沙龍一開始，馬丁老師給出提問：什么人需要理財？其實不論是小朋友，白領，影視明星，政治富豪都需要理財。馬丁老師舉了一些很極端的例子，NBA球星六成會破產。拳王泰森，其資產在高峰時高達4億美金，但是最后低谷時甚至負債8000萬而淪落到不得不去拍三級片。在這里讓我忽然又想到了王琦的那句話。
一個人一生最終擁有的財富，與他的理解能力是相配的。絕無可能超越他思維能力的財富，哪怕暫時擁有，最終還是會失去。所以，不要抱怨，我當時如果如何如何，今天就怎樣不同之類的，即使時光倒流，你依然會做出當初的選擇，這是你的思維能力和見識決定的。
現(xiàn)在人之所以需要理財，是因為醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、居住實在是現(xiàn)在人都逃不開的現(xiàn)狀。那么我們理財?shù)哪康氖鞘裁茨?？很多人都說保值，跑贏通脹，錢生錢等，但是馬丁老師給出了一個新解。
合理利用一生的財務資源來實現(xiàn)人生幸福的最大化
結合昨天的年輪活動，確實，賺很多很多并不是我的人生目標，我是想要可以感知的幸福。但是目前來說，現(xiàn)在虛妄的幸福感其實是沒有堅實的地基作為支撐的。如果出現(xiàn)任何的意外等，所謂的幸福感就會在一瞬間灰飛煙滅。所以，真的是像《你為什么是窮人》中所說的那樣，
高薪窮人的憂慮，不去想永遠有多遠，不想就很遠，想了就在眼前。
如上圖所示，人這一生，能賺錢的時間很短暫，但是花錢的時光很長，特別是你老了之后，花錢是一下子的事情，甚至可以在短短幾天之內，就花光你一輩子的積蓄。參考一下下圖的死亡分布（數(shù)據(jù)來源：http://www.wsjsw.gov.cn/wsj/n429/n432/n1488/n1490/u1ai137180.html）
消費規(guī)劃
1.收入－開始＝儲蓄？
2.收入－儲蓄＝開支？
以前自己屬于類型1，現(xiàn)在要努力去做類型2.我決定每月先從工資中拿出4000元存入到微信貨基中，這個錢就不再動了。采用支付寶的記帳本。假定每月的花費為8000元。如果當月沒有花到8000，那么就把多余的錢存進余額寶。那么每個月的花費應該等于余額寶轉入的金額8000，減去花費的錢就是這個月的剩余，每個月對結余做記錄和處理。比如每個月10號的時候固定紀錄一下，今天余額寶里原來有多少錢，今天轉入多少，每個月月底可以查看到本月消費了多少。盡量所有的消費都使用支付寶，每天晚上可以在支付寶的記帳本里紀錄一下，現(xiàn)金消費以及微信消費。
經過計算，發(fā)現(xiàn)還是買八五折的蘋果產品更便宜。。。
在你下一次消費的時候問自己，這個消費是 必要？需要？還是想要的？
必要是指可以讓你活下去的。需要是可以讓你舒適的。想要是讓你奢侈的。（這么想想一日三餐是必要的，但是吃的好一點，下午再吃個水果杯是舒適的。買iPad和出國旅行就是屬于奢侈的了）。所以在下一次的消費之前還可以再問自己一個問題，這筆消費一定要現(xiàn)在嗎？對于想要的東西，也可以做成一個自己達成某一既定目標后的獎勵物品。
心理賬戶
無論這筆錢是你工資辛辛苦苦賺來的，還是年終獎，意外獎金，或者是意外中了一個彩票，請在規(guī)劃對它們的消費的時候做到一視同仁。
管理你的欲望
最好通過疏通引導的方式，來讓自己達到財富和欲望的平衡。
節(jié)流的方法：1.每個月比上個月少花10%；2.把收入的1/3拿出來，用于儲蓄或投資。
投資，因為復利的原因，越早開始越好！
掙錢VS賺錢
