高先生今年48歲，在一家公司擔任高管，每月到手薪資1.8萬元；高太太今年45歲，是一家公司的人力資源主管，每月到手薪資1萬元。兩人有一個女兒，在國內(nèi)一所大學(xué)讀大二，每年學(xué)費8000元，每個月夫妻倆會給女兒2000元作為生活費。而家庭平時的開銷基本在每個月7000元左右，包括基本生活費、養(yǎng)車費用等。

目前，家庭有存款58萬，另外配置了半年期的5萬元銀行理財產(chǎn)品。高先生表示，自己和妻子以前都忙于工作，或是照顧女兒，從來沒想過投資理財這事。雖然聽說很多人都在炒股，但自己和妻子都不懂，也怕虧錢，就一直沒做。

現(xiàn)在女兒上了大學(xué)，雖然給女兒付學(xué)費、生活費不成問題，但兩個人年齡都逐漸上去，薪資也不可能再有提升的空間，將來養(yǎng)老、女兒的嫁妝等都是不小的費用。所以想從現(xiàn)在開始就盤活資金，爭取多積累點資金。

此前考慮到資金的安全性問題，選擇了銀行理財產(chǎn)品，先投半年看看情況。但還有另外58萬一直不知道如何投資，所以向資深理財師進行咨詢。理財師在了解高先生的家庭情況后，根據(jù)夫婦倆的收入情況、理財目標、風(fēng)險承受能力等因素給出了以下建議。

1、現(xiàn)金規(guī)劃

高先生家庭雖然收入不少，且每年也有較高的結(jié)余，但在實現(xiàn)“錢生錢”之前，必要的應(yīng)急資金還是得提前預(yù)留好。一般來說，應(yīng)急資金是3-6個月的生活開支，也可以根據(jù)實際情況稍加調(diào)整。建議高先生夫婦倆可以預(yù)留6萬元作為應(yīng)急資金。其中3萬存銀行活期，作為家庭日常生活開支保障，另外3萬元投資貨幣市場基金，作為備用金。

2、投資規(guī)劃

考慮到高先生夫婦偏好穩(wěn)健型投資，因此在除去應(yīng)急資金之外，建議夫婦倆將存款中的大部分資金配置成固定收益類產(chǎn)品，作為銀行理財產(chǎn)品之外的一種補充，在追求資金安全的情況下，獲得更高的收益。

另外，也可以抽取小部分資金配置基金，或采用基金定投的方式進行投資，目的是為了讓家庭財富擁有更高的升值空間。同時，也能讓夫婦倆有機會更快地積累養(yǎng)老資金、準備好女兒的嫁妝。

3、保障規(guī)劃

養(yǎng)老光有錢還不夠，必要的保障措施也要提前準備好。高先生和太太可以在現(xiàn)有社保的基礎(chǔ)上，再適當配置些商業(yè)保險，如重疾險、意外險等，這不僅是給自己添一份保障，也是給家庭一份保障，減輕家庭將來的經(jīng)濟負擔。不過，理財師也提醒夫婦倆，保險投入不宜過多，險種和保額只要符合家庭基本需求即可。盤活資金并不意味著只有投資，多方面入手才能更高效地利用起閑置資金。