社保，全稱為社會保險，是一種再分配制度，它的目標(biāo)是保證物質(zhì)及勞動力的再生產(chǎn)和社會的穩(wěn)定。我們平時常說的社保，還有另一個名稱即“五險一金”。社保，全稱為社會保險，是一種再分配制度，它的目標(biāo)是保證物質(zhì)及勞動力的再生產(chǎn)和社會的穩(wěn)定。我們平時常說的社保，還有另一個名稱即“五險一金”。

而其中醫(yī)保是與我們?nèi)粘Ｉ蠲芮邢嚓P(guān)且最有用的一種。

為什么一定要買社會醫(yī)療保險呢？

當(dāng)有人向我做保險咨詢時，我都會問一下有沒有買社保，為什么呢？

醫(yī)保是國家給予國民最基礎(chǔ)的保險，是因?yàn)樗衅渌虡I(yè)醫(yī)保無法企及的優(yōu)點(diǎn)：

1、 可帶病投保：

不會因被保人的身體情況而不能購買，無需做健康告知。而我們在購買商業(yè)保險前，都是需要進(jìn)行健康告知，如果身體有問題，不一定可以買。

2、 保證續(xù)保

目前市場上的醫(yī)療險一般都是一年期，雖然國家已經(jīng)在進(jìn)行醫(yī)療保險改革但目前保證續(xù)保的醫(yī)療險最多還是6年。而醫(yī)保是所有人都可以一直續(xù)保，無論年齡多少，可以一直續(xù)保到終老。

3、終身保障

繳滿一定年限，退休之后就可以終身享受醫(yī)保待遇。很多城市要求至少20年以上。廣州規(guī)定只需要繳滿15年。

廣州醫(yī)保的分類

醫(yī)保哪些能報：

符合醫(yī)保部規(guī)定的藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施“三個目錄”可報，不在目錄內(nèi)的不能報。

甲類藥品全部納報銷范圍，乙類部分納入報銷范圍，丙類全自費(fèi)。如圖：

分類：

廣州醫(yī)保與其他城市差不多，也分為職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

職工醫(yī)保

門診報銷：

廣州市門診報銷比例(在廣州看病，醫(yī)療保險報銷比列)：

統(tǒng)籌基金限額：300元/月，當(dāng)月有效，不滾存，不累計(jì)。

在職職工(購買了廣州市職工社保的人員)與退休人員：

社區(qū)醫(yī)院報銷65%，其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)報銷50%。

靈活就業(yè)人員(指：廣州市戶口的人員自己去社保局購買社保)與外來從業(yè)人員(購買了外來工醫(yī)保的人員)：

社區(qū)醫(yī)院報銷55%，其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)報銷40%。

住院報銷：

職工醫(yī)保最高限額 ：

廣州職工年度報銷超過最高額度之后，還有大病補(bǔ)助基金進(jìn)行再次報銷，額度為33.5萬。

即年度累計(jì)報銷額度超過最高額度(671040)之后，由職工重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助基金進(jìn)行再次報銷，報銷額度為335520元，超過67萬元的部分，報銷比例為95%

廣州職工醫(yī)保的最高額度為671040+335520=100.6萬，額度還是比較高的。

另外 職工醫(yī)保都是有個人帳戶的，會按一定比例存入個人帳戶，且職工醫(yī)?？梢岳塾?jì)繳費(fèi)，但城鄉(xiāng)居民醫(yī)保不能累計(jì)，需要終身繳費(fèi)，職工醫(yī)保交夠15年后退休之后可以不用再繳納。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保

在廣州，我們提到的是居民醫(yī)保，它適用對象為具有本市戶籍且未參加職工醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，包括未成年人（未滿18歲的非在校學(xué)生）、非從業(yè)人員、老年居民；以及在廣州市內(nèi)各院校、中小學(xué)校的全日制在校學(xué)生。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是沒有個人帳戶的。主要的區(qū)別在未成年人及在校學(xué)生和其他城鄉(xiāng)居民在報銷比例上有所區(qū)別。

門診報銷：

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的門診待中除了少兒/學(xué)生的待遇稍好之外，其它參保人員只能選擇定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)，去非定點(diǎn)醫(yī)院是無法報銷門診費(fèi)用的。

住院報銷：

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保最高限額 ：

2020年廣州城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療的最高限額為25.8萬元，如果超過了最高限額還可以享受大病報銷待遇。

2020年大病報銷最高額度為40萬，如果連續(xù)參保2年以上最高額度為45萬元 所以城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的最高額度為25.8+45=73.8萬元。

雖然說城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的報銷比例/最高額度都比職工醫(yī)保的要少，但每年可以獲得最高73.8萬元的額度，這福利可以說非常不錯了。

這么好，不用買商保了？

如果真是這樣，就不會出現(xiàn)有人沒錢治病了，也不會出現(xiàn)《我不是藥神》里賣房治病的劇情了。最大的點(diǎn)在社保的保障范圍，限制的是社保內(nèi)用藥，對于CT、核磁共振這些常用的檢查的項(xiàng)目也是不包含的，治療惡性腫瘤里80%的進(jìn)口特藥也是不包含的。

無論是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保，有起付線的要求，且有10%-30%的自付費(fèi)用。

例如，某人大病治療花了100萬，其中社保內(nèi)費(fèi)用報60萬，其余40萬（社保用藥、各種檢查、醫(yī)療設(shè)備等）需要自己承擔(dān)，而商業(yè)醫(yī)療保險可以做為社保的有效補(bǔ)充。

另外，醫(yī)療保險的費(fèi)用是（社保和商保）大部分是需要自己先墊付的，這也是商業(yè)保險存在的原因和必要性。

風(fēng)險來了，是選擇風(fēng)險自留還是選擇提前做好風(fēng)險轉(zhuǎn)移，我想，您心中已有答案。