概念和表征可以看出：

擁有足額的、穩(wěn)定的收入系統(tǒng)（被動(dòng)收入）即可實(shí)現(xiàn)富有。

因?yàn)榉€(wěn)定的收入系統(tǒng)能讓我們同時(shí)擁有財(cái)富自由、時(shí)間自由和較高的生活水平。

甚至可以說(shuō)，只有能夠穩(wěn)定的自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)的賺錢系統(tǒng)才可以實(shí)現(xiàn)我們富有的目標(biāo)。

典型的被動(dòng)收入系統(tǒng)有兩種情況：

一種是我們自己創(chuàng)造的產(chǎn)生價(jià)值滿足客戶需求的賺錢系統(tǒng)，另一種就是投資收入系統(tǒng)。

最后一個(gè)問(wèn)題，如何才能實(shí)現(xiàn)富有？

確保凈資產(chǎn)一直處于增值的軌道，記住，答案并不是收入增長(zhǎng)。