決定你財(cái)富數(shù)量的，不只是你能賺多少錢，還有那些隱藏在生活中的”拿鐵因子“。
作為一個(gè)默默囤幣的Bitcoiner，我很少向他人安利買幣。
隨著區(qū)塊鏈概念的普及，偶爾會(huì)朋友讓推薦一些幣種，想?yún)⑴c其中“撈上一把”。我總是毫不猶豫的回答：“買比特幣”。
“比特幣？” 朋友小A眉頭一皺，“太貴了，我哪有那么多錢？”
小A在老家是公務(wù)員，我不由得好奇 “你一沒(méi)房貸，二沒(méi)孩子，又不用什么奢侈品，錢都去哪了呢？“
我指了指她手中的奶茶，“每天都喝嗎？”
“幾乎是，工作之后終于有了奶茶自由，辦公室的小姐妹每天都要輪番安排！”小A回答。
我心里默默算了一筆賬。一杯奶茶20元，一天一杯，1個(gè)月就是 600元，1 年就是 7200 元，3 年就是 21600 元。在2018年底，足夠買一枚比特幣了。
小A驚呼，“去你妹的奶茶自由！”
這種可有可無(wú)的習(xí)慣性支出，就是大名鼎鼎的”拿鐵因子“。
拿鐵因子起源于一個(gè)西方故事，講的是一對(duì)夫妻每天早晨必定會(huì)喝一杯拿鐵咖啡。后來(lái)發(fā)現(xiàn)，如果每天少喝兩杯咖啡，三十年能夠省下72萬(wàn)元。
對(duì)于我們來(lái)講：每天必點(diǎn)的奶茶，上下班的打車費(fèi)，拼多多的9塊9包郵，逛街時(shí)的打折商品……
以上每一筆都是小錢，若不是仔細(xì)記錄，自己都很難察覺(jué)，但積少成多，慢慢就積成一筆大錢。所以，當(dāng)我們抱怨自己月光，沒(méi)錢投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，或許我們應(yīng)該審視一下，是不是你的“拿鐵因子“在作怪。
如果這篇文章能給你一個(gè)警示，提醒你發(fā)覺(jué)自己的“拿鐵因子”，并且合理“優(yōu)化”它，那才有真正的價(jià)值。
找到你自己的“拿鐵因子”
1、最好的方法就是：記賬。
記賬是理財(cái)?shù)牡谝徊剑乙呀?jīng)堅(jiān)持2年，每月復(fù)盤自己的開(kāi)銷以作優(yōu)化調(diào)整。
通過(guò)記賬軟件，我發(fā)現(xiàn)近段日子，我自己的咖啡因子是“打車”和“網(wǎng)購(gòu)”。上個(gè)月因?yàn)榇蜍囓浖袃?yōu)惠，我連續(xù)打了20天車；為了花掉 X 寶月卡會(huì)員贈(zèng)送的現(xiàn)金紅包，我每天必打開(kāi)購(gòu)物軟件，水果都買了十幾單……
數(shù)據(jù)不會(huì)騙我?！按蜍嚾鳖I(lǐng)多了形成習(xí)慣，下一次就算是原價(jià)也會(huì)坐；深夜購(gòu)物形成習(xí)慣，創(chuàng)造需要也要買……
這種非必要的開(kāi)銷，每個(gè)人都不太一樣。如果本身家庭情況優(yōu)渥，就更容易過(guò)度消費(fèi)?？粗约旱馁?gòu)買記錄，我不禁想，吃什么柚子，買“EOS“不香嗎……？
真的不想再舉例子了：
換了個(gè)iPhone 11，一口氣買8個(gè)手機(jī)殼
被文案戳心，給自己定了一年的鮮花配送
……
每個(gè)人的興趣和習(xí)慣不一樣，拿鐵因子也不盡相同，只有堅(jiān)持記賬，才能讓自己從日常開(kāi)支中總結(jié)出規(guī)律，發(fā)現(xiàn)自己真正花錢在什么地方。
2、“拿鐵因子”是因人制宜的。
