在P2P行業(yè)，車輛抵押已經(jīng)成為主流的業(yè)務(wù)，憑著特有的優(yōu)勢受到很多投資者的青睞。業(yè)內(nèi)人士表示，其實在選擇這類項目時也不能掉以輕心。那么，投資這類理財產(chǎn)品時需要注意哪些呢？現(xiàn)在新聯(lián)在線小編為大家梳理了幾點供大家參考。

車輛抵押貸款，是指借款人以自購車作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費貸款公司取得的貸款。

一般情況下，質(zhì)押和抵押統(tǒng)稱為抵押，但兩者其實有很大的區(qū)別。

抵押車：即根據(jù)車輛價值和借款人的情況綜合評定，采用給借款人提供的擔(dān)保車輛辦理抵押登記、安裝GPS等方式把控風(fēng)險。

質(zhì)押車：即根據(jù)車輛價值和借款人情況綜合評定，采用將借款人提供的擔(dān)保車輛停至平臺指定車庫，由專人保管，由其所有。

也即是說主要表現(xiàn)在是前者押證不押車，也即是借款人依然有車輛使用權(quán)；而后者押證又押車，即車由平臺或者第三方車貸公司保管，借款期間內(nèi)沒有使用權(quán)。

除此之外，兩者區(qū)別還體現(xiàn)在是否有直接處置權(quán)上。車輛抵押情況下，債權(quán)人對車不具有直接處置權(quán)，需要與抵押人協(xié)商或通過起訴由法院判決后完成車的處置；而對車類質(zhì)押的處置不需要經(jīng)過協(xié)商或法院判決，超過合同規(guī)定的時間質(zhì)權(quán)人就可以處置。相對而言，質(zhì)押的安全性高于抵押。

弄清楚了抵押質(zhì)押的區(qū)別，那么如何辨別車貸標(biāo)的？一般情況下，項目主要集中在車貸標(biāo)的是否真實性和資金安全是否有保障，判斷車輛抵押也不外乎這兩種。

抵押物是否真正完成抵押等一切正規(guī)手續(xù)，這是保障投資者權(quán)益的核心。一般情況下，投資者是根據(jù)平臺發(fā)布的信息來判斷借款人。投資者需要注意的是，抵押物是否真實存在，手續(xù)是否完備，出現(xiàn)壞賬能否第一時間變賣等。

從平臺信息看風(fēng)控。包括借款人年齡、工作收入情況，借款人的借款是否合法、還款來源明確。抵押車是什么價位車，二手還是新車，抵押手續(xù)是否齊全，擔(dān)保措施是否到位等等。

1.不存在抵押手續(xù)的假抵押問題

如果只是只是單純購車合同，并沒有進(jìn)行真實抵押，例如沒有到車管所進(jìn)行抵押登記，這種情況下一旦出現(xiàn)問題，投資者的權(quán)益是很難保障的。

2.是否存在二次抵押問題

如果車子為按揭或者已經(jīng)抵押給銀行，到平臺進(jìn)行二次抵押。平臺風(fēng)控不過關(guān)，遇到借款人逾期，銀行具有優(yōu)先的獲賠權(quán)，那么這種情況下投資人的權(quán)益也是很難得到保障的。

3.放款是否合理問題

投資者需要注意平臺對借款人車輛抵押、質(zhì)押的估值是否客觀合理。一般情況下，為保障投資者本金和利息，車抵抵押成數(shù)一般為車輛的7成。另外質(zhì)押車輛成數(shù)會高于抵押車。

4.車輛變現(xiàn)能力問題

這里可以結(jié)合放款額度來判斷，抵質(zhì)押物受市值波動的影響，最終變相能力也會不同。車輛在使用過程中會出現(xiàn)損耗，所以也應(yīng)注意市價波動是否在可接受范圍內(nèi)。

5.“人車一致”，車主是否車的持有者，身份證、駕照的照片核對確定是否一致。確認(rèn)項目的合法性，查看抵押等資料手續(xù)是否齊全，包括行駛證、評估表、身份證、質(zhì)押抵押合同等等。

6.車子的價值變動隨時間變動，所以也應(yīng)查看借款期限與金額是否在合理的范圍內(nèi)，保證車輛足值抵押，一般情況下車抵成數(shù)越低，安全性相對越高。

7.查看抵押車輛是否有GPS安裝，有些平臺可以查詢GPS在線監(jiān)控，或者質(zhì)押車可以看車庫。另外也可在辦證中心查詢（車輛登記處）是否有辦理抵押登記。

車貸資產(chǎn)是否優(yōu)質(zhì)，在于平臺的風(fēng)控是否嚴(yán)謹(jǐn)，每個平臺對借款人以及車輛準(zhǔn)入會有不同的標(biāo)準(zhǔn)，而這個標(biāo)準(zhǔn)卻關(guān)系到資產(chǎn)的優(yōu)劣問題。如貸前平臺評估流于形式，對借款人資質(zhì)準(zhǔn)入門檻過松或過低，對客戶欺詐無法識別以及借款人負(fù)債情況不了解，貸后管理風(fēng)險不規(guī)范，這些操作都可能導(dǎo)致車輛抵押存在風(fēng)險。