掙錢，是通過自己的雙手辛苦勞動來掙錢；賺錢，是通過資產來幫你賺錢。在人生的前半段，從邊際效應的角度來說，掙錢來錢最快，而在你達到一定年齡之后，有了一定的本金積累之后，讓錢為你賺錢可能更快。給自己設置一個門檻，大概是需要達到年薪30W。取得金錢的方式，也可以是做你自己最喜歡的事情，比如巴菲特每天跳著踢踏舞去上班，在你喜歡的領域，10000小時的原則，也會很容易就實現(xiàn)。所以，做好你的職業(yè)規(guī)劃很重要。如果你暫時還沒有其他更好的理財方式，那么就喜歡你現(xiàn)在在做的工作。
要告訴自己，我不是失敗，而只是還沒有成功。學習其實是投資回報率最高的。每個行業(yè)，在每個時候都有機會。學習之所以會令你不舒服，是因為學習不是你以往的習慣。要學會擁抱改變，熟能生巧之后就會舒服了。你需要清晰的知道，什么對你非常重要（這也是年輪的一部分），因為什么都重要的話，就意味著什么都不重要。
游戲
我做的這個游戲比較失敗，因為我在游戲中破產了，因為，沒有買保險！
和投資相關的風險因素：
1.心理面：投資人的信息，開戶的個數(shù)。。。
2.經濟面：宏觀經濟指數(shù)等等GDP、CPI、PPI...
3.策略面：避險基金、共同基金、保險機構等等。。。
4.政治面：證據(jù)變化、自然災害。。。
（PS：還有一些彼此之間負相關的因素，比如航空股和石油股，所以可以在一定比例進行資產配置來對沖風險。）
一般來說，在自然災害時，股票是跌的，但是我覺得應該也有負相關的行業(yè)股應該是漲的。而股票和債券的行情一般來說是對沖的。經濟向好時，一般股票，房產，大宗商品都是漲的。外匯是在美元堅挺的時候，外匯是看漲的（這一點記得不是很清楚了）。但是商品和外匯，大都是高杠桿操作，普通人不建議參與，目前也有一套交易策略可以執(zhí)行，好像記得之前群里簽到時有小伙伴就是按照這個一直在做的。不過，任何事情都沒有意義，除非，你賦予它意義。比如投資股票，看似暴漲暴跌的A股，其實，沒有暴跌，哪有機會呢？在胡潤千萬財富排行榜中有15%來自股民。
尤其在雷曼兄弟破產那一年，全面的金融海嘯，導致所有的行業(yè)都權限下跌！這個時候，就是現(xiàn)金為王！如果你有足夠的資本和等待，這個時候最適合抄底進場，但是，人都是追漲殺跌的，你有勇氣進嗎？如果不懂的話。
通過這個游戲使我明白了一下4點：
1.風險管理的重要性
2.不懂投資亂投，找死！
3.都放銀行，等死！
4.你不并全都懂，選擇你懂的，重點研究，在合適的時候做，就可以了！
風險管理
保險從業(yè)人員的3個90%
90%的保險經紀不懂保險；90%的保險不能給予你想要的保障；第3點我忘了。但是保險又是非常必要的。在發(fā)達國家，每個人都有保險，在我們的近鄰日本，人均7張保單。但是中國人基本上買的都是儲蓄性保險，可以說是根本跑不贏通脹類型的保險。
為什么要買保險？是為了抵御風險，風險就是一件事情不確定會不會發(fā)生，何時發(fā)生，發(fā)生的影響會是什么。百分百會發(fā)生，或者不會發(fā)生的事情都不算風險的范疇。
風險的分類：
1.純粹型：1）預防 ，多鍛煉；2）避免；3）自留；4）轉移（給社?；蛘弑ｋU公司）
2.投資型
如何買保險：
1）保險種類：壽險、重大疾病險、意外險、子女教育、養(yǎng)老
2）雙十原則
用年收入的10%買年收入10倍的保障，意外險可以只買50W先。比如殘疾了，壽險是不賠的，如果生病死了，意外險是不陪的。911等戰(zhàn)爭因素，壽險也是不賠的。在此基礎上仍然有余力地，可以配置年收入的20%作為保險的錢，這時就可以包括子女教育和養(yǎng)老保險，另外還可以補充的是，住院醫(yī)療險，或者住院津貼險。
3）近期風險優(yōu)先
