以前看別人給領導送禮都是大包大包提著煙酒去送，送的人并不知道領導是不是喜歡煙酒，要是送不對怎么辦？既花了錢又沒有達到效果，這個成本實在是太高了。
后來有一點時間自己所在的城市流行一種卡，很多國企和大型企業(yè)都買這種看作為員工福利，員工可以用這種卡到指定的商場任意的兌換商品，可以用來加油，可以在家樓下的超市買東西，可以看電影，可以玩游樂場，真心方便。而且還有一個神奇的地方在于即便這些需求你都沒有，你還可以賣給黃牛套現(xiàn)。實在是太方便了。
網(wǎng)上有一個段子說：有一家月餅廠，生產了一張面紙100元的月餅券，然后用65元把這張月餅券賣給了經銷商，經銷商用80元把月餅券賣給了某家公司的人力資源部（人力資源部的人找公司要了多少預算來買月餅券，這是個問題。），這家公司的人力資源部用月餅券作為員工福利發(fā)給了員工，員工拿著月餅券高高興興回家了。然而，在現(xiàn)在的中國一線城市真的很少有人會喜歡吃月餅，拿著月餅券其實也是多余，所以有很多員工把月餅券以40元的價格賣給了黃牛（反正是公司發(fā)的，賣多少都是賺），黃牛把這張月餅券以50元的價格賣回給那個月餅廠。最終，月餅廠并沒有生產什么月餅但是賺了15元。
商品證券化
商品證券化，就是把商品通過金融化包裝，變成了有明確價格的權益憑證。比如上面例子的月餅券，就是有價格的，可以兌換成實體月餅券的憑證，是實體月餅的證券化。
同樣的公司發(fā)放的購物卡也就是商場商品實體的證券化，可以用來兌換商品。國慶節(jié)回家的時候爸媽給了一張大閘蟹的兌換卡，有效期有兩年，什么時候想吃了就去卡上的網(wǎng)站兌換，并且填寫送貨地址，商家直接把當季的大閘蟹給你送家里，實在是非常方便。
逢年過節(jié)公司都要給員工送福利，是買那個品牌什么價位的禮物實在是非常讓人頭痛的一件事，不管最終買什么都眾口難調，總有人嫌棄。事實上解決方法也很簡單，直接發(fā)卡，想買什么買什么，缺什么買什么大家都滿意。這就是商品證券化的好處。
對于投資領域特別是前些年的黃金投資，商品證券化也帶來非常大的優(yōu)勢。民眾和機構想?yún)⑴c黃金的投資怎么辦？去銀行買實體黃金還是去金店買？不管是哪種渠道都無法直接抱黃金回家，銀行也沒法兌換那么多實體黃金給老百姓，所以這個時候銀行就推出了紙黃金，民眾想炒作想投資都可以通過紙黃金來實現(xiàn)，民眾不用扛著實體黃金買進賣出，而單純的紙黃金也大大增大了黃金的虛擬投資價值，是非常方便的一個方法。
所以，任何具有虛擬價值大于實體價值的商品都可以證券化，這里的虛擬價值指的是諸如過節(jié)送禮的情感價值，福利價值，保健品的健康價值，黃金的投資價值，高檔煙酒的價值等等。
而且隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，商家甚至連發(fā)卡的環(huán)節(jié)都可以直接省略，通過網(wǎng)站，微信，等等直接發(fā)送兌換碼，到對應的網(wǎng)站去直接去提貨就行，更加便捷。
而對于商家如果想像上面月餅廠那樣通過商品證券化來盈利的話，最重要的是要實現(xiàn)發(fā)放兌換卷到收回兌換券的整個閉環(huán)，如果整個流程無法閉環(huán)的話，最終兌換券就相當于一張廢紙。
互聯(lián)網(wǎng)給每個人生活帶來了巨大的變化和沖擊，好的方面已經毋庸置疑所有人每天都生活在其中。然而，互聯(lián)網(wǎng)也給騙子帶來了非常方便的手段，預謀一個騙局的成本現(xiàn)在也越來越低。
一個投資產品，年收益保證20%，30%你是信還是不信呢？你爸媽樓下遇到隔壁老王，來給他們說：“我買了個什么互聯(lián)網(wǎng)產品一年就可以回本，兩年就可以翻倍，你也趕快來買，別擔心被騙，人家公司都有專門的網(wǎng)站，公司在北京，有很多客戶是在中央黨官的，如果是騙子他們不是早就被抓了嘛，怕什么，趕快一起來發(fā)財”。你是信不信呢？
龐氏騙局
龐氏騙局，是指的是那些通過金字塔式擴張，用后入者的本金，偽裝成先入者的收入，不斷滾雪球的一種騙局，俗稱“拆東墻，補西墻”。
電話詐騙在國家不斷的打擊，和老百姓不斷的知識嘗試積累過程中，現(xiàn)在已經越來越少有人受騙了。而現(xiàn)在更多的騙局則是所謂的投資騙局，加上確實有人經過出色的投資在短時間內獲得了巨大的收益，就讓一般不懂其中知識的普通民眾有一種發(fā)財很容易的幻覺。
