上周某個(gè)中午，我們工作室的同事聊天，說起給老人買保險(xiǎn)的事兒。沒想到這個(gè)話題這么火爆，大家紛紛表示有話要說。
孩子普遍覺得很有必要，能轉(zhuǎn)移父母的大額醫(yī)藥費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。但父母的態(tài)度也很打擊人，“買那玩意兒干啥”、“你千萬(wàn)別給我們買保險(xiǎn)啊”。
其中這封來(lái)自朋友小A的吐槽，被我們一致推舉為代表作。
“死了就死了”嗎？老年人的生死觀
這個(gè)話題我很有共鳴，因?yàn)樵?jīng)遇到過同款回答。
我當(dāng)年的解決方法簡(jiǎn)單粗暴，反正已經(jīng)說過了，直接買買買。
可惜父母的身體情況有些小問題，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒買成，下手了防癌醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
回到這次的吐槽爸媽大會(huì)，我突然發(fā)覺、每天都在做理財(cái)保險(xiǎn)科普，父母反而是被忽略的人。
我從來(lái)沒有認(rèn)真的探究過，老媽為什么不想我給她買保險(xiǎn)，背后的想法究竟是什么。
說干就干，就在那個(gè)彩霞滿天的下午，我把我媽截在了她帶娃遛彎的小公園。
夕陽(yáng)下，公園里，小朋友在旁邊一會(huì)騎車、一會(huì)組隊(duì)踢球。我在小池塘旁邊的長(zhǎng)椅上，給我媽講保險(xiǎn)。
我在心里摩拳擦掌，恨不得拿出白居易給不識(shí)字老太太講詩(shī)的勁頭來(lái)，全然忘了我媽好歹是那個(gè)年代的大學(xué)生。
我：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就是住院能賠醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，床位費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、ICU費(fèi)用、藥費(fèi)這些都能賠，社保外的也能報(bào)。普通的住院，報(bào)銷額度能到兩三百萬(wàn)，癌癥這些大病還要翻倍。
我媽：哦。那不錯(cuò)。
我：可惜你和我爸身體有些小問題，百萬(wàn)醫(yī)療沒保上。我給你們買了防癌醫(yī)療險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)報(bào)銷范圍小一點(diǎn)，只管癌癥的住院。
但癌癥一般花費(fèi)最大，手術(shù)費(fèi)、放化療、你們那種異地社保只能報(bào)個(gè)70%左右。還有些新藥完全不進(jìn)醫(yī)保，特別貴。這個(gè)保險(xiǎn)都能報(bào)，也不錯(cuò)的。
我媽（淡淡的）：哦，那還行。
我：老媽，你看我選的保險(xiǎn)都挺好的。你為啥不想讓我買？
我媽：人活到差不多的歲數(shù)，就夠本了。能治就治，死就死了~
我：……
你看上海市的平均壽命都84歲了，媽，你的眼光要放長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)，沒病防病，有病治病，至少拼過平均線啊。
我媽：哦，那確實(shí)。
被“么得感情”的“哦”連番打擊的我，只好給老媽講了一個(gè)故事。
《中國(guó)醫(yī)生》第2集，被放棄的父親
這是在《中國(guó)醫(yī)生》紀(jì)錄片里，我印象最深的一個(gè)故事。第2集《成長(zhǎng)》，地點(diǎn)南京鼓樓醫(yī)院。
燒傷科年輕的住院醫(yī)生徐曄，遇到了一個(gè)令他的心情一波三折的病人，也是他經(jīng)手處理的第一例危重癥燒傷患者。
59歲的老劉，因?yàn)榧依锏拿簹獗?，?dǎo)致全身95%燒傷。全科室花了很大力氣把他從死亡線上拉回來(lái)。
但這時(shí)遇到了一個(gè)醫(yī)療技術(shù)外的難題：錢。
老劉的兒子小劉30多歲，和老婆一起，開了個(gè)小廠，家里還有個(gè)幾歲的孩子。他們?yōu)榱酥委熇蟿ⅲ呀?jīng)東拼西湊了20多萬(wàn)。
但從ICU出來(lái)，這些錢就花光了。接下來(lái)的植皮手術(shù)加后期的康復(fù)治療，可能還需要100萬(wàn)。
不植皮的話，老劉大面積的傷口無(wú)法愈合，命不久矣。即使植皮后出院，老劉也需要長(zhǎng)期的康復(fù)治療。
徐曄的職責(zé)，就是一次次的和小劉談錢。
他明顯感覺到，小劉的配合越來(lái)越不積極。