近期：病、殘、故
遠期：子女教育、養(yǎng)老
4）經濟支柱優(yōu)先原則
5）繳費時間越長越好（這個貌似應該是同等保額的前提下）
6）購買消費型保險而不是儲蓄型保險
當然還要注意的一點是，這3100你是否真的老老實實的用于理財，而不是被亂花掉了。
我需要保險！不是保險需要我！
在購買保險時，要注意查看猶豫期和保障內容，特別是（除外條款），意外險相對來說外資公司可能更好一點，而如果要買分紅險就去HK買，定期重疾險好像現(xiàn)在不賣了，消費型保險都差不多。馬丁老師推薦的保險：關愛專家定期重疾，人保健康，無憂保，重疾險的購買順序注意先買30W不要體檢的，后面20W如果要體檢，再加上去。要買個180W的，每年花費1.8W的。
已經購買的合同，如果不續(xù)保的話，只能轉出現(xiàn)金價值。
有哪些能夠跑贏通脹的理財方式呢？
信托：9%
P2P：10%
陸金所：6～8%
基金定投：8%～12%
人生一開始是要做加法，多嘗試，多賺錢，到后面積累了足夠的經驗，就是要做減法，錢生錢。
注意外幣和外匯的區(qū)別，可以買一點美元的理財產品
推薦書目：《海龜法則》《財務自由之路》
首先，你要有一個健康的身體，才是理財?shù)母?/b>
中國人的平均健康年齡是62.3歲，平均壽命是71.5歲，所以有9.2年是帶病或者殘疾的。晚年醫(yī)藥費占一生的40%，而很大比例是在臨終前28天花完的。其實對于癌癥晚期的病人，也許舒緩檢查，以減輕痛苦為主，也許是要好過延長生命的。
推薦書目：《救命飲食》
推薦吃素，片甲式斷食法，少吃肉，這才是新世紀的健康飲食。
投資的分類
1.零和投資 ? 市場上賺的＝賠的 ?期貨／外匯等（不含杠桿時）／企業(yè)的股票
2.正和投資 ? 市場上賺的>賠的 ?儲蓄（不含通脹）／房產／股票／企業(yè)（本身）
3.負和投資 ? 市場上賺的<陪的 ?賭場／彩票
投資工具的屬性分類
流動性：現(xiàn)金、股票
安全性：儲蓄、債券、各種寶寶
收益性：房產、股票、外匯、期貨
要在以上幾者中找到平衡，當所有東西都過于完美的時候，你覺得不太可能是真的，那么它很有可能就不是真的。比如泛亞。。。超過30%的收益率，還有政府背書balabala...
其實我們在28～35歲的時候，是財富壓力最大的時候，因為此時剛剛結婚，買房要還貸，要養(yǎng)小朋友，要養(yǎng)父母。
穩(wěn)健的8%到12%就是基金定投
用時間換收益
原則：定期定額，越跌越買，持有周期10年以上最好，至少要5年，以6到7年為宜。很多時候可能你看都是虧的，但是要等待下一次行情，長期來看，都是可以抹平的。
推薦書目：《一個投資人的20年》《買基金為自己加薪》（蕭碧燕）
（收入－支出）／2做定投，可以定投股票型或者上證指數(shù)類。用基金養(yǎng)基金。
要做資產配置
兔子和烏龜?shù)墓适拢?/p>
1.兔子睡覺了，烏龜贏了
2.兔子沒睡，兔子贏了
3.賽程中有條河，烏龜贏了
4.賽程中有條河，陸地上兔子駝龜，河里龜馱兔子，雙贏！
理財?shù)乃悸芬?guī)劃
總結：
? ? ? ? 我們之所以要理財，首先是要跑贏通脹，過上安心的生活，用一生的財務資源來實現(xiàn)人生幸福的最大化。接下來要做的事情：
? ? ? ?1.本周內買基金
? ? ? ?2.年內買保險
? ? ? ?3.年內做好資產配置規(guī)劃
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找到一篇3年前的總結，3年后回看，當年的設想只完成了50%，還是要時刻謹記，完成大于完美??！