中國一年的GDP增漲大約也就是7-8%，而錢并不會自己生錢，那么一個項目一年一倍的回報或者一年20，30%的回報，那么就應該想想這種項目的可能性有多少，即便有那么輪到自己的概率有多大。
一個產品身邊的朋友推薦可以有巨大的回報，那么首要問題就是那個朋友花了自己多少錢來購買這個產品，即便朋友花了很多錢購買產品，他被騙的可能性有多高？如果是一般的客戶經理，或者銷售，自己有沒有花錢來買？其實想清楚這些問題受騙的可能性就能夠減少很多。
國家大規(guī)模禁止ICO的主要原因并不是國家不相信區(qū)塊鏈技術，是因為ICO具備的風險太大，連懂行的人都不一定能夠有效的分辨。過去要組織一個騙局還要真的花費一些成本來做點東西，做個什么產品，兒ICO給騙子帶來的成本幾乎是0，發(fā)行一個什么xx幣，對外宣稱是某個公司為了發(fā)展的融資手段，購買的人可以獲得幾倍，甚至幾十倍的收益，初期的時候通過付給才購買xx幣的人回報離開吸引普通民眾，直到騙子認為羊已經養(yǎng)到足夠肥可以宰的時候，所有人都血本無歸。而且基于ICO的屬性即便被騙了，連追查的地方和手段都沒有，這也就是當代的龐氏騙局，也是國家全面禁止的根本原因。
金融的本質就是風險買賣，一個人可以把他的房子車子抵押給銀行，銀行通過對房子和車子的估價來借錢給需要錢的人，如果沒有房子車子，有貴重的首飾，珠寶，古董等等，也可以抵押給銀行，或者抵押給典當行來借錢。這是過去的方式。
那么如果一個年輕人，需要錢來創(chuàng)業(yè)或者需要錢來應急，他沒有車子沒有房子，更沒有珠寶首飾以及其他值錢的東西，在過去的時代只能去賣血賣器官了吧，怎么辦呢？有沒有其他的方式能夠解決呢？我微信有很多好友，我有正事的工作，我有良好的信用等等，這些行么？在過去沒有互聯(lián)網(wǎng)的時候雖然個人的信用也能夠作為一種憑證，但是由于核實的成本過高，所以沒有辦法作為成為一種通用的手段。
互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融就是擁有更高效的“風險買賣”模型的金融。金融的本質是風險識別和風險定價，無論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融都遵循這個本質。首先，風險識別主要是識別融資人的還款能力和還款意愿，還款能力通過他的資產情況和收入情況來判斷，還款意愿通過他的信用記錄來判斷。
所以因為以上的原因如果融資人的資產情況和信用記錄都良好，那么就可以考慮給他融資，而為了防止意外發(fā)生所以傳統(tǒng)金融會要求融資人抵押房產，車產，股權，等等實體資產或虛擬權利。
在傳統(tǒng)金融里識別一個人融資人的風險和準確的定價是非常麻煩的一件事，所以只能通過融資人抵押實體資產或者權利來實現(xiàn)定價和風險的識別，如果是一個一無所有的年輕人因為識別的成本巨大則很難準確的識別風險和定價，剛進入職場的年輕人也自然無法融資到足夠的錢。
互聯(lián)網(wǎng)時代把人與人的連接緊密的連接在一起，各大銀行都有個人的資產清單，銀行也有個人的消費記錄，銀行流水，國家保險機構，商業(yè)保險機構，公積金中心，房產中心，等等都擁有每個人的詳細記錄，當互聯(lián)網(wǎng)0成本的把這些信息都整合在一起的時候，每個人在金融機構面前幾乎都是透明的，金融機構能夠非常快速高效并且準確的識別一個人的還款能力和還款意愿。
阿里巴巴的芝麻信用就是這樣一個互聯(lián)網(wǎng)產品，也是現(xiàn)今最好的互聯(lián)網(wǎng)金融產品，它利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)從持有者的身份特征，網(wǎng)購歷史，履約能力，人脈關系，行為偏好等等維度綜合的評價了一個人，以此為依據(jù)展開面向個人的金融服務。任何一個年輕人，即便沒有房產，沒有車子，只要有正規(guī)的工作，有社保數(shù)據(jù)，保險數(shù)據(jù)，網(wǎng)購歷史，信息越全風險越小，金融機構也就越能夠提供貸款，提供一切的金融服務。
