近期很多伙伴問(wèn)油膩，房貸利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR是個(gè)什么鬼？今天油膩和大家好好解釋下，為了便于大家理解，我說(shuō)人話(huà)。

什么是LPR？

LPR就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，簡(jiǎn)單理解，就是國(guó)內(nèi)最具影響力和公信力的18家銀行，結(jié)合自己最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的中長(zhǎng)期貸款利率進(jìn)行加點(diǎn)報(bào)價(jià)，之后計(jì)算出來(lái)的結(jié)果。

LPR和我們房貸利率有什么關(guān)系呢？

在此之前，我們房貸利率是通過(guò)貸款基準(zhǔn)利率來(lái)調(diào)整的。

比如：目前5年期貸款利率為4.9%，各個(gè)地方便以4.9%的倍數(shù)來(lái)調(diào)節(jié)，你的房貸利率4.41%就是4.9%打九折（4.9%x0.9=4.41%），你的房貸利率是5.39%就是4.9%的1.1倍（4.9%x1.1=5.39%），這個(gè)利率是一直不變的，直到你貸款還完。

而這次所說(shuō)的浮動(dòng)利率，是以“LPR+基點(diǎn)”來(lái)調(diào)整的。

2019年12月公布的5年期以上的LPR是4.8%，如果你目前房貸是4.41%，4.41%-4.8%=-0.39%，那么-0.39%就代表你的基點(diǎn)是負(fù)39點(diǎn)。當(dāng)然如果你目前房貸是5.39%，同理，你的基點(diǎn)就是（5.39%-4.8%=0.59%）正59點(diǎn)。以后這個(gè)基點(diǎn)保持不變。

以“基點(diǎn)=-39”為例，假如將來(lái)LPR降低變成了4.7%，那你的房貸利率就是4.7%-0.39%=4.31%。LPR升高為5.0%，那你的房貸利率就是5.0%-0.39%=4.61%。

因此，浮動(dòng)利率就代表著我們對(duì)將來(lái)LPR走勢(shì)的判斷，如果LPR降低，對(duì)我們有利。如果LPR升高則無(wú)利。

什么是重定價(jià)日和重定價(jià)周期？

重定價(jià)日就是調(diào)整利率的日子啦，一般是1月1日，也可以選擇貸款發(fā)放日。

重定價(jià)周期就是我們這次調(diào)整利率到下次調(diào)整利率的時(shí)間，房貸一般是一年。

所以如果你的重定價(jià)日選擇的1月1日，那以目前2020年4月7日來(lái)算，你的利率調(diào)整時(shí)間就是2021年的1月1日。

有伙伴會(huì)問(wèn)，那我是選擇固定利率還是浮動(dòng)利率呢？

如果你預(yù)估未來(lái)LPR走勢(shì)向下，就是浮動(dòng)利率好。

油膩建議：目前發(fā)達(dá)國(guó)家都已經(jīng)逐步進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，而我國(guó)也正在一步步的向這個(gè)方向靠攏，實(shí)際上早在2019年末，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川在創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)論壇上表示，中國(guó)可以盡量避免快速地進(jìn)入到這個(gè)負(fù)利率時(shí)代，所以看大家如何選擇啦！

PS：負(fù)利率：存款利率趨近于0或者為負(fù)值，就是說(shuō)我們存銀行錢(qián)還要給銀行手續(xù)費(fèi)。