并不是每一筆”咖啡“、”奶茶“、”打車“都是所謂的”拿鐵因子“。
同樣一杯咖啡，如果只是買一個(gè)感覺(jué)/心理安慰，那就是“拿鐵因子”；如果自己著實(shí)愛(ài)喝冷萃咖啡，又可通過(guò)咖啡制造屬于自己的“專注時(shí)間”，那就另當(dāng)別論了。
同樣是打車，如果只是純粹偷懶享受，那就是“拿鐵因子”，如果是自己時(shí)間寶貴，為了提高效率做更多創(chuàng)作性的工作，那也是值得的。
在別人看來(lái)完全沒(méi)必要甚至是奢侈的開(kāi)銷，如果對(duì)你來(lái)說(shuō)非常重要，可以帶來(lái)幸福感或者效能，就不必砍掉。
畢竟除了財(cái)富自由，最珍貴的還有生活本身。
優(yōu)化你的“拿鐵因子”
減少生活中的“拿鐵因子”，并不是讓你做“苦行僧”，而是讓你去審視每一筆支出的必要性與合理性。
一刀切顯然不現(xiàn)實(shí)，我們?nèi)绾我徊揭徊健皟?yōu)化”呢？
1、做好思想工作。
很多人并不是不知道自己“拿鐵因子”，而是沒(méi)找到下決心放下的理由。
難道為了以后的財(cái)務(wù)自由，當(dāng)下做個(gè)苦行僧？
任何選擇都有代價(jià)。想早點(diǎn)財(cái)富自由，想改變現(xiàn)狀，就要犧牲某些小確幸，咬牙攢錢是基礎(chǔ)。更何況，“拿鐵因子”積少成多絕非小錢，這一點(diǎn)只有自己想清楚才有用。
學(xué)會(huì)延遲滿足：告訴自己，現(xiàn)在的一杯奶茶，可以換一個(gè)EOS；在未來(lái)，哪個(gè)更值錢？
遵循奧卡姆剃刀原則：即如無(wú)必要，勿增實(shí)體。如果不是必須要的，寧愿不買。
如果你也和我一樣，在財(cái)富積累時(shí)期，那么優(yōu)化“拿鐵因子“，削減不必要的小錢，投入到”可以生錢“的地方才是更有價(jià)值的選擇。
2、設(shè)立消費(fèi)紅線
完全不即興消費(fèi)，也是不現(xiàn)實(shí)的。但是，適當(dāng)?shù)慕o“拿鐵因子”的消費(fèi)設(shè)立紅線，規(guī)定數(shù)量，更容易成功。
比如我自己，規(guī)定每周最多點(diǎn)一次咖啡，每個(gè)月外出就餐控制在4次。
這樣不但可以少攝入熱量，還可以把省下的資金用于定投。
若每個(gè)月省下500-1000元，無(wú)論是定投基金也好，比特幣也好，都是更有價(jià)值的事情。
3、給予正回饋
為了激勵(lì)自己這么做，每當(dāng)自己少點(diǎn)了一杯咖啡，我就去購(gòu)買等值的投資標(biāo)的，比如BTC。（咖啡只是舉例）
每一筆轉(zhuǎn)化在?EXIN?進(jìn)行，因?yàn)?0元起投，比較方便，能及時(shí)回饋。
如此每天定投，就在不經(jīng)意間把“不必要的開(kāi)銷”轉(zhuǎn)為了“能增值的資產(chǎn)”。
拿鐵因子定投挑戰(zhàn)
在我們還沒(méi)到財(cái)務(wù)自由之前，還是要把每一筆錢花到有價(jià)值的地方去。比如定投基金，或者定投比特幣。
昨晚下班的時(shí)候，我抑制住了想打車的心，我把剩下來(lái)的21塊錢，買了0.003個(gè)BTC。
嗯，不知道為什么，覺(jué)得離財(cái)富自由更近了一步，內(nèi)心還是有些小滿足的。
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