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你將深入了解數(shù)字貨幣借貸平臺割韭菜方式。

熊

市來臨，數(shù)字貨幣理財平臺層出不窮，連ok也要來分一杯羹，這些眼花繚亂的平臺到底是韭菜福利，還是割韭菜神器，讓毒舌君深入為你解讀。

熊市中的數(shù)字貨幣理財需求

毒舌君研究了2014年至今的幾輪牛熊，發(fā)現(xiàn)每到熊市，就有一些數(shù)字貨幣理財平臺出現(xiàn)。

實際上，幣市行情低迷，普通散戶炒幣屢屢失挫，持幣蹲守又經(jīng)受不住幣價跳水的肉疼，需要更多元化的投資方式來控制風(fēng)險。

礦工也需要充足的現(xiàn)金流來支持日常運作，通過抵押借貸而非出售數(shù)字資產(chǎn)的方式可避免相關(guān)稅負(fù)。

除了散戶，機(jī)構(gòu)投資者也有質(zhì)押“已流通的‘?dāng)?shù)字貨幣’”獲取流動性的需求。

而因為ETH大跌艱難度日的項目方，也希望通過質(zhì)押部分融資來的幣換取周轉(zhuǎn)資金，用來支付員工薪水或日常開支。

正是基于這樣的需求，幾乎每一輪熊市都會迎來涌入大量的數(shù)字貨幣理財平臺。

那么，目前市面上的主流數(shù)字貨幣理財平臺有哪些，如何選擇靠譜平臺呢？

四大主流平臺對比

以下針對市面上較為主流的平臺：lendchain、unibank、ethlend、salt lending進(jìn)行分析：

目前，數(shù)字貨幣理財平臺主要包括三種模式：

余幣寶：存幣得幣

抵押借貸：以幣換幣

量化基金：收益隨緣

新秀unibank是集大成者，全面覆蓋了以上三種模式還順帶開展otc業(yè)務(wù)，堪稱數(shù)字貨幣理財界的航母型平臺，其余三家基本只涉足其中一種或兩種業(yè)務(wù)。

而其中最為特別的是salt提供以數(shù)字貨幣質(zhì)押借貸法幣的業(yè)務(wù)，由于合規(guī)性的需求不對中國大陸開放，其他三家的質(zhì)押借貸只限定于數(shù)字貨幣，但國內(nèi)仍有些小眾平臺在危險邊緣試探。

盡管平臺間的細(xì)分業(yè)務(wù)有所不同，但運營體系基本都是以平臺代幣作為激勵手段，拉人分紅或是用代幣來抵扣手續(xù)費、VIP會員費、投票上幣以及融資抵押等等。

例如，在lenchain平臺上，使用代幣Lvcoin支付手續(xù)費可以打五折；用LVcoin購買vip會員，以獲得鎖倉、設(shè)定利率和金額，或是優(yōu)先搶標(biāo)的特權(quán)；用LVcoin來投票決定新增代幣；與投資機(jī)構(gòu)、做市商、項目方等融資需求方合作，也需要對方抵押主流代幣和LVcoin做保證金。

另外，值得注意的是，ethlend的代幣Lend價格已從今年1月份的2.76元下跌到0.0531元，而salt更是從今年1月的104.09跌至目前1.4元，幣價蒸發(fā)了98%以上。

lend價格趨勢圖

salt價格趨勢圖

lvcoin還沒上交易所，無法通過幣價來觀察其發(fā)展勢態(tài)，按理說背靠布洛克城數(shù)百萬的用戶流量，lendchian應(yīng)當(dāng)具有先天的發(fā)展優(yōu)勢，但從毒舌dapps抓取的數(shù)據(jù)來看：8月4日到11月4日三個月間，lendchian抵押標(biāo)和平臺標(biāo)按當(dāng)前總市值大約不超過600萬元。

似乎，數(shù)字貨幣理財平臺的發(fā)展并不如意。

這些理財產(chǎn)品，是如何盈利的？

圈內(nèi)最主流的玩法當(dāng)然是量化投資。

許多在股票市場玩得風(fēng)生水起的團(tuán)隊紛紛入局?jǐn)?shù)字貨幣，行情好的時候年收益率能達(dá)到60%甚至100%。平臺方一般自帶量化投資能力，或者同時與好幾家量化團(tuán)隊進(jìn)行合作，以此來規(guī)避風(fēng)險。

除此之外，還有類似于”鎖倉返利“。

如六月份，某公鏈希望通過減少流動來穩(wěn)定幣價，與理財團(tuán)隊推出”鎖倉計劃“來吸納散戶資金，只要鎖定幣3個月，就給10%的收益率等等。

而據(jù)毒舌dapps從相熟的知名量化團(tuán)隊處了解得知，這些玩法之前確是有很大的利潤空間，但在熊市要另當(dāng)別論。

“早先量化都是從搬磚套利開始的，原來只做搬磚年化輕輕松松30%以上，但熊市各個交易所的價格已經(jīng)被拉得很平，這個模式逐漸在失效”，一位知名的量化團(tuán)隊創(chuàng)始人透露。

“目前的平臺和我們合作收益率大概是eth10%、btc&usdt 10%-15%，根據(jù)合作期限再收取1%-2%的管理費用”。

根據(jù)lendchain10—11月份平臺數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：

10月平臺標(biāo)普遍利率為eth9%、btc9%、usdt13%，抵押標(biāo)為usdt18%、btc10.8%，期限集中在90天—180天以內(nèi)，刨除與量化團(tuán)隊的合作成本，lendchain收益空間約在1%-2%之間。

像lendchain這樣依靠與量化團(tuán)隊合作來獲得利率的理財平臺，在低迷的行情嚴(yán)重影響量化投資收益時，其利潤空間也在不斷收窄。

11月20日，lendchain更是發(fā)出了提前還標(biāo)公告，因行情低迷導(dǎo)致利潤空間縮減，只能通過提前還標(biāo)的方式來保障投資者權(quán)益。

而此次事件過后，平臺標(biāo)普遍利率下降到btc8%、usdt11%,抵押標(biāo)依然是usdt18%、btc10.8%，期限集中在90天—180天以內(nèi)，已經(jīng)沒有eth相關(guān)的平臺標(biāo)。

那么，到底要不要使用這些理財平臺？

“彼之蜜糖，汝之砒霜”

不可否認(rèn)的是，數(shù)字貨幣理財平臺確實為幣市帶來了極大的流動性，對于技術(shù)性炒幣用戶來說，如果運用得當(dāng)能夠發(fā)揮巨大的效益。

譬如在幣價下行階段，在lendchain上抵押usdt借btc賣出，等btc價格再下跌再回購，就能以同樣的價格多買一些btc回來了，不失為以幣賺幣的好策略。

但對于更廣大的普通玩家來說，稍有不慎就是個”因小失大“的決定，畢竟熊市跑路的大佬和項目方還少嗎？

2015年，也就是上一輪熊市中，比特幣存錢罐聲稱3000btc被盜且無無力進(jìn)行賠償，大家都猜測是項目方虧空或監(jiān)守自盜了。

在熊市中，平臺方跑路的可能性遠(yuǎn)高于牛市，此時你不但要承受更高的風(fēng)險、享受的還是腰斬式的年化，這樣高風(fēng)險低收益的投資，實在算不上穩(wěn)妥的選擇。

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