? ? ? ? 今天，有幸現(xiàn)場(chǎng)聆聽(tīng)了陸金所董事長(zhǎng)計(jì)生葵關(guān)于fintech的演講。俗話(huà)說(shuō)“外來(lái)的和尚會(huì)念經(jīng)”，這次講座確實(shí)讓人眼前一亮、耳目一新。原以為老外對(duì)中國(guó)只會(huì)外行看熱鬧、頂多一知半解，沒(méi)想到這個(gè)“洋和尚”不僅說(shuō)的一口流利的漢語(yǔ)和為人熟知的俏皮話(huà) ，還能旁征博引、切中要害，對(duì)時(shí)局和fintech的認(rèn)識(shí)既生動(dòng)又深刻，以下一點(diǎn)收獲以饗觀眾：

?一、金融科技推動(dòng)因素

（一）全球主要趨勢(shì)

重點(diǎn)總結(jié)了三大趨勢(shì)：全球化、氣候變化、科技。其中，全球化趨勢(shì)可能會(huì)因?yàn)槿藶橐蛩爻霈F(xiàn)局部停滯甚至倒退，比如民族主義、民粹主義的興起，帶來(lái)反全球化浪潮，但長(zhǎng)期來(lái)看，歷史長(zhǎng)河“畢竟東流去”，全球化勢(shì)不可擋。而氣候變化、科技的趨勢(shì)則是滾滾向前，人力所無(wú)法左右，人類(lèi)必須積極應(yīng)對(duì)。對(duì)于科技的發(fā)展，它將深刻改變?nèi)祟?lèi)的生活乃至認(rèn)知，而且是非線(xiàn)性方式。

（二）科技核心影響

當(dāng)前科技發(fā)展最核心的影響力，體現(xiàn)在科技使新業(yè)務(wù)模式成為可能，包括：從模擬到數(shù)字（大數(shù)據(jù)、云計(jì)算），從b2c到c2c及協(xié)作（零售經(jīng)濟(jì)、去中介化等），從擁有到分享（如共享經(jīng)濟(jì)），從人腦到機(jī)器判斷（如醫(yī)療、投資領(lǐng)域等）。

（三）金融科技驅(qū)動(dòng)力

金融科技未來(lái)驅(qū)動(dòng)力將集中體現(xiàn)在：從渠道到數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，即改變了傳統(tǒng)以科技特別是互聯(lián)網(wǎng)作為銷(xiāo)售渠道，而是依賴(lài)其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域的數(shù)據(jù)化，具體包括：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)化、投資匹配數(shù)據(jù)化、推薦自動(dòng)化、智能化、最優(yōu)化、動(dòng)態(tài)定價(jià)等。當(dāng)前，金融科技設(shè)計(jì)領(lǐng)域涵蓋了財(cái)富科技、信用科技、支付科技、保險(xiǎn)科技、監(jiān)管科技等。

（四）中國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)

當(dāng)前，中國(guó)可謂全球金融科技特別是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最快的市場(chǎng)，可謂引領(lǐng)全球fintech發(fā)展潮流。金融科技能夠在中國(guó)如雨后春筍般發(fā)展，得益于中國(guó)特有的市場(chǎng)特點(diǎn)和消費(fèi)習(xí)性，包括：高存款率、欠發(fā)達(dá)的信貸和證券化，以及年輕消費(fèi)群體（）三四十歲人群）偏好新興金融模式。與之形成對(duì)比的是，美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，由于財(cái)富集中在中高年齡段人群，而這類(lèi)人群習(xí)慣于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式，對(duì)新興金融業(yè)態(tài)缺乏興趣，導(dǎo)致美國(guó)雖然是金融科技技術(shù)層面最先進(jìn)的國(guó)度，但其fintech市場(chǎng)長(zhǎng)期低迷、難以做大。因此，未來(lái)，中國(guó)仍將是金融科技迅猛發(fā)展的沃土。

二、陸金所情況介紹

前文提到金融科技涵蓋五個(gè)領(lǐng)域的科技，而陸金所主要做信用科技和財(cái)富科技，并致力于超越線(xiàn)下理財(cái)，最大化降低金融消費(fèi)客戶(hù)的投融資成本、提高客戶(hù)體驗(yàn)。其業(yè)務(wù)模式由最初自養(yǎng)“”奶?！埃D(zhuǎn)變?yōu)橹铝τ诖罱ㄩ_(kāi)放式平臺(tái)，匹配和撮合資產(chǎn)與投資者，從而有效降低了經(jīng)營(yíng)成本。目前，其借款人八成來(lái)自二三線(xiàn)城市，而投資人則八成來(lái)自一線(xiàn)城市。業(yè)務(wù)觸角也逐步延伸到新加坡等地，未來(lái)在資管、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域仍摩拳擦掌。

三、監(jiān)管對(duì)金融科技態(tài)度

當(dāng)前，金融科技仍屬于新興領(lǐng)域，對(duì)其監(jiān)管也處于探索階段。全球已有多個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)始推動(dòng)fintech監(jiān)管，包括英國(guó)、美國(guó)、新加坡和中國(guó)香港，英國(guó)、新加坡率先建立了fintech監(jiān)管沙盒，香港金管局和證監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了類(lèi)似的監(jiān)管框架，大多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技采取“”先在試驗(yàn)田試驗(yàn)看一看“”的態(tài)度。

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