徐曄為了這個(gè)病人，申請(qǐng)了基金會(huì)的援助。讓他開心的是，基金會(huì)的申請(qǐng)通過了，雖然只有2萬(wàn)元。
他想把這個(gè)好消息快點(diǎn)告訴家屬，但看到的是空空的病床，老劉被兒子帶走出院了。
拒絕植皮、直接出院對(duì)老劉意味著什么，他和家屬都很清楚。
那天夜里，徐醫(yī)生在醫(yī)院的走廊里站了很久。
彈幕里的網(wǎng)友憤怒了：這是什么兒子，為什么不賣掉廠子來(lái)救自己的親爸爸，他只有59歲？只要兒子，就不要爸爸了嗎？
我說完這個(gè)故事，老媽說：我能理解。
我說：啥？
老媽：我能理解這個(gè)孩子，雖然事實(shí)很殘酷?？蛇@是個(gè)無(wú)底洞。
廠子是他家唯一的收入來(lái)源，可即使賣了廠子，老人也恢復(fù)不到以前了。后面還要康復(fù)治療、要找人看護(hù)，都需要錢。而這家人又失去了經(jīng)濟(jì)來(lái)源。怎么辦？
我：但是從子女的角度，這個(gè)選擇太難了。選擇出院，就是放棄了父親的命啊。
媽，我給你們買保險(xiǎn)，就是不想遇到這種讓人撕心裂肺的選擇題。
老媽沉默了一會(huì)，說我理解了，這是為兒女減輕負(fù)擔(dān)。
這個(gè)故事有后續(xù)，幾天后，老媽看到了水滴籌的免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)廣告，問我這個(gè)要不要領(lǐng)。思想工作一做通，她對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度簡(jiǎn)直來(lái)了個(gè)180度大轉(zhuǎn)變。
還有：我告訴她，我買的意外險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)，一份幾百塊，一份2000來(lái)塊。加起來(lái)攤到每個(gè)月不到300塊。我明顯感覺到老媽松了一口氣。
老人啊，一輩子總是在為兒女考慮。
如果能有后悔藥吃
如果穿越回去，
老劉一家有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+50萬(wàn)意外險(xiǎn)，這個(gè)劇情將如何反轉(zhuǎn)？
住院的治療和植皮費(fèi)，可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，家屬只需承擔(dān)1萬(wàn)的自付部分。
50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，可以賠多少？答案也是50萬(wàn)。因?yàn)槔蟿⒌那闆r，基本可判斷屬于一級(jí)傷殘（由專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)來(lái)鑒定）。按條款規(guī)定，可以賠付100%保額。
這筆錢，可以承擔(dān)老劉出院后的康復(fù)和護(hù)工費(fèi)用。
59歲男性，如果有社保，百萬(wàn)醫(yī)療（以尊享e生為例），是1456元。
沒社保也可以買，是4809元。
50萬(wàn)意外險(xiǎn)（以眾惠大護(hù)法為例），是158元。
還可以買的更多。
1614元，就可以挽救一個(gè)家庭的悲劇。
這樣的后悔藥事件，在#給父母買保險(xiǎn)#這個(gè)話題下，還有很多。
問題不是要不要買，答案肯定是買。
問題是：可能買不到。
父母年齡比較大，或者有三高等問題，
就需要慢病版百萬(wàn)醫(yī)療或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
老人意外險(xiǎn)，普遍保額不高，可以兩三個(gè)產(chǎn)品組合購(gòu)買。
不同情況下的老人投保方案，
可以私信我，輸入“老人保險(xiǎn)”，來(lái)獲取。
尾聲
挺巧的，這兩周我一個(gè)老同事，給我發(fā)了微信。說自己媽媽剛做了肝腫瘤的切除術(shù)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)立了大功。周圍的親戚和老人們都覺得保險(xiǎn)很有用。
這是老人不買保險(xiǎn)的另一個(gè)原因，覺得保險(xiǎn)是騙人的。
事實(shí)勝于雄辯，保險(xiǎn)是解決風(fēng)險(xiǎn)問題的精準(zhǔn)金融工具。
這一點(diǎn)，就讓時(shí)間來(lái)證明吧。
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